שון שיחות אשראי: השנה, לשנות את דעתך, לקצץ ביל שלך

כמעט כולם - כולל אותי - יודעים את ההרגשה השוקעת של איזון בכרטיס אשראי בסוף החודש, כי הוא גדול יותר ממה שהוא צריך להיות. הסיבה oversbending עשוי להיות פסיכולוגי: קל לקחת יותר חוב ממה שאתה יכול להרשות לעצמך אפילו בלי להבין את זה. אז מה אתה עושה?

העצה שלי: לשנות את הדרך שבה אתה חושב על ההוצאות.

מבחינתי, זה קרה לפני כשנתיים, כשאשתי, היידי ואני זרקנו את תקציב משק הבית המסורתי שלנו וקבענו לעצמנו את תקרת ההוצאה השבועית. משם, אנחנו מהר הפך יותר מכוונת על רכישות שלנו מעקב אחר ההוצאות שלנו בגיליון אלקטרוני. המאמץ השתלם. הצלחנו לקצץ בהוצאות כרטיס האשראי שלנו עדיין להרוויח הרבה פרסים.

כאשר אנשים מתביישים כמה הם מבלים, זה יכול להיות קשה לנקוט פעולה. כ -70% מהאמריקאים חושבים שיש יותר סטיגמה סביב החוב של כרטיס האשראי מאשר כל סוג אחר של חוב, על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי Investmentmatome שנערך על ידי האריס סקר. אבל התחלת העבודה יכולה להיות קלה יותר ממה שאתה חושב. הנה כמה דרכים לשנות את הלך הרוח שלך.

קבע גבולות במקום קטגוריות

כמו אנשים רבים, עשיתי הרבה מאמצים קפדניים לחלק את כרטיס האשראי שלי רכישות לתוך קטגוריות קטנות יותר - סחורות הביתה, מצרכים, בידור. אבל בשבילי, זה סוג של תקציב היה פשוט מסובך מדי כדי לעקוב אחר. כשהייתי בשליחויות, איך הייתי אמור לזכור כמה כסף נשארתי עבור מצרכים, בגדים או אוכל? האם הייתי אמור לקטלג את המסע האחרון שלי לטרגט תחת "מצרכים" או "סחורה ביתית" כאשר הוא כלל את שניהם?

בסופו של דבר לא היתה לי סבלנות לכך. אז ניסיתי גישה אחרת.

היידי ואני קבענו את תקרת ההוצאות שלנו ב -350 דולר לשבוע. זה כולל כמעט הכל, למעט שכר הדירה שלנו ואת החשבונות, אשר אנו עוקבים בנפרד. אנחנו מכסים את ההוצאות החשובות ביותר, כגון מצרכים, ולדחות את הרכישות פחות חשוב עד סוף השבוע. עבורנו, מגבלת הוצאה אחת קל יותר לעקוב אחריה.

כפי שמתברר, זה גם עשוי להיות גישה חסכונית יותר. הקצאת סכום מסוים של כסף עבור כל פריט יכול למעשה להכריח אותך להשקיע יותר, על פי מחקר אחד מאמה מאטר שלי, אוניברסיטת בריגהם יאנג. אבל החוקרים הגיעו לאותה מסקנה שעשיתי: תקציבים מצטברים, או תקציבים ללא מיליוני קטגוריות נפרדות, עדיין היו יעילים. במילים אחרות, כל מה שאתה צריך לעשות הוא לבחור מספר ו מקל על זה.

מחכה עד סוף השבוע כדי להפוך את הרכישות החשובות פחות שלנו כוחות לנו לקבוע את ההוצאות שלנו נותן לנו זמן כדי לקבוע אם משהו באמת שווה לקנות. עד שאנחנו מגיעים לסוף השבוע, אנחנו מוצאים לעתים קרובות שאנחנו יכולים ללכת בלי כמה פריטים שנראו חיוני שבעה ימים קודם לכן. אני חושב על זה באמצעות סחבת כדי לחסוך כסף: אם אנחנו אף פעם לא לפנות מקום בתקציב השבועי שלנו לקנות משהו שאנחנו רוצים, אז אולי זה לא שווה את זה אחרי הכל.

יותר: 7 ב 10 אמריקאים ראה הוסיף סטיגמה ב כרטיס אשראי החוב, מראה הסקר

לטפל בכרטיס האשראי שלך כמו במזומן

הנכונות שלך לשלם עולה כאשר אתה משתמש בכרטיסי אשראי לעומת כאשר אתה משתמש במזומן, על פי מחקר של המכון הטכנולוגי של מסצ 'וסטס.

אבל ייתכן שתוכל להתגבר על נטייה זו על ידי שינוי הדרך בה אתה חושב על ההוצאות, אומר ד"ר וולטר מישל, פסיכולוג מפורסם שבילה את רוב חייו בלימוד סיפוק מתעכב.

"כדי לקחת את העתיד בחשבון, אנחנו צריכים לחמם אותו, לעשות את זה קרוב ו חי", כותב Michelhel בספרו 2014, "מבחן מרשמלו: שליטה עצמית שליטה".

הידיעה כי בסופו של דבר תצטרך לשלם את החשבון שלך כנראה לא יעזור לך להוציא פחות - אבל לדמיין את הכסף נעלם מחשבון הבנק שלך באופן מיידי, כאילו השתמשת רק כרטיס חיוב, אולי. בכל פעם שאני עומד לקנות משהו, אני מנסה לשמור על זה בראש. גיליתי גם כי ההקלטה שלי רכישות על גיליון אלקטרוני עושה לי יותר מודע כמה אני ההוצאות וכיצד אני עוקב נגד מגבלת ההוצאה השבועית שלי.

אני עדיין משלם את החשבון שלי רק פעם בחודש, כעניין של העדפה. אבל אם זה עוזר, אתה יכול לבחור לשלם את הכרטיס שלך יותר מפעם אחת בחודש, או להפריש כספים במהלך החודש בחשבון נפרד.

לפעמים, נכנס החוב כרטיס אשראי היא האפשרות הטובה ביותר הזמינה. כאשר אתה מתמודד עם אובדן עבודה או חירום בריאות, למזער את יתרות כרטיס האשראי שלך כנראה לא בראש סדר העדיפויות שלך - וזה לא צריך להיות. אבל כאשר ההכנסה שלך היא יציבה, ואת חשבונות כרטיס האשראי שלך עדיין נפיחות עם חיובים קטנים יותר, זה עשוי להיות הזמן לקחת מקרוב על איפה הכסף שלך הולך.

יותר: האתר שלנו Best Balance Balance ו 0% ריבית כרטיסי אשראי של 2016

תרגול מביא לשלמות

כדי לקצץ בהוצאות כרטיס האשראי שלך, אתה לא צריך לרקוח תקציב גמיש עם קטגוריות הוצאות רבות, ואתה לא צריך להשתמש באפליקציה או לעקוב אחר תבנית. אתה רק צריך למצוא דרך מעקב אחר ההוצאות שלך עובד בשבילך - זהו זה. התחל על ידי תסתכל על כמה אתה כבר השקיע בחודשים האחרונים. משם, לעשות תוכנית.הגדר גבולות ההוצאות על עצמך, ולמצוא דרך לעקוב אחר מה שאתה מבלה. השתמש גיליון אלקטרוני, נייר - משהו - ולהגיע לעבודה.

קח את זה ממני: החודש הראשון יכול להיות קשה. החודש השני, זה לא רע. בחודש השלישי, תתחיל להרגיש כאילו אתה מראש של המשחק.

תמונה באמצעות iStock.