חיזוי מזעזע: מניות של חברה אחת לא ידועה יכולה להרקיע שחקים על מגמה עולמית | משקיע די משעמם. למרות ש -90% מההשקעות שלי הן במניות, אני עדיין צעיר יחסית וכבד על מגוון.

יש לי זמן על הצד שלי: אני לא מצפה לגעת בכסף במשך כ -30 שנה. זה נותן לי הזדמנות להגדיל את הרווחים שלי עכשיו. כאשר אני מתקרב פרישה, אני מקווה שאני יכול להתאים את ההרכב שלי פרישה חשבון.

מצאתי כי אחד ההיבטים המאתגרים ביותר של תכנון פרישה הוא להבין איך להקצות את הנכסים בתיק שלך.

אתה צריך גישה מעשית 401 שלך (k) ותוכנית טובה במקום אם אתה רוצה למקסם את הרווחים שלך. אבל היכן להתחיל? אני אגיד לך את זה תוך דקה.

בשבילי, אני כבר להגדיר את חשבון הפרישה שלי (זה בעצם IRA) עם סוגים הבאים של תעודות סל:

22.5% קרן כל שוק

• 22.9% שווי ערך גדול (US)
• 7.2% ערך שווי הוגן (US)
• 6.3% שווי שוק (US)
• 22.5% שווקים מתפתחים (בינלאומי)
• 9% מתעוררים (בינלאומי)
• 5% טיפים
• 5% האוצר לטווח קצר
• מלבד שלי 90% במניות, ויש לי 10% באג"ח. זה מה שעבד בשבילי.

לא בטוח איפה להתחיל? יש סוד להקצאת כספים, וברגע שאתה יודע את הסוד הזה, הוא מזהב.

הנה זה: דע את סובלנות הסיכון שלך.

זה נכון. להבין את עצמך. יש לך מושג על מה אתה יכול להתמודד עם כלכלית ורגשית. כאשר יש לך סובלנות גבוהה יותר הסיכון, התיק שלך יכול להפיק תועלת גישה אגרסיבית יותר.

לדוגמה, כאשר אתה צעיר יותר טוב מסוגל להתמודד עם עיכובים בשוק, זה יכול להיות זמן טוב לבחור הקצאת הנכס כי בכבדות מניות טובות. ייתכן אפילו כמה השקעות חלופיות, כגון תעודות סל כי להשקיע במטבעות או סחורות. כאשר אתה גיל ופרישה פרישה, הקצאת הנכסים שלך 401 (k) צריך לשנות יותר לכיוון השקעות הכנסה כגון איגרות חוב.

לנתח את סובלנות הסיכון שלך ולבחור הקצאת הנכס שמתאים עם איפה אתה בחיים הפיננסיים שלך, והיכן אתה לעמוד על פרישה.

עוד כלל בסיסי של השקעה (וגם משהו שאני בצע בחריצות): לגוון. ודא שיש לך מספיק גיוון בהקצאת הנכסים שלך (401) k או IRA. עם המגוון הנכון, אפשר למקסם את הרווחים שלך, ואפילו כדי לגדר קצת כאשר השווקים המאבק. אחת האסטרטגיות היא להשתמש בהקצאת מניות הכוללת מניות זרות, וכוללת אג"ח, ריט, אלטרנטיבות (תעודות סל ומטבעות מטבע) ומזומן בתיק.

אסטרטגיה אחת גדולה להגדלת הרווחים שלך (וזה אחד שאני מחפש לתוך) הוא מוסיף דיבידנד הקרן. אפשר להשתמש דיבידנדים, ואת ההשקעה שלהם, כדי לתבוע את המאמצים שלך בנייה תיק. כאשר אתה משקיע מחדש את הדיבידנדים בחשבון הפרישה שלך, תוכל להגדיל את מספר המניות שבבעלותך, ובכך להגדיל את תשלומי הדיבידנדים שלך וליצור מחזור שיסייע לך לצבור ביצת קינון גדולה יותר מהר יותר.

סיבה מצוינת נוספת לכלול מניות דיבידנד ו / או מניות דיבידנד קרנות שלך יתרון 401 (k) היא שאתה לא צריך לשלם מסים על הדיבידנדים בשנה אתה מרוויח אותם. אם אתה שומר מניות דיבידנד בחשבון מס, אתה משלם מסים על ההכנסה, גם אם אתה משתתף בתוכנית דיבידנד reinvestment. אתה יכול להשתמש IRA שלך או 401 (k) כמקלט מס הכנסה זו.

אתה יכול גם להשתמש בחשבון בעל יתרון המס שלך עבור השקעות מסוג אחר הכנסה, כמו אג"ח ו REITs, כדי להגן על עצמך מפני תשלום מסים על שלך הרווחים עכשיו. שקול להקצות יותר מניות דיבידנד או REITs ל IRA שלך או 401 (k) לעשות שימוש זה מס הכנסה נדחים. השקעה עם דולר לפני מס פירושה שאתה מקבל קצת יותר לדפוק את שלך בהתחלה.

יש גם את האפשרות של חשבון רוט. אם אתה רוצה את הרווחים להיות מס חינם, Roth 401 (k) או רוט IRA יכול להיות דרך מצוינת למקסם את החשבון שלך. אתה צריך לתרום עם דולר לאחר מס, אם כי. עם הזמן, גרסה רוט באמת יכול לעזור. אם אתה שומר את המניות דיבידנד, REITs ואת האג"ח שלך Roth 401 (k), אתה לא צריך לשלם מסים על הרווחים, כך שהם גדלים בצורה יעילה למדי, במיוחד אם אתה לשמור reinvesting הדיבידנדים שלך עניין.

תשובה השקעות:

הקצאת הנכס שלך 401 (k) צריך לשקף את סובלנות הסיכון שלך ואת מטרות הסיום שלך. שימו לב למגוון, כמו גם היתרונות שיכולים לבוא עם החזקת חלק מההכנסות המניבות בחשבון רוט.