Robo-Advisor Betterment מוסיף את מגע האדם

המגמה החדשה בקרב יועצי רובו יכולה להיות רק עצה אנושית.

Betterment, היועצת העצמאית המובילה, עם נכסים בהיקף של למעלה מ -7.3 מיליארד דולר, הודיעה היום כי תציע שתי תוכניות שירות חדשות, הן עם גישה לצוות של מתכננים פיננסיים מוסמכים ויועצי השקעות. החברה גם משנה את התמחור עבור ההצעה הדיגיטלית הקיימת שלה, נע ממבנה שכר שכבתי לדמי ניהול שטוחים של 0.25% לשנה.

שירותים חדשים יש עמלות גבוהות יותר, מינימום גבוה יותר

למרות תיקי משקיעים עדיין בנויים ומנוהלים על ידי אלגוריתמים ממוחשבים, לקוחות אשר בוחרים את השירותים החדשים - שהחברה מכנה Betterment Plus ו- Betterment Premium - יקבלו גם את החשבונות שלהם על ידי צוות זה.

לקוחות Betterment Plus יוכלו לבקש שיחת תכנון פיננסי שנתי עם היועצים; פרמיית משופרת כוללת גישה טלפונית בלתי מוגבלת ליועצים. שני השירותים יכללו דוא"ל בלתי מוגבל, אומר אלכס בנקה, סגן נשיא Betterment של תכנון וייעוץ פיננסי, שגם מציין כי הצוות עשוי להגיע באופן פרואקטיבי ללקוחות.

"צוות זה יכול לתת ייעוץ מצבית ספציפי ולעשות ניטור פרואקטיבי של החשבון. לדוגמה, אם אתה מנסה להציג את הזמן במקום לקחת את עצת ההמלצה המומלצת שלנו, ניגש אליך באופן יזום באמצעות הדוא"ל ושאל מדוע. בהנפקה הדיגיטלית, אתה יכול לראות אם אתה אגרסיבי מדי או שמרני מדי, אבל אתה צריך להיכנס כדי לעשות זאת."

השירותים מגיעים עם דמי ניהול גבוהים יותר מינימום חשבון מאשר ההנפקה הנוכחית: Betterment פלוס דורש 100,000 $ וגובה תשלום שנתי של 0.40% מהנכסים המנוהלים; Betterment Premium יש איזון מינימלי של $ 250,000 ודמי ניהול של 0.50%. התוכנית הקיימת של החברה תיקרא עכשיו Betterment Digital, עם תשלום שטוח חדש של 0.25%. שירות זה ימשיך להיות ללא דרישה לאזן מינימלי.

בעבר, Betterment גבה דמי ניהול שכירים על בסיס יתרת החשבון; כי מבנה התמחור היה מושך במיוחד ללקוחות עם יתרות מעל 100,000 דולר, אשר שילמו רק 0.15%, אחד דמי הניהול הנמוכים ביותר בין היועצים רובו. לקוחות אלה מקבלים הודעה בדוא"ל בנוגע לעליית האגרה, וימשיכו לשלם 0.15% עד ל -1 ביוני, כך מסרה החברה.

על כל שלוש התוכניות, Betterment לא תחול את שכר הטרחה על חלק מיתרת החשבון מעל 2 מיליון דולר, אם כי חשבון ההשבחה הממוצע מחזיק רק 32,000 $. לדברי Benke, לקוחות יכולים לנוע בין התוכניות בהתאם לצרכים שלהם.

ציר לכיוון העצה האנושית

הצעות התוכנית החדשות של Betterment הן בתגובה לדרישת הלקוחות, אומר Benke. "כמו בסיס הלקוחות שלנו יש gotten מבוגר יותר ו affluent דרך הזמן, היו לנו שאלות לעלות כי הכלים שלנו לא יכול לענות בהכרח. בנינו ללא הרף את הצעת השירות העצמי לאורך זמן, אבל זה עוזר לסוג של לקוח שרוצה עזרה נוספת או אישור מאדם שהם עושים את הדבר הנכון."

כמה יועצים מקוונים השיקו כשירותים היברידיים, המשלבים אלגוריתמים ממוחשבים ויועצים אנושיים מלכתחילה. ואנגארד יועץ אישי שירותים הוא הבולט ביותר; ללקוחות מוצע צוות יועצים עד יתרת החשבון שלהם 500,000 $ $, ובנקודה זו הם מוקצים יועץ ייעודי. למרות השירות התחיל עם רגל על ​​ידי החלפת הצעת מורשת, ואנגארד נכס ניהול שירותים, היא ראתה המשך הצמיחה יש 47 מיליארד דולר בניהול נכסים.

כמו כן, במרחב זה הון אישי, אשר גובה 0.89% עבור חשבונות תחת 1 מיליון דולר, אך מציע יועץ פיננסי ייעודי ולא עצה בסיבוב רובין של צוות. פידליטי עבור תיקונים Go בנויים, פיקוח ומאזן על ידי צוות ביועץ השקעות מוסדיים, אם כי יועצים אלה אינם זמינים עבור שאלות הלקוח.

בנקה אומר שמה שקובע את ההנפקה החדשה של Betterment הוא מעמדה העצמאי של החברה. מספר שירותים אחרים - כולל וואנגארד, פידליטי וצ'רלס שוואב - הם משקיעים לפחות בחלקם בקרנות הקנייניות שלהם, אם כי, כמו Betterment, ההון האישי הוא עצמאי ופועל כנאמן.

ההשתלמות אינה היועץ הראשון שיוסיף יועצים אנושיים לשירותו. בלום, יועץ 401 (k), הביא לאחרונה צוות של יועצים בשכר, עם תקשורת זמין על ידי צ 'אט, דוא"ל הודעות טקסט.

שיפור לעומת יועצים מקוונים אחרים

יועץ	דמי ניהול	הוצאות השקעה	מינימום חשבון
TD Ameritrade תיקים חיוניים	0.30%	0.06% ל -0.08%	$5,000
נאמנות	כל דמי הכניסה של 0.35% ל -0.40%	כולל תשלום בסך הכל	$5,000
שיפור	0.25% ל 0.50%, בהתאם לתוכנית	0.09% עד 0.17%	$0
Wealthfront	הראשון $ 10,000 הוא הצליח בחינם, ולאחר מכן 0.25%	ממוצע 0.12%	$500
הון אישי	0.49% ל -0.89%, בהתאם ליתרה בחשבון	ממוצע 0.10%	$25,000
ואנגארד יועץ אישי שירותים	0.30%	0.05% עד 0.19%	$50,000
שוואב	אף אחד	ממוצע משוקלל של 0.08% ל -0.24%	$5,000
E-Trade Adaptive תיק	0.30%	0.20% ל -0.45% עבור תיק קרנות נאמנות / תעודות סל, כל תיק ה- ETF ממוצעים 0.20%	$10,000

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי.דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.