מה זה החזר מס באמת עולה לך
ª
מאת מארק קלארק
למידע נוסף על מארק באתר שלנו שאל יועץ
חבר סיפר לי לפני כמה זמן איך הוא מתרגש להגיש את המסים שלו כדי שיוכל לקבל החזר שלו. שאלתי אותו אם הוא נהנה לבלות את הכסף הממשלתי בחינם. אני גם שאלתי אותו כמה זה עולה לו כדי להפוך את זה ללא ריבית ההלוואה של משרד האוצר של ארה"ב.
לשיחתנו לא היה שום קשר למסים, אבל כל מה שקשור למתמטיקה. לא דנו בשום השקעה ספציפית; פשוט השתמשנו במתמטיקה פשוטה.
החבר שלי קיבל החזר מס של כ 1,200 $ על ההחזר שלו מס 2013, אז הנחנו שהוא יקבל בערך אותו סכום עבור 2014. חבר שלי הוא 45 והוא איש משפחה. כמו רבים מאיתנו, יש לו מטרה לפרוש בגיל 65.
שאלתי גם את חברי מה הוא מתכוון לעשות עם החזר שלו. הוא אמר לי שהוא משתמש ברוב הכסף לחופשות ומנסה לחסוך ממנו קצת.
עכשיו שיש לך תמונה של החבר שלי, אולי אתה יכול להתייחס.
הזכרתי לו שהוא שולח 100 דולר לחודש לממשלה מעבר למה שהוא נדרש. בנוסף, הוא מחכה כמעט 15 חודשים כדי לקבל בחזרה 1,200 $ שלו, כי הוא לא מקבל החזר שלו עד מרץ.
אבל תסתכל על עלות ההזדמנות. אם חבר שלי הציל את זה 1,200 $ והשקיע אותו ב 6% אפריל, הרכבה חודשית, ב 20 שנים הוא היה מרוויח 2,772 $ - בנוסף המקורי 1,200 $.
עם כל דולר שאתה רוכש, אתה יכול לבחור להשקיע או להשקיע. מה דולר היה יכול להרוויח אם זה לא בילה נקרא עלות הזדמנות. עלות הזדמנות לוקח על תפקיד חשוב אם דולרים בילה יכול להיות recaptured או את ההוצאות נמנע לחלוטין. כל רכישה יש עלות המשויכת אליו, אבל אם אין לך ברירה חלופית, אז אין הזדמנות אמיתית.
עלות ההזדמנות על החזר מס יכול להיות משמעותי למדי. נניח שהחבר שלי הפסיק ללוות את הממשלה את כספו והכניס את הכסף שנצברו לו בעמל לפרישתו.
חבר שלי יש 20 שנים לפרישה בגיל 65. זה שווה 240 פיקדונות חודשיים של 100 $ כל אחד. בואו נשתמש באותה ריבית היפותטית של 6%. זכור, זה רק מתמטיקה וזה לא מייצג כל רווחי ההשקעה או הפסדים.
חיסכון של $ 100 לחודש עבור 240 חודשים בריבית של 6% יביא לסך של 46,435.11 $. לחבר שלי אולי יש כמה מסים לשלם על סמך איזה סוג של חשבון הוא משקיע את הכסף. ללא קשר, הוא הרבה יותר טוב מבחינה כלכלית בהשוואה לכיס החזר מס במסגרת התוכנית הפיננסית שלו.
קחו את זה הזדמנות אחת עלות החבר שלי היה לאבד. אבל מה אם היו תחומים אחרים הכספים שלו איפה הוא היה מפסיד כסף ביודעין ולא לצורך? מתי ירצה לדעת על ההפסדים האלה, ומתי ירצה לעצור אותם?
מה איתך? אתה יכול להזדהות עם החבר שלי? האם יש אזורים הכספים שלך שבו אתה מיותר וללא ידיעה להפסיד כסף? מתי אתה רוצה לעצור אותם?
