אני צריך למהר למחזר לפני הפד מחליט על שערי?

הפדרל ריזרב החליט להשאיר את הריבית לטווח קצר ללא שינוי כאשר הוא נפגש בחודש אפריל, אך השאיר את האפשרות להעלות את הריבית באמצע יוני. חדשות על החלטות הפד הוא תמיד עניין לבעלי בתים ולבעלי בתים פוטנציאליים, כי שיעורי לטווח קצר יש השפעה (אם כי לא ישירה) על הריבית לטווח ארוך כי המשכנתאות הממונה.

שאלנו יועצים פיננסיים מייק Eklund ו טד הלפרן של האתר שלנו שאל רשת יועץ על כמה שיעורי הפד צריך להנחות את החלטות בעלי הבתים על מימון מחדש.

האם בעלי הבתים ממתינים כדי לראות מה יעשה הפד לפני שיחליטו אם למחזר?

מייק Eklund: הפדרל ריזרב אינו משפיע על שיעורי המשכנתאות, כך שאם הוא מחליט להגדיל או להקטין את שיעורי הפדרלי קרנות, זה עשוי או לא יכול לשנות את שיעורי המשכנתא. שיעורי המשכנתא מתואמים הרבה יותר ל -10 שנים שיעורי האוצר, אשר אינם נשלט על ידי הפדרל ריזרב. השאלות הגדולות יותר הן אם refinancing נכנס לתוך המטרות הפיננסיות לטווח הארוך שלך, וכן היו נמוכים שיעורי לעזור לך להגיע למטרות אלה.

טד הלפרן: לא. למחזר כאשר אתה צריך, לא על בסיס התאמות שער קטין. סביבת הריבית הנוכחית היא כל כך נמוכה כי השמיני של נקודת אחוז או כך לא הולך לעשות הבדל גדול תשלום המשכנתא החודשי שלך, אולי 10 $ או 20 $. זה לא הגיוני לבסס את ההחלטה שלך על סכום זה אם למחזר יכול לחסוך לך מאות דולרים בחודש.

מה הם היתרונות או החסרונות של ההמתנה לראות מה עושה הפד?

מייק Eklund: אם אתה לא עושה את זה ואת שיעורי למחזר לעלות, החמצת את ההזדמנות. יש לזכור כי שיעורי המשכנתא היום כבר מתומחרות בציפיות השוק על האם הפד יעלו את הריבית. לכן, זה פחות חשוב אם הם להעלות את שיעורי מאשר אם מעשיהם שונים מהציפיות. שוק המניות והבורסה לא אוהב הפתעות.

האם שינויים קטנים בריבית ישפיעו על החלטת בעלי הבתים?

טד הלפרן: כמובן שזה טוב כדי לחסוך כסף שבו אתה יכול, אבל לא על חשבון הזדמנות גדולה יותר. ההבדל בין הלוואה 300,000 $ ב 4.0% ו 4.125% הוא רק 21.71 $ לחודש, שינויים קטנים כל כך כמו אלה לא צריך להיות גורם משמעותי.

מייק Eklund: בעלי בתים צריכים לשקול את שיעור שהם משלמים היום לעומת שיעור שהם יקבלו אם הם refinanced. אם החיסכון מספיק כדי להצדיק את הזמן והאנרגיה למחזר, זה האינטרס שלך להתקדם. זה כמו האמרה הישנה "ציפור ביד שווה שתיים בבוש". אם אתה יכול לנעול בקצב טוב היום, לא מקבל חמדן מחפש יותר מדי לאבד הזדמנות.

חישוב משכנתא שלך Refinance חיסכון

כל דבר אחר הבית צריך לזכור על מימון מחדש?

מייק Eklund: אני ממליץ בעלי בתים להסתכל לתוך עלות / refinance דמי לעומת אחד שבו אתה צריך לשלם את עלויות הסגירה. החיסרון הוא כי שיעור המשכנתא שלך הוא קצת גבוה יותר כדי לקזז את העלות / תשלום, אבל היתרון הוא שאם שיעורי ללכת נמוך אתה יכול למחזר שוב במחיר נמוך יותר ללא תשלום, ואם שיעורי ללכת גבוה יש לך שיעור נהדר ולא לעשות כלום. אם אתה חושב שאתה יכול למכור את הבית שלך בשנה הבאה או שתיים, ללא עלות / תשלום גישה היא דרך מצוינת להוריד את שיעור אבל עדיין יש את הגמישות למכור כאשר אתה מוכן.

טד הלפרן: ברוקר משכנתא אני יודע אוהב לומר, "אל תבלבל חיסכון עם תשלום נמוך יותר". משמעות הדבר היא כי עלות המשכנתא לחודש שלך הוא לא השורה התחתונה. מה אתה באמת צריך לשים לב היא נקודת הפסקה שלך, תוך לקיחה בחשבון כמה זמן אתה מתכנן להישאר בבית וכמה תשלם על ההלוואה במשך הזמן הזה. זה יכול להיות הגיוני יותר לא refinance אם אתה לא מתכוון להישאר בבית מספיק זמן כדי לשבור אפילו מ סגירת עלויות ואגרות, גם אם את המשכנתא החודשי נמוך יותר.

מייק Eklund הוא מתכנן פיננסי בתשלום רק עם פיננסי סימטריה ב Raleigh, צפון קרוליינה.

טד הלפרן הוא המייסד והנשיא של הלפרן פיננסים בע"מ, חברה עצמאית בתשלום דמי ניהול בלבד.