עסקים קטנים 2016: יותר הלוואות מקוונות, עוד נשים הבוסים

יותר.

זה מה שבעלי עסקים קטנים יכולים לצפות לו ב -2016 - יותר הלוואות לעסקים קטנים באינטרנט, יותר עסקים בבעלות נשים ועוד דולר הלוואה מובטחת על ידי מינהל עסקים קטנים בארה"ב. בנוסף, יזמים ישתמשו יותר עסקים כרטיסי אשראי לבצע רכישות עבור החברות שלהם.

כמו 2015 רוחות למטה, Investmentmatome מאמין 2016 תהיה שנה גדולה עבור עסקים קטנים, במיוחד כשמדובר מימון הבחירות לנשיאות הקרובה.

"בעלי עסקים קטנים, שמדלקים את הכלכלה האמריקנית, ראויים לגישה טובה וטובה יותר למימון ולמשאבים אחרים כדי לעזור להם לשגשג", אומר סינדי יאנג, מומחה לעסקים קטנים ב- Investmentmatome.

Investmentmatome ניתח נתונים של צד שלישי והקיש לצוות של גורואים לעסקים קטנים כדי לעצב חמש תחזיות לגבי מה שמתרחש ב- 2016.

למה לצפות בשנת 2016 עבור הלוואות לעסקים קטנים ועוד

סיכום:

1. יזמים ילך באינטרנט יותר עבור הלוואות לעסקים קטנים.

• Online עסקים קטנים הלוואות חשבון עבור 2% מכלל הלוואות כאלה היום. מספר זה צפוי לעלות ל -16% עד 2020.

1. יותר נשים יהפכו לבעלי עסקים קטנים.

• 43% מהעסקים הקטנים יהיו בבעלות נשים ב -2016, ו -50% עד 2020, בהנחה ששיעור הצמיחה הנוכחי של עסקים בבעלות נשים ימשיך. זה מעלה מ 36% בשנת 2012.
• התעשיות המתפתחות ליזמות נשים כוללות חקלאות, ייעור, דיג וציד; לינה ואוכל; ייצור.

1. SBA הלוואה סכומי ימשיכו להגדיל.

• גודל ההלוואה הממוצע של SBA גדל ב -82% מהשנים 2007 עד 2015. תוכנית SBA 7 (a) - ההלוואה הפופולרית ביותר של הארגון - הגיעה לשיא של כל הזמנים בשנת הכספים 2015, עם 63,000 הלוואות בסך 23.6 מיליארד דולר.
• SmartBiz, המלווה המקוון שמקבל הלוואות SBA, עיבד כ -1.7 מיליארד דולר ביישומי הלוואה של SBA ב -2015, לעומת 440 מיליון דולר ב -2014.

1. הבחירות לנשיאות ב -2016 ישפיעו על נושאים של עסקים קטנים.

• שכר המינימום, הרפורמה במס והטיפול הרפואי הם שלושת הנושאים העיקריים על כף המאזניים עבור בעלי עסקים קטנים.

1. בעלי עסקים קטנים ישתמשו יותר כרטיסי אשראי עסקיים.

• המספר הכולל של כרטיסי האשראי העסקיים הנמצאים בשימוש על ידי שלושת המנפיקים המובילים - JPMorgan Chase, Bank of America ו- Capital One - גדל מ -9.9 מיליון ל -10.1 מיליון בין 2010 ל -2015.

Investmentmatome עסקים קטנים תחזיות 2016

1. יזמים יהיה לדלג על הבנק וללכת באינטרנט יותר עבור הלוואות לעסקים קטנים.

יזמים לא צריך ללכת לתוך הבנק יותר לקבל הלוואה לעסקים קטנים. יותר ויותר, הם יכולים למצוא את המימון שהם צריכים באינטרנט בשבריר של זמן. כמו ההלוואות הבנק ממשיך להקטין עבור הלוואות לעסקים קטנים, ההלוואות באינטרנט גדל, על פי נתונים בעיתון העבודה של הרווארד עסקים 2014.

כיום, הלוואות לעסקים קטנים באינטרנט ממלווים כולל OnDeck, מועדון ההלוואות, מימון מעגל, Dealstruck ו SmartBiz חשבון עבור כ 2% מכלל הלוואות לעסקים קטנים. אבל הם צפויים להוות 16% מכלל נפח ההלוואות לעסקים קטנים עד 2020, על פי דו"ח מורגן סטנלי מ 2015.

המלווים באינטרנט מציעים באמצע הדרכים של הכביש עבור לווים שאינם מצליחים להעפיל הלוואה בנקאית מסורתית, אבל לא רוצה לשלם את העלות הגבוהה של סוחר במזומן מראש. במזומן מראש במזומן, חברה שאינה בנקאית מקדמת כסף לעסק מראש, והעסק משלם אותו מדי יום על בסיס אחוז ממכירת כרטיסי האשראי שלו. הבנקים בדרך כלל תשלום פחות מ -10% שיעור שנתי, בעוד סוחר במזומן מראש חברות יכול לגבות ככל 200% אפריל. המלווים באינטרנט תשלום בכל מקום בין 7% ל 113% אפריל.

"עם הרחבת ההלוואות באינטרנט, עסקים קטנים ברחוב הראשי יש דרכים יותר מתמיד לגשת ההון שהם צריכים לגדול", אומר יאנג. "אבל זה חיוני כי בעלי עסקים קטנים לזהות את סוג המימון זה הכי טוב עבור העסק שלהם."

בעלי עסקים יכולים להשוות מגוון רחב של אפשרויות מימון מקוון - כולל הלוואות לטווח ארוך, קווי אשראי וחשבונות מימון - באתר שלנו עסקים קטנים דף הלוואות. ההשוואות מבוססות על גורמים כגון אפר, גודל ההלוואה ומה שנדרש כדי להעפיל.

1. יותר נשים יהפכו לבעלי עסקים קטנים.

ליזמות עדיין יש פער בין המינים, אם כי הוא הולך ומתכווץ - 36% מבעלי העסקים הקטנים היו נשים ב -2012, לעומת 29% ב -2007, על פי סקר 2007 וסקר מפקד האוכלוסין האמריקני (UCC). Investmentmatome מצפה מגמה זו להמשיך, במיוחד כמו הלוואות לעסקים קטנים יותר עבור נשים להיות זמינים.

"ככל שיותר נשים הופכות לבעלי עסקים, זה הופך להיות צורך כי יש יותר עסקים קטנים אפשרויות מימון עבור נשים," אומר יאנג. "ההלוואות באינטרנט הוא עושה את זה אפשרי."

בהנחה שמספר העסקים שבבעלות נשים גדל בקצב דומה לזה של 2007 עד 2012, 43% מכלל העסקים יהיו בבעלות נשים ב -2016, ו -50% מכלל העסקים עד 2020, על פי ניתוח Investmentmatome של המפקד נתונים.

בכל ענף היה שיעור גבוה יותר של יזמות בשנים 2007 - 2012, כולל חלקן שעשויות להפתיע, בהתחשב בשורשיהן הנשלטים על ידי גברים.הענפים בעלי הגידול הגדול ביותר של בעלי העסקים היו: חקלאות, ייעור, דיג וציד (גידול של 40.5%); שירותי אירוח ואוכל (עלייה של 29.8%); (29.3%).

1. SBA הלוואה סכומי ימשיכו להגדיל.

הלוואות SBA הם בין הזול ביותר עסקים קטנים הלוואות זמין, עם APRs בספרות בודדות. כמו הלוואות באינטרנט גדל, SBA יש השאיל יותר עסקים קטנים דולר. ממוצע ההלוואה SBA גודל גדל 82% 2007-2005, אם כי המספר הכולל של הלוואות SBA ירד ב -34% באותה תקופה. תוכנית SBA 7 (a) - ההלוואה הפופולרית ביותר של הארגון - הגיעה לשיא של כל הזמנים בשנת הכספים 2015, עם 63,000 הלוואות בסך 23.6 מיליארד דולר.

הגידול המסיבי בסכומי ההלוואה הממוצעים של SBA נובע בחלקו מהלוואות מקוונות, אומר יאנג.

לדברי ג'ודי בלינט, סמנכ"ל השיווק של SmartBiz, שמקורו בהלוואות SBA באמצעות הפלטפורמה המקוונת שלה, הלווים הגישו כ -1.7 מיליארד דולר הלוואות SmartBiz ב -2015. מדובר ב -440 מיליון דולר ב -2014.

"הטכנולוגיה המאפשרת לעסקים קטנים לקבל הלוואות לטווח קצר במהירות ובנוחות באינטרנט היא גם מאפשרת להם לקבל לטווח ארוך, בעלות נמוכה מימון הרבה יותר מהר באמצעות המלווים כמו SmartBiz", אומר יאנג.

1. הבחירות לנשיאות ב -2016 ישפיעו על עסקים קטנים.

ללא קשר לפוליטיקה שלהם, בעלי עסקים קטנים יושפעו מתוצאות הבחירות לנשיאות ב -2016. שכר המינימום, מסים וטיפול רפואי הם הנושאים המובילים המשפיעים על בעלי עסקים קטנים בבחירות אלה. הטבלה הבאה מסכמת את עמדות המועמדים המובילים בנושאים אלה.

	שכר מינימום	מסים	בריאות
הילרי קלינטון (ד)	רוצה להעלות את שכר המינימום הפדרלי ל -12 דולר לשעה.	רוצה לפשט הגשת מס להציע הקלה במס עבור עסקים קטנים.	תומך חוק טיפול משתלמת.
ברני סנדרס (ד)	רוצה להעלות את שכר המינימום הפדרלי ל -15 דולר לשעה עד 2020.	רוצה להגדיל את מס שכר כדי לממן יותר נדיב מדיניות לעזוב את המשפחה.	רוצה להרחיב את מדיקייר לכל האמריקנים.
דונלד טראמפ (R)	מתנגד לעליית שכר המינימום.	רוצה לפשט את קוד המס ולהציע הקלה במס עבור המעמד הבינוני.	רוצה לבטל את חוק טיפול משתלמת.
טד קרוז (R)	מתנגד לעליית שכר המינימום.	רוצה לבטל את מס ההכנסה הפנימי ולהחליף אותו במס שטוח.	רוצה לבטל את חוק טיפול משתלמת.
מרקו רוביו (R)	מתנגד לעליית שכר המינימום.	רוצה לחתוך מסים לבעלי עסקים קטנים.	רוצה לבטל את חוק טיפול משתלמת.
בן קרסון (R)	השתנה, אך באחרונה הוא התנגד לעליית שכר המינימום.	רוצה לפשט את קוד המס.	מתנגד חוק טיפול משתלמת.

* המועמדים רשומים על ידי המפלגה ואת השורות שלהם ב Huffington פוסט סקרים ב 11 דצמבר 2015.

"ללא קשר לדעות הפוליטיות שלך בנושאים אלה, זו תהיה בחירה קריטית עבור בעלי עסקים קטנים", אומר יאנג. "הבחירות לנשיאות באופן טבעי דחף עסקים קטנים לתוך הזרקור הלאומי, כי כל כך הרבה בעיות להשפיע עליהם ישירות."

1. בעלי עסקים קטנים ישתמשו יותר כרטיסי אשראי עסקיים.

יזמים פונים יותר עסקים כרטיסי אשראי לבצע רכישות, Investmentmatome מצפה כי המגמה תימשך לאורך כל שנת 2016. מ 2010 עד 2015, המספר הכולל של כרטיסי אשראי עסקיים בשימוש מן המנפיקים העליון שלושה - JPMorgan צ 'ייס, בנק אוף אמריקה הון אחד - גדל מ -9.9 מיליון ל -10.1 מיליון, על פי נתוני נילסון. עסקי כרטיסי אשראי מן המנפיק העליון, JPMorgan, גדל מ 4.7 מיליון ל -5 מיליון דולר.

עלייה זו הגיוני Investmentmatome כרטיס האשראי מומחה שון מק 'קואי.

"זה יכול להיות מאוד יתרון עבור בעלי עסקים להשתמש בכרטיסי אשראי עסקיים על פני כרטיסי אשראי אישיים או במזומן", אומר McQuay. "כרטיסי אשראי עסקיים מציעים תגמולים טובים יותר מאשר כרטיסי הצרכן, כולל שיעורי תגמולים גבוהים יותר עבור מזומנים בחזרה או נקודות.

"עם זאת," הוא מוסיף, "בעלי עסקים צריכים להיות זהירים לגבי נושא איזון. כרטיסי אשראי הם לא תמיד האפשרות בעלות נמוכה ביותר שלך."

ההמראה

עם הבחירות לנשיאות הקרובה, גידול הלוואות לעסקים קטנים הפער בין המינים מתכווץ יזמות, בעלי עסקים קטנים יש סיבה להיות אופטימי לשנת 2016.

"מתוך כל השינויים בחנות עבור בעלי עסקים קטנים, אני מאמין גישה ההון הוא המשפיע ביותר", אומר יאנג.

אבל עם כל כך הרבה אפשרויות מימון חדש זמין, כולל כרטיסי אשראי עסקיים, הלוואות בנקאיות באינטרנט הלוואות לעסקים קטנים, זה יכול להיות קשה עבור בעלי עסקים כדי למצוא את זה מתאים להם. (קרא עוד על מה עליך לדעת לפני שתחיל).

"לעשות את שיעורי הבית שלך ולהשוות את האפשרויות שלך מקרוב לפני שאתה מקבל החלטות", אומר יאנג.

טדי ניקיאל הוא סגל צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ teddynykiel.

כדי לקבל מידע נוסף על אפשרויות מימון ולהשוות אותם עבור העסק הקטן שלך, בקר Investmentmatome הלוואות לעסקים קטנים עמוד. לקבלת תשובות מותאמות אישית, חינם לשאלות על מימון העסק שלך, בקר עסק קטן חלק מהאתר שלנו שאל דף יועץ.

תמונה באמצעות iStock.