הנה איפה אנשים מחוץ לרשת הבנקאות

בכל שנה, כ -9 מיליון משקי הבית בארה"ב ללא חשבונות בנק מסכנים את דמי התשלום בשלוש ספרות עבור צווי כסף, המחאות מזומנים וכרטיסי חיוב מראש, בעוד שחסרים הזדמנויות להרוויח ריבית על חסכונותיהם. למרות דו"ח פדרלי חדש מראה כי מה שנקרא שיעור unbanked הוא בירידה, בשבע מדינות מעל 10% של משקי הבית לאחסן את כספם מחוץ לרשת.

בשנת 2015 ברחבי ארה"ב, 7% ממשקי הבית היו ללא בנקאי, כלומר אין חבר היה חיסכון או חשבון עובר ושב, על פי סקר של הפדרל ריזרב ביטוח הלאומי של משקי בית לא בנקאיים ו underbanked שפורסמו באוקטובר. אחוז זה ירד מ 7.7% בשנת 2013 ו 8.2% בשנת 2011.

בין המדינות, אחוז משקי הבית ללא חשבונות בנק נע בין הרבה מתחת לשיעור הלאומי. בוורמונט היה האחוז הנמוך ביותר (1.5%) של משקי הבית ללא חשבונות בנק בשנת 2015, ואילו בלואיזיאנה היה השיעור הגבוה ביותר (14%).

נתוני אזור מטרו

סקר FDIC כולל נתונים עבור 68 אזורי מטרו גדולים. להלן 10 המקומות עם המספר הגבוה ביותר של משקי הבית ללא בנקים בשנת 2015 ואחוז שלא היו להם חשבונות:

1. ניו אורלינס-מטארי (17.4%)

2. ממפיס, טנסי (17.2%)

3. Baton Rouge, לואיזיאנה (14.3%)

4. אוקלהומה סיטי (13.3%)

5. ג'קסון, מיסיסיפי (12.5%)

5. ויצ'יטה, קנזס (12.5%)

7. ברמינגהאם-הובר, אלבמה (12.3%)

8. סן אנטוניו-ניו בראונפלס (11.3%)

8. טולסה, אוקלהומה (11.3%)

10. Little Rock-North Rock-Conway, ארקנסו (11.2%)

המנות העיקריות

אזורי מטרו נוספים הראו ירידה בשיעורי הריבית הלא-בנקאית מאשר עלייה. בין 2013 ל 2015, אחוז משקי הבית ללא חשבונות בנק ירד ב 35 אזורים המטרו, גדל ב 25 מקומות נשאר זהה במיקום אחד, על פי נתונים FDIC של 61 אזורים המטרו. במקומות מסוימים ראה טיפות משמעותיות. לדוגמה, אזור המטרו פיניקס-מסה-סקוטסדייל היה הבית לאחוז השני של משקי הבית הלא-בנקאיים (16.3%) בשנת 2013. בשנתיים האחרונות ירד שיעור זה ל -10.6%. גם באזור המטרו אורלנדו - קיסימי - סנפורד, פלורידה, נרשמה ירידה באחוז התושבים שאינם ממומנים - מ -9.9% ממשקי הבית ב -2013 ל -4.3% ב -2015.

כמה ערים דפק את המגמה וראה עליות. בחלק מהמקרים גדל באופן משמעותי אחוז משקי הבית הלא-בנקאיים. אזור המטרו של אוסטין-רונד, טקסס, עבר מאחת האחוזות הנמוכות ביותר של משקי הבית הלא-מאובטחים ב -2013 (1.3%) לשיעור גבוה מהממוצע של 8.6% ב -2015. בעוד שברמינגהאם-הובר, אלבמה, אזור המטרו היה אחד השיעורים הגבוהים ביותר של משקי הבית ללא בנקים בשנת 2015, ב -12.3%, רק לפני שנתיים, זה היה מתחת 5.7% בממוצע. עם זאת, אחוז משקי הבית באלבמה ללא חשבונות בנק עלה מ -9.2% ב -2013 ל -12.5% ​​בשנת 2015.

השיעורים הלא-בנקאיים הם הגבוהים ביותר בדרום. בשנת 2015 היו המדינות בעלות אחוז משקי הבית הלא-בנקאיים הגבוהים ביותר בדרום. כמו כן, תשעה מתוך 10 אזורי המטרו עם שיעורי 2015 הגבוהה ביותר unbanked היו בדרום.

עלויות של חוסר חשבונות בנק

משקי בית לא בנקאיים בדרום ובמקומות אחרים חייבים להסתמך על חלופות הבנק, כגון חנויות ההלוואות יום המשכורת קמעונאים כדי במזומן המחאות וקונים כסף. מחקר שנערך לאחרונה ב- Investmentmatome מצא כי משקי הבית העוסקים רק במזומן משלמים עלויות שנתיות ממוצעות של 198.83 $ לבדיקת המחאות והוראות כספיות. משקי בית שאינם משוחררים עם כרטיסי חיוב מראש המאפשרים הפקדה ישירה לשלם בממוצע שנתי של $ 196.50 עמלות, הניתוח נקבע, בעוד אלה עם כרטיסי חיוב מראש ללא הפקדה ישירה לשלם $ 497.33.

עבור אלה המשתמשים בבנקים, חשבון ההמחאה הממוצע עולה כ -150 דולר בשנה, כך עולה ממחקר חדש. הערכה זו כוללת דמי אחזקה חודשיים ושתי עמלות משיכת יתר. חשבונות מסוימים, בעלי עמלות משיכת יתר נמוכות וללא חיובים חודשיים, עולים ללקוחות בסביבות 30 דולר לשנה.

משפחות שאינן משתמשות במוסדות פיננסיים גם להחמיץ את חשבונות החיסכון, דרך שימושית לבנות קרנות חירום, וכרטיסי אשראי שיכולים לעזור לבנות אשראי. הם גם לא נהנים ממגוון רחב של הגנות הונאה כי הבנקים המבוטחים פדרלי ואיגודים אשראי מציעים, והם לא יכולים לגשת לאינטרנט בנקאות מקוונת כלי המסייעים לחסוך זמן וכסף.

לורה McMullen הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi הוא מנתח נתונים ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected].