טריק או לטפל: למעלה 5 Ponzi ערכות של כל הזמנים

"הונאה להשקעה הכרוכה בתשלום של החזרות כביכול למשקיעים הקיימים מכספי תרמו משקיעים חדשים."

בקיצור, אין רווחים בפועל להיות הרוויח. הפושע מבטיח למשקיעים תשואות גבוהות, אשר משולם אז על ידי הכסף החדש מגיע ממשקיעים אחרים ולא ממקור לגיטימי של הרווחים שהובטח. זה מונע או מעכב את התוכנית מלהיות גילה, לפחות בהתחלה, כי בהתחלה המשקיעים מרוצים נראה לראות את פירות ההשקעה שלהם. Ponzi Schemes נקראים על שמו של צ'ארלס פונזי, האמן המפורסם של שנות העשרים המפורטות להלן, שמצא דרך מסובכת לפרוע את המשקיעים הישנים עם תזרימי מזומנים חדשים, בעוד ממש רץ בהפסד ואת החוב כל הזמן.

עדיין מחפש תלבושת ליל כל הקדושים טוב? אם אתם מחפשים להתלבש כמו "פחד האוצר" זה ליל כל הקדושים, אנשים אלה עשויים להיות השראה לך (וגם לבדוק באתר שלנו Top 10 Nerdiest תלבושות מדי).

כעת אנו מציגים בפניך את חמשת הסוגים הנפוצים ביותר של פונזי בהיסטוריה (מאז פונזי) כפי שנמדדו לא רק על ידי סכומי הכסף האבודים, אלא גם על ידי החוצפה המדהימה שלהם, העצב ואפילו היצירתיות.

1. תכנית הפונזי המקורית: דמי משלוח (1920)

צ 'ארלס Ponzi, איש עסקים איטלקי הפך קון האמן, מצא כי האינפלציה שלאחר המלחמה של שלאחר מלחמת העולם הראשונה עידן היה הדבר המושלם לנצל. עם היסטוריה של הברחות והימורים, הוא למד מהר מאוד שהוא יכול לקנות קופונים בינלאומיים לתשובה (סוג של בול דואר) בזול באיטליה ולהחליף אותם עבור בולים בארה"ב בעלי ערך גבוה יותר, ובכך מרוויח מההפרש הערכי נטו (ארביטראז ': לא בלתי חוקית כשלעצמה). הוא שלח כסף לקרובים באיטליה כדי לקנות בולים זולים יותר כדי לשלוח לאמריקה כדי לפדות יותר.

אבל הבולים נתקלו בביורוקרטיה והוא לא היה מסוגל להחליף אותם כפי שקיווי - זה לא מנע מפונזי לקחת כסף למשקיעים.

הוא החל מבטיח למשקיעים 100% רווחים ב 90 ימים ולאחר מכן הוא התחיל ramping את המבצע על ידי הבטחה תשואות עצום לאלה מוכנים להשקיע, שכירת סוכנים לאסוף יותר ויותר כסף למשקיע. עד מהרה הוא הביא מזומנים למיליונים, אבל הוא היה מסוגל רק לשלם למשקיעים ישנים עם הכסף החדש מגיע. ללא ספק, הוא פעל בהפסד נטו, והרשויות המקומיות התחילו לחשוד.

לאחר התקשורת, הבנק מסצ'וסטס חקירות המדינה הביא לסיפור בעמוד הראשון על העבר הפלילי שלו הנוכחי 7,000,000 $ חוב, הוא נעצר על הונאת דואר. הוא הוריד 6 בנקים מקומיים ו -20 מיליון דולר בכספי המשקיעים (מעל 225 מיליון דולר בכסף של היום) בתהליך.

2. ברני מדוף: חצי מאה של "מכים" את השווקים (2008)

חושב Ponzi Scheme לא יכול לקרות ביום זה גיל? לא כל כך מהר. התוכנית של מדוף התמוטטה ב -2008, עם הפסדי משקיעים בהיקף של 18 מיליארד דולר והפסדים בסך 65 מיליארד דולר. אאוץ. Madoff מופעל על ידי הבטחת המשקיעים דרך ארוכה כדי לנצח את השוק, ולא רווחים מקריים לטווח קצר; זה עשה את זה נראה לי יותר לגיטימי להם לאורך זמן.

העובדה המפחידה ביותר? התוכנית של מיידוף נמשכה כמעט 50 שנה מבלי לגלות, למרות עצות מרובות מפיצים לממשלה, לפני שבסופו של דבר הוסכם על ידי בניו שלו. ברנרד ל. מדוף השקעות בניירות ערך LLC נוסד בשנת 1960 והיה פעיל עד מעצרו של Madoff בשנת 2008

ה- SEC אף פתחה בחקירה כדי להבין כיצד התוכנית של Madoff היתה מסוגלת להמשיך כל כך הרבה זמן. תיהנו מאותם 150 שנות מאסר בכלא, ברני.

3. תוכנית קובוס: היופי של חלב רוט (1984)

היזם הדרום אפריקאי Adrian Nieuwoudt החליט לשווק את התרבויות מבוססות החלב של סבתא שלו, והבטיח למשקיעים מוצר מוצרי טיפוח מוצלח למדי המבוסס על המרכיב הקנייני הזה. זה נשמע לנו די מוזר.

הבעיה? אף מוצר יופי לא נמכר אי פעם. הוא מכר את המפעל המייבש "activator" ששימש ליצירת תרבויות החלב למשקיעים אחרים, ואז כל אחד מהם היה צריך לגדל את התרבויות ולשלוח אותן בחזרה. אותן תרבויות היו מיד לאחר מכן הקרקע ו ​​resold כמו activators בכל פעם נוספת, כדי חדש אצווה של משקיעים פתי.

קובוס הביא גם את "ערכות ה- activator" שלו לארה"ב, אך בסופו של דבר הוא הוכרז כהגרלה בלתי חוקית על ידי ממשלת דרום אפריקה ונסגר.

4. תוכנית הפירמידה של MMM: לרוסיה, באהבה (1994 ו -2011)

בשנים הראשונות של רוסיה הפוסט-קומוניסטית, התקנות הפיננסיות היו מעורפלות (וברובן לא נאכפו), כך שהכל היה משחק הוגן. סרגיי Mavrodi, המכונה לפעמים "ברני Madoff של רוסיה," רץ MMM כפי שהוא גדל לתוך חברת ההשקעות הידועה ביותר של המדינה באותה תקופה. אז כאשר זה התחיל להציע בתחום של 2,000% חוזר מדי שנה ללא השקעה מינימלית, הרוסים מיהרו להירשם.

החלק הפרוע ביותר? Mavrodi הלך לכלא בשנת 2003 ושוחרר בשנת 2007, רק כדי להתחיל בקרוב עוד תוכנית דומה המכונה "MMM-2011", תוך הרחבת פעילותו להודו עם מה שנקרא "MMM הודו". פעולות אלה נסגרו מוקדם יותר בשנת 2012, אבל הוא התייחס אליהם בפומבי כאל תוכניות פירמידה בבלוג שלו, שכן מערכת המשפט של רוסיה לא היה מצויד כדי להעניש מבנים פיננסיים כאלה.

אם השווקים הפיננסיים הרוסיים נראה קצת sketchy לך, זו אחת הסיבות מדוע הם כל כך ידוע לשמצה. אחת הסכימות הגדולות של פונזי בכל הזמנים, תכנית 1994 נשמרה תחת עטיפות ואנחנו עדיין רק הערכות כלליות של כמה אנשים וקרנות הושפעו ממנו.

5. קואופרטיבים האיטי: התמ"ג תמ"ג (2001)

בהאיטי בתחילת שנות ה -2000, אלפי האיטיים השתמשו בחסכונותיהם להשקיע בקואופרטיבים שהבטיחו שלא יעלה על 10% עד 15% החזרים חודשיים.

בתחילה שמרו שותפויות אלה על צעיף של לגיטימציה, משום שאנשי המכירות הבטיחו שהם "מגובים על ידי הממשלה" וכוכבי הפופ האיטי שימשו דוברי העניין. אבל לצערי זה התברר עד מהרה אלה קואופרטיבים, בתחילה שיבח כמו "הקפיטליזם של העם", לא היו להיות מוסדר כראוי פושעים ברח עם הכסף שהושקע. משפחות ברחבי האיטי איבדו את בתיהם, מכוניות, ואת החיסכון בחיים במה שנראה בהתחלה כמו תוכנית לגיטימית "לקבל עשיר מהירה".

הונאות שיתוף פעולה שונים אשר נסחף האיטי בתקופה זו גנב סביב 240 מיליון דולר - אולי לא הרבה על פי סטנדרטים בינלאומיים, אבל זה היה שווה ערך של כ 60% מהתמ"ג של האיטי באותה תקופה. זה באמת פגע בכלכלת המדינה, כבר נאבקת.

טריק או מטפלים היזהרו: היזהר עבור Ponzi Scheme דגלים אדומים

תמיד להיזהר מכל קבוצת השקעות המציע תשואות גבוהות עם הבטיח נמוך או ללא סיכון. כפי שכולנו יודעים, כל השקעה גבוהה מחזירה הזדמנות גם נושאת סיכון גבוה - ככה זה עובד. לפעמים זה לא ברור אם Ponzi Scheme היה הכוונה המקורית של המשקיעים, אבל הצרכנים היומיומיים חייבים להיות זהירים בכל זאת.

ה- SEC מציין כי אם אתה חושב שאתה נתקל לאורך Ponzi Scheme אתה יכול להיות whistleblower מדי: פנה אל ה- SEC בטלפון (800) 732-0330 או באינטרנט בכתובת http://www.sec.gov/complaint.shtml.

מוסרי לסיפור: לקבל תוכניות עשירות מהירה לעתים רחוקות פאן החוצה כפי שפורסם מראש. קח את זה מאיתנו: טריק או לטפל היא פעילות הרבה יותר טוב על ליל כל הקדושים מאשר בשאר השנה.