מה זה בטחונות? חייזר? עסקים הלוואות לינג לדעת
ª
תוכן עניינים:
אם אתה שוקל להוציא הלוואה לעסקים קטנים, יש לך שתי אפשרויות: הלוואה מאובטחת או הלוואה מאובטחת. א מאובטחת הלוואה לעסקים קטנים מגובים על ידי צורה כלשהי של בטחונות. A Unsecured עסקים קטנים ההלוואה אינה מגובה על ידי בטחונות. פשוט, נכון? לא תמיד.
הנה שלושה מונחים אתה צריך להבין כדי להשוות טוב יותר הלוואות לעסקים קטנים.
מהי בטחונות?
בטוחה היא נכס אשר לווה מתחייב למלווה להבטחת הלוואה. זה יכול להיות נכס פיזי, כגון בית, נדל"ן עסקי או ציוד; או נכסים לא פיזיים, לרבות חשבונות חייבים או מזומנים בבנק. רוב המלווים באינטרנט אינם דורשים בטחונות פיזית. לעומת זאת, רבים עושים שעבוד על נכסי עסקים - וזה גם סוג של בטחונות, אומר מיטשל וייס, מנהל בכיר בבית הספר לרפואה של אוניברסיטת הרטפורד.
כאשר המלווים "אומרים שהם לא לוקחים בטחונות", אומר וייס, "זה ממש לא מדויק אם הם לוקחים שעבוד".
מהי שעבוד?
שעבוד הוא דרך המלווה של החוק אוכף את זכותו לתפוס נכסים עסקיים של הלווה אם הלווה לא פרע הלוואה. רבים המלווים באינטרנט קובץ אחיד קוד מסחרי (UCC) שעבוד עם מזכירות המדינה של המדינה, כאשר הלווה הראשון מוציא הלוואה. אם עסק לוקח הלוואות מרובות, המלווה הראשון להגיש שעבוד UCC יש עדיפות ראשונה על נכסי העסק. המלווה השני להגיש שעבוד UCC לא יכול לאסוף עד המלווה הראשון מסיר את השעבוד שלה.
המלווים יכולים להגיש שעבודים על נכסים ספציפיים, אבל רבים שמיכה שעבוד הקובץ, אשר נותנים להם זכויות על כל הנכסים העסקיים הדרושים כדי להחזיר את ההלוואה שלא שולמו. נכסים של עסקים יכולים לכלול נדל"ן, ציוד, חשבונות חייבים, כסף בבנק, פטנטים ואפילו קוד מחשב, אומרת מולי אוטר, מנהלת ההשקעות הראשית בחברת Lighter Capital, המלווה בהכנסות מקוונות לחברות טכנולוגיה.
מהי ערבות אישית?
ערבות אישית היא הסכם בכתב כי בעל העסק סימנים, התחייבות הנכסים האישיים שלו או לפרוע הלוואה אם הישות העסקית לא יכולה. נכסים אישיים יכולים לכלול בית של אדם, מכונית, מזומנים ואפילו פרישה חיסכון.
"ערבות אישית היא מזומנים שאתה מוכן להפסיד", אומר רוני פיליפס, פרופסור לכלכלה באוניברסיטת קולורדו. "אף אחד לא הולך להלוות לך אם אתה לא מוכן להשקיע … [אבל] אם הכל מצליח, אתה לא מאבד את זה."
ערבויות אישיות לבד לא מאובטח הלוואה. עם זאת, אם המלווה הגיש שעבוד UCC ויש לו ערבות אישית של הלווה, המלווה יש "תפריט à la carte" של הלווה האישי של הנכסים העסקיים, והוא יכול ללכת אחרי או להחזיר הלוואה שלא שולמו, אומר קווין Hoult, יועץ במרכז העסקים של וושינגטון לעסקים קטנים בפורט-אנג'לס, וושינגטון.
| Online המלווים 'אחריות אישית ו דרישות שעבוד | |||
|---|---|---|---|
| לנדר | סוג מימון | ערבות אישית | UCC lien? |
| SmartBiz | SBA הלוואה בנקאית | כן | כן, עבור הלוואות יותר מ 25,000 $ |
| LendingClub | - הלוואה לזמן ארוך | כן | כן, עבור הלוואות יותר מ 100,000 $ |
| מעגל מימון | - הלוואה לזמן ארוך | כן | כן |
| מימון | - הלוואה לזמן ארוך | כן | כן |
| הון קל | - הלוואה להכנסות | לא | כן |
| כחול | חשבונות חייבים | כן | לפעמים1 |
| תיבת דואר | חשבונות חייבים | לא | לא |
| פרוספר | הלוואה אישית | לא | לא |
| על הסיפון | תזרים מזומנים, הלוואה לזמן ארוך | כן | לפעמים2 |
| כרוב | - תזרים מזומנים | לא3 | לפעמים4 |
1 BlueVine אומר שעבוד של UCC מוגש במקרים מסוימים "כהגדרתם במדיניות הפנימית". 2 OnDeck מעדכן "ברוב המקרים". 3 הכרוב אינו דורש ערבות אישית - אבל אחד מופעל באופן אוטומטי במקרה של "התנהגות מכוונת רשלנית, רשלנות או הונאה", אומר קצין השיווק הראשי של הכרוב ויקטוריה טרייגר. 4 כרוב קבצים UCC משכון על חשבון עסקי לאחר הלוואה הוא עבריין ללא ניסיונות החזר תשלום לתקופה של זמן "מבוסס על המצב הספציפי של הלקוח", אומר טרייגר.
כפי שאתה משווה הלוואות לעסקים קטנים, לשאול המלווים אם הם דורשים ערבות אישית או בטחונות, ואם הם להגיש שעבוד על נכסי העסק שלך. אתה תמיד יכול לסקור את הסכמי ההלוואה עם יועץ לעסקים קטנים, כגון אלה במרכז המקומי לפיתוח עסקים קטנים או פרק ציון האגודה, כדי להבטיח שאתה מבין את הנכסים העסקיים והאישיים שאתה מסכן. כדי להשוות את אפשרויות ההלוואה, השתמש באתר שלנו לעסקים קטנים דף הלוואות. מדדנו את אמינות המלווה ואת חוויית המשתמש, בין גורמים אחרים, וסידרנו אותם לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה בעסק. טדי ניקיאל הוא סגל צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ teddynykiel תמונה באמצעות iStock. ההמראה
