ללא מטרות רווח, צוות המלווים באינטרנט עד להציע יותר הלוואות לעסקים קטנים

גל של שותפויות חדשות בין המלווים באינטרנט ומלכ"רים המציעים microloans פירושו בעלי עסקים קטנים יותר יכולים לקבל מהיר, נוח ולפעמים פחות יקר הלוואות לעסקים קטנים.

עם המעבר, המלווים ללא כוונת רווח הם גישה לטכנולוגיה פיננסית - או fintech - כי המלווים באינטרנט, כולל OnDeck ו מועדון ההלוואות, יש חלוצים. עבור המלווים באינטרנט, השותפויות להציג רצון טוב ולספק גישה ללווים אשר, עם הזמן אשראי משופרת, עשויים להפוך ללקוחות שלהם. במקרים מסוימים, שותפים ללא מטרות רווח מקוונת המלווה לעבוד יחד כדי לספק מגוון רחב יותר של מוצרים מימון, אשר הלקוח ניגש בו זמנית.

מלווים ללא כוונת רווח - לעתים קרובות פיתוח הקהילה מוסדות פיננסיים, או CDFIs - משרתים לווים עבור המלווים רווח לא: עסקים הזנק ו "underbanked" בעלי עסקים בקהילות underserved עם מעט ללא אשראי. CDFIs רבים מציעים ייעוץ עסקי ולדווח האשראי העסקי bureaus, אשר מסייע ציונים האשראי של הלווים כל עוד הם משלמים בזמן. עם שיפור האשראי, לווים יכול להיות זכאי עבור הלוואות לעסקים קטנים מ המלווים באינטרנט כאשר הם צריכים הלוואה שנייה או שלישית לגדול.

המלווים המקוונים מסתובבים באופן קבוע על "מגזרים שלמים של אנשים שקרן מקשין, מנהלת השיווק והתקשורת של קרן אופורטיוניטי, קרן CDFI מקליפורניה, ששותפה לאחרונה עם מועדון ההלוואות.

החל מינואר 2016, לווים שבדרך כלל יקבלו "לא" ממועדון ההלוואות בגלל אשראי גרוע יוכלו לקבל "כן" באמצעות קרן הזדמנות, אומר מקשיין. טכנולוגיית ההלוואות של קלאב תנתב את הלווים הללו ל"קרן ההזדמנויות ", שתחייב ותשרת את ההלוואות. מצד שני, אם הלווה הוא overqualified עבור הלוואה מ הזדמנות קרן, אבל עדיין לא יכול להעפיל הלוואה בנקאית, הזדמנות קרן יכול להפנות את האדם למועדון ההלוואות, אם כי זה לא באופן רשמי חלק השותפות, מקשיין הערות.

OnDeck, עוד משאיל מקוון, הוא שותפה עם האגודה עבור Enterprise Opportunity, עו"ד מיקרו עסקים היוצר של Tilt קדימה, פלטפורמה מקוונת חיבור לווים עם הלוואות לעסקים קטנים מן המלווים ללא מטרות רווח.

נישואין fintech עם בעלות נמוכה יותר הון

הפרטים של השותפויות הספציפיות משתנים, אך כולם משלבים את מה שעושה את המלווים המקוונים מוצלחים - טכנולוגיה אינטואיטיבית ומתוחכמת - עם מה שמלווים ללא כוונת רווח מביאים אל השולחן: הון זול יותר ותמיכה מונעת יחסים.

למרות המלווים ללא כוונת רווח מציעים תעריפים נמוכים יותר ב-סיוע אישי מאשר לעשות עבור המלווים באינטרנט עבור רווח, הם מסורתי היה שקוע בניירת. המלווים באינטרנט הפכו את החיתום לעסקים קטנים ויעילים ביותר באמצעות אלגוריתמים כדי למשוך נתונים של הלווים, אך הם ידועים לגבות ריבית גבוהה, עם שיעורי אחוז שנתיים הנעים בין 7% ל -113%.

"אם אתם יכולים להביא את שני המרכיבים האלה יחד - הטכנולוגיה, עם הון נמוך יותר והנחיות מהימנות - אתם יכולים לעשות יותר כדי לראות כיצד עסקים קטנים לא יכולים לקבל גישה להון", אומרת קוני אוונס, נשיא ומנכ"ל איגוד הזדמנויות ארגוניות.

הנה מה שאתה צריך לדעת על שותפויות שני הגדולים באינטרנט המלווים עסקים קטנים מזויפים עם המלווים ללא מטרות רווח.

מועדון ההלוואות וקרן ההזדמנויות

הקרן הזדמנות מתמקדת בעסקים קטנים בקליפורניה. הוא מציע הלוואות לעסקים קטנים מ 2,600 $ ל 100,000 $ עם אחד עד חמש שנים ו APRs החל 10.6% עד 23%, בהתאם למונח. באמצעות השותפות, קליפורניה לווים עם רע האשראי מי לבקש הלוואה מועדון ההלוואות ואת לא זכאי יהיה מופנה בצורה חלקה הזדמנות קרן, אשר יהיה לחתום ואת השירות ההלוואה. מועדון ההלוואות זכה ליחסי ציבור חיוביים מהסדר: הנשיא לשעבר, ביל קלינטון, הכריז על השותפות בישיבת יוזמת קלינטון העולמית בדנבר.

OnDeck ואת האגודה עבור הזדמנות ארגונית

יוזמת הטיה קדימה של הארגון עבור הזדמנויות ארגוניות משתמשת בטכנולוגיה של OnDeck כדי לסייע ל- CDFI להשתתף בחיתום יעיל יותר של הלווים. ארבעה CDFIs משתמשים כיום בפלטפורמת Tilt: גישה לג'ורג'יה, המבוססת על ג'אסטין פיטרסן ומרכז העסקים בניו-ג'רזי בניו-ג'רזי, המבוסס על ג'ורג'יה. כאשר בעלי עסקים קטנים לבקש הלוואה עם עמותות אלה, הם יהיו באותה חוויה מהירה ונוחה כי OnDeck מציעה, אבל הם יהיו מתאימים עם עלות נמוכה יותר ההלוואה. שיעורי הריבית עבור CDFIs המשתתפים נע בין 16.5% ל 22%, עם 2% דמי מקור, על פי אוונס.

בשורה התחתונה

כמו תעשיית ההלוואות באינטרנט הופך להיות המיינסטרים יותר, בעלי עסקים קטנים יש דרכים יותר לקבל הלוואות באינטרנט. עבור רווח מקוון המלווים כולל OnDeck ו מועדון ההלוואות הם teaming עם המלווים ללא כוונת רווח להציע עסקים קטנים הלוואות מגוון רחב יותר של לווים.

מצא ולהשוות הלוואות לעסקים קטנים

Investmentmatome יש לבוא עם רשימה של הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות.מדדנו את אמינות המלווה, את היקף השוק ואת חוויית המשתמש, בין גורמים אחרים, וסידרנו את המלווים לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה בעסק.

השווה הלוואות עסקיות כדי לקבל מידע נוסף על אפשרויות מימון ולהשוות אותם עבור העסק הקטן שלך, בקר Investmentmatome של עסקים קטנים דף הלוואות. לקבלת תשובות מותאמות אישית בחינם לשאלות בנוגע למימון העסק שלך, בקר בקטע עסקים קטנים של האתר שלנו. שאל דף יועץ.

טדי נייקאל הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ teddynykiel

עודכן ב -16 בנובמבר 2016.

תמונה באמצעות iStock.