רובו-יועץ Betterment משיקה 401 (k) תוכנית למעסיקים

הרובו-יועץ פגע בחלל 401 (k).

Betterment - אחת היועצות המקוונות הגדולות בתחום, עם נכסים בהיקף של למעלה מ -2.6 מיליארד דולר בניהול - משיקה פלטפורמה חדשה 401 (k). תוכנית ההשבחה לניהול עסקי וייעוץ השקעות תחקה מקרוב את פלטפורמת הצרכנים של החברה.

בדומה לחשבונות הפרטניים של Betterment, יושקעו 401 (k) נכסי משתתפי התוכנית בתיקייה גלובלית מגוונת של קרנות נסחרות בעלות נמוכה, פרישה מכספי היעד אשר שולטים בתיקים טיפוסיים של 401 (k). בעלי החשבון יוכלו גם לפתוח חשבונות אחרים באמצעות Betterment, כולל חשבונות המסורתיים והרווחיים IRAs וחשבונות המס החייבים, שניתן לנהל אותם בהתאם ל 401 (k) שלהם.

"אף אחד לא נותן ייעוץ הוליסטי על מה לעשות ב 401 שלך (k), אלא גם מה לעשות ב IRA שלך ואת החיסכון שלך חשבונות השקעה אחרים. אנחנו מביאים את ההמלצה ההוליסטית הזאת על פרישה וחשבונות אחרים ל -401 עובדים ולבעלים ", אומר ג'ון שטיין, מייסד ומנכ"ל Betterment.

היועץ המקוון יביא בחשבון את כל החשבונות שיש למשתמש עם החברה, אומר שטיין. "אם יש לך השקעות שצריכות להיות 401 (k) שלך, ואת ההשקעות האחרות כי צריך להיות בחשבון חייב במס, נוכל למטב את זה. אם אתה שומר את 401 (k), אבל למעשה יכול לחסוך יותר חסכונית ב- IRA, אנו ממליצים לך לשמור ב- IRA לאחר פגשת את ההתאמה שלך על המעסיק."

דמי הניהול ינוע בין 0.10% עבור המעסיקים הגדולים עם מעל 1 מיליארד דולר בנכסים 0.60% עבור המעסיקים הקטנים. מעסיקים יכולים לבחור אם לשלם את דמי אלה עצמם או להעביר אותם על העובדים. העמלות, אומר שטיין, הן הנמוכות ביותר בתעשייה.

הקרן הממוצעת של יעד היעד נושאת יחס הוצאה של 0.78%, כך עולה ממחקר שנערך על ידי חברת המחקר Morningstar, מה שמביא להוצאות של $ 7.80 לדולר ל -1,000 דולר שהושקעו. לדברי שטיין, המשתתפים ב 401 (k) s המנוהלים על ידי Betterment for Business ישלמו פחות מזה, כולל דמי הניהול והוצאות ההשקעה.

המעסיקים לא ייהנו מעלויות התקנה (עבור חברות בעלות נכסים בהיקף של למעלה ממיליון דולר) או מעמלות שנתיות שוטפות. Betterment גם touts ללא נייר onboarding וטכנולוגיה ועיצוב המציעים חווית לקוח קלה.

ההשקה של Betterment for Business עולה בקנה אחד עם דחיפה מחודשת של משרד העבודה כדי להתקדם לעבר תקן אמונים לכל מי מציע ייעוץ השקעות פרישה. "אנחנו מעריצים גדולים של הרעיון הזה, ואת רוצה לראות את זה קורה, כפי שזה יהיה טוב יותר עבור כל המשתתפים בתוכנית", אומר שטיין. "עם זאת, אף אחד לא קיים היום שיכולים לספק גם את העצה על פיסת ניהול ההשקעות עבור התוכנית, וגם עצה fiduciary עבור המשתתפים. אנחנו מרגישים שזה הרגע שבו הממשלה כמעט מזמינה אותנו להשיק את הפלטפורמה הזו ".

ההשבחה לעסקים תושק באופן רשמי ברבעון הראשון של 2016, אך שטיין אומר כי לפלטפורמה יש כבר מספר התחייבויות של לקוחות מוקדמים - כולל Earnest, סטארט-אפ להלוואות - ומתכננת להוסיף מעסיקים נוספים במהלך השנה.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.