לחסוך כסף גורם לך מאושר - הנה הוכחה

הטענה אם אתה צריך להשקיע או לשלם את החוב בדרך כלל מתמקד במספרים פיננסיים, כגון שיעורי ההחזר ואת הריבית. אולי האושר צריך להיות חלק מהמשוואה גם כן.

מחקרים במספר מדינות, כולל ארה"ב, נורבגיה, אירלנד וספרד, מצאו שביעות רצון כלכלית גבוהה בקרב קשישים. אושר עם מצב הכסף שלנו נוטה לעלות עם הגיל, למרות ההכנסה שלנו peaks באמצע החיים ולאחר מכן בדרך כלל יורדת.

למה? מחקרים נוספים מראים כי מה שיש לנו ומה אנחנו חייבים לעשות את ההבדל. מחקר אחד של 3,751 מבוגרים בארה"ב בגילאים 30 עד 80 נמצא כי עליית הנכסים וירידות החוב לאורך זמן "לתרום באופן משמעותי דפוס החיים של שביעות רצון פיננסית."

מספיק הוגן. אבל אז שני חוקרים טקסס הביט לתוך מי מבין שתי פעולות אלה - לשלם את החוב או בניית השקעות - היה התורם הגדול. הגדלת הנכסים היתה הזוכה למטה.

מה בא קודם, חוב או אומללות?

אנשים עם יותר חוב היו פחות מרוצים, אך הורדת העומס על חובותיהם לא העניקה להם הרבה יותר שמחה, אומר ראסל ג'יימס, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל לימודי תואר שני בתכנון צדקה באוניברסיטת טקסס טק בלובוק שבטקסס. ג 'יימס ניהל את המחקר עם סקוט Garrett, אז מועמד הדוקטורט ועכשיו מתכנן פיננסי מוסמך ב רונלד Blue Trust ביוסטון. צמד מעקב אחר 839 מבוגרים בגיל 50 ומעלה במשך ארבע שנים למדוד את השינויים.

החוקרים לא יודעים מדוע השפעת ההשקעה הייתה גדולה יותר, אך אומרים שהאישיות יכולה למלא תפקיד. במילים אחרות, אנשים אומללים עשויים להיות נוטים יותר להיכנס לחובות.

"אם אדם לא מרוצה מהמקום שבו הוא נמצא בחיים, אולי זה גורם להם להוציא יותר על כרטיסי אשראי", אומר ג'יימס.

אנחנו לא יודעים אם דפוסים זה יהיה נכון עבור אנשים צעירים יותר, אבל החוקרים היו בטוחים מספיק בתוצאות שלהם לייעץ מתכננים פיננסיים להתמקד בבניית נכסים כמו "הדרך הטובה ביותר לשפר את שביעות הרצון הפיננסית של הלקוח."

העניין הוא, מתכננים פיננסיים כבר לנקוט גישה מאוזנת למדי את "להשקיע או לשלם את החוב" השאלה. הם מעודדים את שניהם. הם רוצים שאנשים ישמור על פרישה ומצבי חירום, תוך לחנך אותם על ההבדל בין חוב "טוב", אשר מסייע לאנשים להתקדם כלכלית, חוב "רע", אשר לא. מתכננים בדרך כלל לתעד את תשלום ריבית גבוהה החוב כגון כרטיסי אשראי תוך נקיטת גישה איטית יותר למשכנתאות הלוואות לסטודנטים, אשר נוטים להיות נמוכים, שיעורי מס לניכוי.

אתה רודף אחרי המטרה הלא נכונה אם …

האנשים שבאמת צריכים לשמוע את המסר הזה הם לעשות את זה בעצמך הולך הכל על החזר החוב, לא להבין מה הם עשויים לעלות את עצמם בטווח הארוך. אלה כוללים אנשים שהם:

• מעביר את 401 (k) התאמות. אין באמת תירוץ לדחות כסף חופשי.
• משכנתא מראש, שהוא חלק הזול ביותר כסף זמין, במקום לחסוך לפרישה או לשלם את החוב יקר יותר.
• להרוג את עצמם מנסה לשלם את ההלוואה חוב סטודנט מוקדם, במיוחד כאשר הלוואות אלה יש נמוך, שיעורי קבוע.
• נאבקים עם חוב הרבה יותר ממה שהם יכולים באמת מקווה להחזיר.

כמה החוב הוא יותר מדי תלוי במצב של אדם, אבל אם אתה נאבק לבצע תשלומים מינימום או כרטיסי האשראי שלך, חשבונות רפואיים הלוואות אישיות יעלה על מחצית ההכנסה שלך, אתה כנראה כבר שם.

המציאות היא שרוב המשפחות בארה"ב עומדות על עומס החוב, לפי סקר הסקר האחרון של הפדרל ריזרב. רק 7% מבלים יותר מ -40% מההכנסות שלהם על תשלומי החוב, הרמה הנמוכה ביותר מאז 2001.

איפה רבים נופלים הוא עם חירום וחיסכון לטווח ארוך. הפד אומר לנו כי 44% מהמבוגרים אינם יכולים להגיע עם 400 דולר להוצאות בלתי צפויות, בעוד שיותר ממחצית מבני גיל העבודה אינם מסתפקים ביכולתם לשמור על רמת החיים שלהם בפרישה, לפי המרכז לחקר פרישה מכללת בוסטון.

זה חשוב במיוחד לא להחניק חיסכון פרישה, שכן ככל שאתה ממתין להתחיל, קשה יותר להתעדכן. אתה גם לא יכול לקבל בחזרה את התאמות החברה, הפסקות המס ואת התשואות המורכבות לך להעביר.

להיות חוב ללא תשלום היא מטרה מצוינת להשיג - בסופו של דבר. אבל החיפזון שלך להגיע לשם לא צריך להשאיר אותך עני, ופחות מאושר, בטווח הארוך.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.