6 סיבות לעדכן את התוכנית הפיננסית שלך עכשיו

מאת Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

למידע נוסף על Pamela באתר שלנו שאל יועץ

עבדת עם מתכנן פיננסי כדי ליצור תוכנית מוצקה כדי לעזור לך להשיג את המטרות הפיננסיות לטווח ארוך. אבל מאז אתה עלול לחוות כמה שינויים משמעותיים בחיים. כולנו נתקלים הרבה שינוי בחיינו, אבל יש כמה אירועים גדולים המשפיעים עלינו כלכלית גם כן. כדי להצליח בהשגת היעדים הפיננסיים שלך, תצטרך לעדכן את התוכנית הפיננסית שלך כאשר יש לך שינוי משמעותי בחיים.

הנה שש סיבות שעליך לעדכן את התוכנית הפיננסית שלך:

1. נישואין

עכשיו שאתה משתף את חייך ואת האחריות הפיננסית, אתה צריך לעדכן את התוכנית הפיננסית שלך. מסיבות שונות, לפעמים יש לנו נטייה לא רוצה לדבר עם אחרים משמעותיים שלנו על עניינים פיננסיים. חשוב כי שניכם יש הבנה של הכספים המשפחה ולהיות מסוגלים להגדיר מטרות כמו זוג. כל אחד מכם צריך להיות מסוגל להיכנס ולהיות בקיאים בכל דבר, החל בתקציב החודשי לביטוח והשקעות.

2. גירושין

גירושין יכול להיות קשה לא רק מבחינה רגשית, אלא גם כשמדובר כספים. בין אם אתה מנסה לשמור על המצב הכלכלי שלך או מקבל בחזרה על הרגליים, ישנם כמה תחומים מרכזיים של התוכנית הפיננסית שלך כי צריך לעדכן:

• לדעת איפה אתה עומד מבחינה כלכלית- לפני שתוכל להתקדם כלכלית, תצטרך לארגן ולהבין את ההוצאות שלך, חיסכון, חוב וכו '.
• יצירת תקציב,אתה צריך לדעת מה ההכנסה וההוצאות שלך כדי לשמור על ההוצאות שלך תחת שליטה.
• סקור דוחות אשראי, אתה רוצה לדעת מה על דוח האשראי שלך ואתה צריך לוודא שיש לך אשראי על שמך.
• יש לך קרן חירוםמאז ההכנסה הביתית שלך ירד, תצטרך לבנות כרית למקרי חירום.
• עדכן את תוכנית הנדל"ן שלך- זכור לעדכן את הרצון שלך או אמון וכל מועדי המוטב.

3. ילדים

הוספת ילדים למשפחה שלך מרגשת. בין אם אתה מצפה, לחשוב על אימוץ או בניית משפחה מעורבב, תצטרך לתכנן את ההוצאות הנוספות. על פי דו"ח של משרד החקלאות האמריקני לשנת 2013, משפחה ממוצעת של הכנסה בינונית תוציא בממוצע 241,080 $ לגידול ילד שנולד ב -2012 עד גיל 17, עלייה של 23% (בשנת 2012) מאז 1960.

ייתכן גם שתצטרך לשנות את התקציב שלך כדי להתאים הוצאות כגון טיפול בילדים או לאפשר להורה אחד להישאר בבית. בנוסף, ייתכן שיהיה עליך לבדוק את פוליסות הביטוח ואת תוכנית הנדל"ן כדי לוודא את המשפחה שלך מוגן. ייתכן גם רוצה להקצות משאבים כדי להתחיל מימון עבור המכללה.

4. קריירה או שינוי עבודה

אם יש לך ניסיון של אובדן עבודה או שוקלים לקבל הצעה עבודה חדשה, זה זמן טוב לדבר עם המתכנן הפיננסי שלך על החששות הפיננסיים המפתח שלך.

לאבד עבודה יכול להיות מלחיץ אבל לא חייב להיות הרסנית מבחינה כלכלית. בין אם היו לך לעזוב בגלל סיום, מיזוג או פיטורים, החששות הכספיים העיקריים עשויים לכלול אובדן הכנסה והטבות רפואיות אחרות.

לחלופין, אתה יכול להיות מועסק כרגע, אבל שוקל קריירה או שינוי עבודה. אתה רוצה לשקול איך זה עבודה חדשה ישפיע על תוכנית הפרישה הנוכחית שלך או אם או לא חבילת תועלת מספיק כדי לענות על הצרכים של המשפחה שלך.

5. פרישה

פרישה יכול להיות אחד השלבים המתגמלים ביותר של החיים שלך. למרבה הצער, אם אתה לא מתכנן כראוי אתה יכול להסתכן לא לחיות את הפרישה אתה חזון. זהו זמן טוב להיפגש עם מתכנן פיננסי כדי לעדכן את התשובות אלה שאלות מפתח:

• מתי אני מתכוון לפרוש?
• כמה זמן אני מבלה פרישה?
• מה הם מקורות ההכנסה שלי?
• מה ההוצאות שלי?
• כמה הצילתי?
• כמה זמן הכסף שלי יהיה האחרון?

6. מוות של בן זוג

התמודדות עם מותו של בן הזוג יכול להיות מכריע הן מבחינה רגשית והן מבחינה כספית. אתה רוצה לקמפל רשימה של משימות ונושאים כי יהיה צורך לטפל. המתכנן הפיננסי שלך, יחד עם תכנון הנדל"ן שלך, יכול לעזור לך למרות תהליך זה.

תוכנית פיננסית אינה מסמך סטטי. זה צריך להיות מתעדכן ומתעדכן על בסיס שנתי ו / או כמו המטרות שלך לשנות. כמו כן חשוב לך לבקר ולעדכן את התוכנית כאשר יש לך שינויים משמעותיים בחיים. אם היה לך אחד השינויים העיקריים בחיים לאחרונה, עכשיו זה זמן טוב לפגישה עם הפגישה שלך מוסמך פיננסי Planner ™ מקצועי לעדכן את התוכנית שלך.