16 טיפים כסף עבור הכיתה של 2016

אחרי שתסיימי את הלימודים בקולג ', זה עלול להרגיש כאילו אתה מעמיד פנים שאתה "מבוגר אמיתי". את בילכת שנים אחרי נתיב מרוצף בבירור, ועכשיו לא ברור איך לנווט טריטוריה לא נודעת: עבודה חדשה במשרה מלאה, מעבר למקום שלך, והתמודדות עם הלוואות סטודנט שלך.

אבל אתה לא צריך להעמיד פנים - אתה יכול לקבל הרבה קילומטראז מתוך למידה כמה יסודות מימון אישי. הנה מפת דרכים לניהול הכסף שלך אחרי המכללה: בניית קריירה, התמודדות עם חוב התלמיד, להשקיע את העתיד שלך, הקמת אשראי, ועוד.

קריירה ותקצוב

1. משא ומתן על הצעת העבודה הראשונה שלך.

אתה עלול להרגיש לא נוח במשא ומתן ההצעה העבודה הראשונה שלך, וזה טבעי. אבל יודע את זה: רוב המעסיקים מצפים לזה. יותר מ 80% של המעסיקים מוכנים או מסוגלים לשלם יותר מאשר ההצעה הראשונית שלהם, על פי סקר של 708 מעסיקים על ידי Investmentmatome ו פלטפורמת גיוס Looksharp. וגם אם המעסיק אומר "לא", זה סביר להניח להעריץ את הביטחון שנדרש לשאול.

" יותר: מדריך המשא ומתן על השכר

2. לחיות על התקציב של סטודנט במשך עוד כמה שנים.

אתה כבר רגיל לחיות כמו סטודנט עני, אז לחיות קצת מתחת לאמצעים שלך גם אחרי שאתה נוחת העבודה הראשונה שלך. אם אתה יכול להגביל נסיעות יקר וארוחות במשך כמה שנים נוספות, יהיה לך כסף נוסף כדי לבנות את הבסיס הפיננסי שאתה צריך: קרן חירום חשבון פרישה (יותר על הדברים האלה מאוחר יותר).

" יותר: כיצד לבנות תקציב

3. מחקר עלות החיים בעיר החדשה שלך.

אם אתה עובר לעיר חדשה, השתמש עלות המחשבון החיים כדי לראות מה אתה יכול לצפות לשלם עבור דיור, מצרכים ותחבורה. השתמש אומדנים אלה כדי ליצור תקציב מציאותי גורם לזה כאשר אתה משא ומתן על המשכורת שלך.

4. הולך לבית הספר התיכון? חשבו על העלות.

סטודנטים לתואר שני לעיתים קרובות לשלם יותר מאשר סטודנטים לתואר ראשון הלוואות לסטודנטים. הפדרלי ישיר Unsobidized הלוואה שיעורי הריבית עבור שנת הלימודים 2015-16 היו 5.84% עבור סטודנטים לתואר שני ו 4.29% עבור סטודנטים לתואר ראשון. עם זאת, בית הספר התיכון יכול להיות שווה את ההשקעה אם מקבל תואר שני מגדילה את פוטנציאל הרווחים מספיק כדי לקזז את העלות.

" יותר: איך לשלם עבור בית הספר התיכון

הלוואות סטודנטים

5. להכיר את הלוואות הסטודנטים שלך.

אתה אמור להיות מסוגל לענות על השאלות האלה על החוב התלמיד שלך: האם יש לך הלוואות פדרליות או פרטיות? מי הוא המלווה שלך הלוואה? מה הם שיעורי הריבית שלך? התשובות שלך משפיעות על תוכניות החזר תשלום תוכניות סליחה אתה זכאי, איזו חברה אתה תהיה ביצוע תשלומים, וכיצד אתה צריך לתעדף לשלם את החוב שלך. בדוק את הסטודנט הלאומי הלוואה נתוני מערכת לקבלת מידע על הלוואות הפדרלי שלך. אם יש לך הלוואות פרטיות, תוכל לשמוע את משאיל ישירות.

6. לשלם את כל ההלוואה שנצברה הריבית התלמיד.

רוב הלוואות סטודנט לתת לך שישה חודשים תקופת החסד בין כאשר אתה בוגר וכאשר אתה צריך להתחיל לבצע תשלומים. אלא אם כן יש לך הלוואות ישיר מסובסד פדרלי או פרקינס הלוואות, הריבית כבר צובר בזמן שאתה כבר בבית הספר. ריבית זו תהיה מהוונת, או יתווספו היתרה שלך, בסוף תקופת החסד שלך, להגדיל את הריבית הכוללת תצטרך לשלם. כדי למנוע זאת, לשלם את הריבית שנצברה לפני התשלום הראשון שלך נובע.

7. להבין את ההלוואה סטודנט שלך אפשרויות פירעון.

אם אתה נאבק כדי להרשות לעצמך את ההלוואות סטודנט הפדרלי, יש ארבע תוכניות ההחזר מונע הכנסה שיכולה להקטין את התשלום החודשי שלך. כל אחת מכסות תוכניות התשלום החודשי שלך אחוז ההכנסה שלך סולח יתרת יתרת ההלוואה שלך לאחר שתבצע תשלומים עבור 20 או 25 שנים. עם זאת, תוכניות מונעות הכנסה גם להגדיל את הסכום הכולל של הריבית שתשלם. תוכניות אלה זמינים רק ללווים עם הלוואות פדרליות. אם יש לך הלוואות פרטיות, לשאול את servicer על אפשרויות פירעון זמין לך.

8. תן המעסיק שלך לעזור לך להחזיר את החוב סטודנט.

אם אתה עובד עבור הממשלה או ללא מטרות רווח ויש לי הלוואות סטודנט פדרלי, אתה זכאי לקבל הלוואות אלה נסלח לאחר 10 שנים של ביצוע תשלומים באמצעות תוכנית השירות הציבורי סלחנות ההלוואה. בנוסף, כמה מעסיקים פרטיים, ביניהם PricewaterhouseCoopers ופידליטי השקעות, מציעים כעת להחזיר חלק מההלוואות לעובדים.

" יותר: מדריך האתר שלנו לסטודנטים הלוואה סליחה

חסכונות והשקעות

9. בניית חשבון החיסכון חירום.

לכל הפחות, אתה צריך להיות 500 $ להפריש עבור עלויות בלתי צפויות, כגון תיקון רכב לא מתוכנן או החלפת טלפון אבוד. באופן אידיאלי, אתה צריך יותר - שלושה עד שישה חודשי שווה של הוצאות מחיה - במקרה שאתה מאבד את העבודה שלך. שמור את הכסף בחשבון חיסכון לחדש אותו תוך כדי שימוש בו.

10. התחל לחשוב על פרישה עכשיו.

פרישה היא כנראה הדבר האחרון על דעתך כאשר אתה הראשון להיכנס לשוק העבודה, אבל בידיעה על הקסם של עניין מורכב עשוי לשנות את המנגינה שלך. ישנן שתי דרכים עיקריות לחסוך: 401 (k) s וחשבונות פרישה הפרט, המכונה IRAs. המטרה היא בסופו של דבר לתרום 15% של כל צ 'ק כדי פרישה חיסכון, אבל זה בסדר חכם קטן. השקעה אפילו קצת שלך 20s עדיף לחכות עד מאוחר יותר בחיים.

11. נצל את המשחק של 401 (k) אם הוא הציע.

401 (k) הוא חשבון המעסיק פרישה בחסות ההשקעה. תוכל להגדיר אותו כך שחלק מכל אחד משכורותיך ייכנס לחשבון. מעסיקים רבים יתאימו למה שאתה תורם עד סכום מסוים, וזה כסף בחינם בשבילך. אם המעסיק שלך מציע התאמה, לתרום לפחות עד סכום זה בכל חודש כדי למקסם את החיסכון שלך.

12. פתח רוט IRA.

אם אין לך עבודה המציעה 401 (k), אתה יכול לפתוח IRA. רוט IRA (לעומת IRA מסורתי) הוא בדרך כלל הבחירה הטובה ביותר עבור גראדס לאחרונה כי תשלם מסים על הכסף עכשיו, לפני שהוא גדל, במקום כאשר אתה למשוך אותו פרישה. גם אם יש לך 401 (k), כדאי לשקול פתיחת IRA לאחר לתרום עד אחוז המרבי המעסיק שלך יתאים לגדל את החיסכון שלך.

אשראי ועוד

13. קבל כרטיס אשראי כדי להתחיל בבניית אשראי טוב.

אתה צריך אשראי טוב לעשות את רוב הדברים הקשורים לכסף, כגון לשכור דירה, לקבל הלוואה לרכב ואפילו להירשם לתוכנית הטלפון הסלולרי. התחל להקים אשראי טוב על ידי מקבל כרטיס אשראי לשלם את היתרה שלך בכל חודש. ייתכן שיהיה עליך להתחיל עם כרטיס מאובטח, כמשתמש מורשה בכרטיס של הורה או עם כרטיס אשראי חתום עד שתבנה מספיק היסטוריית אשראי כדי להיות זכאי כרטיס לבד.

" יותר: כיצד לבנות אשראי

14. למד כיצד לבדוק את דוח האשראי שלך.

דוח האשראי שלך הוא שיא של כרטיסי אשראי והלוואות שהיו לך, איך בחריצות שביצעת תשלומים על החוב כי הצדדים בדקו את האשראי שלך (חושב: המלווים, בעלי הבית ו מבטחים). זה הרגל טוב לבדוק את דוחות האשראי שלך מעת לעת להיות מודעים מה על אותם ולוודא כי אין שגיאות. אתה יכול לקבל שלושה דוחות חינם בכל שנה - אחד מכל אחד משלושת האשראי הראשי bureaus - ב AnnualCreditReport.com.

15. בדוק את בדיקת החשבון שלך.

אם יש לך חשבון בנק של סטודנט, הבנק שלך עשוי לשנות אותו לחשבון בדיקה לא בדוק לאחר סיום הלימודים. זה יכול לשים אותך על הקרס עבור עמלות נוספות, כמו חיובים שירות חודשי, כי היו waived עם חשבון התלמיד. להעריך מחדש את הצרכים הבנקאיים שלך ולהחליט אם זה הגיוני להישאר עם אותו בנק או לפתוח חשבון בודק במקום אחר. בקבלת ההחלטה שלך, לשקול עמלות, גישה כספומט דרישות האיזון המינימלי.

16. קבל ביטוח השוכרים.

אם אתה שוכרים דירה שמקבל שדדו או ניזוקו באש, זה יהיה עליך לכסות את ההפסדים שלך - אלא אם כן יש לך ביטוח השוכרים. הפרמיה הממוצעת עולה $ 188 בשנה, על פי נתוני 2013 של האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח, אבל זה מחיר קטן לשלם עבור שקט נפשי. אם יקרה לא צפוי, את החפצים האישיים שלך יהיה מכוסה.

הצעדים הבאים

נסה להשתמש בעצות אלה כדי ליצור רשימה של מטרות האוצר האישי שלך, ולבדוק כל פריט כמו שאתה להשיג את זה. בקרוב, אתה תרגיש שליטה על הכספים שלך, ואתה יכול לעבור על משהו יותר כיף: ליהנות 20-משהו בחיים.

טדי נייקאל הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ teddynykiel.