מה הם אג"ח? הקדמה

תוכן עניינים:

דברים חשובים לדעת על אג"ח
מה יש לך?

עובדות מהירות על אג"ח

אג"ח הוא סוג של גיוס הון. כאשר אתה קונה אג"ח, אתה ההלוואות כסף, בדרך כלל לחברה או לממשלה, בתמורה שיעור קבוע של תשואה
אג"ח בדרך כלל נחשבים השקעות בטוחות יותר מאשר מניות, אבל הם אינם בסיכון
אג"ח נמכרים לתקופה קצובה, בדרך כלל משנה אחת ל -30 שנה, אבל אתה יכול למכור אותם למשקיעים אחרים
יתרת איגרות חוב, מניות וסוגי השקעה אחרים נחשבת חיונית בעת בניית תיק פרישה
ככל שאתה קרוב יותר פרישה, את מחזיקי האג"ח שלך בדרך כלל צריך להיות

אג"ח הן סוג הנכס שבו המשקיע משאיל כסף ממשלתי או עסקי לתקופה קצובה של זמן, עם הבטחה להחזר של כסף זה בתוספת ריבית.

שלא כמו מניות, אשר נרכשו מניות של בעלות בחברה, אגרות חוב הן רכישת חוב של חברה או חובה של גוף ציבורי. נחשב השקעה בטוחה יותר מאשר מניות, אג"ח גם בדרך כלל להרוויח תשואה נמוכה יותר על ההשקעה שלך. לדוגמה, אג"ח ממשלתיות לטווח ארוך מרוויחות כ -5% בחישוב שנתי. המניות הן תנודתיות יותר, אך הרוויחו בממוצע בין 7% ל -10% מדי שנה.

אבל אג"ח, כמו כל ההשקעות, עדיין לשאת סיכונים - כמו האפשרות כי הלווה יפשוט את הרגל לפני לשלם את החוב.

דברים חשובים לדעת על אג"ח

איגרות החוב הממשלתיות של ארה"ב נחשבות להשקעה הבטוחה ביותר. ידוע גם בשם Treasurys, אג"ח אלה מגובים על ידי "אמון מלא אשראי" של ארצות הברית. אג"ח שהונפקו על ידי מדינות וממשלות מקומיות נחשבים בדרך כלל להשקעה הבטוחה הבאה, ולאחריהן אג"ח קונצרניות. אגרות החוב מדורגות על ידי סוכנויות דירוג כגון Moody's ו- Standard & Poor's; ככל שהדירוג גבוה יותר, כך הסיכון של הלווה יהיה נמוך יותר.

ריבית האג "ח קשורה לזכות האשראי של המנפיק. Treasurys מציעים שיעור נמוך יותר כי יש פחות סיכון הממשלה הפדרלית ילך פסל. חברה סקוטי, לעומת זאת, עשויה להציע שיעור גבוה יותר על אג"ח זה בעיות בגלל הסיכון המוגבר של החברה עלול להיכשל לפני לשלם את החוב. התעריף נקבע במועד רכישת האג "ח והריבית משולמת באופן שוטף - חודשי, רבעוני, חצי שנתי או שנתי - לכל אורך חיי האג" ח ולאחר מכן מחזירה את ההשקעה המקורית במלואה.

אג"ח הן סוג של הכנסה קבועה. כי השקעה זו משלם בחזרה כמות קבועה, הידוע גם בשם "שיעור הקופון", הוא מספק תשואה אמין, כל עוד המנפיק אינו ברירת המחדל. כך שאג"ח של 10,000 דולר עם פרעון של 10 שנים וקופון של 5% ישלם 500 דולר לשנה במשך עשור, ולאחר מכן יחזיר המשקף את הערך המקורי של 10,000 דולר של האג"ח.

כמה זמן אתה מחזיק בענייני אג"ח. אג"ח נמכרים לתקופה קצובה, בדרך כלל משנה לשנה עד 30 שנה. אתה יכול למכור את האג"ח בשוק המשני לפני שהוא מבשיל, אבל אתה מסתכן לא להחזיר את ההשקעה המקורית שלך, או "קרן". לחלופין, משקיעים רבים לקנות לקרן האג"ח כי בריכות מגוון של אג"ח כדי לגוון תיק ההשקעות שלהם. אבל כספים אלה הם נדיפים יותר, כי אין להם מחיר קבוע או ריבית.

אג"ח לעיתים קרובות מאבדים את שווי השוק כאשר הריבית עולה. כמו שיעורי הריבית, כך גם את שיעורי הקופון של אג"ח חדשות להכות את השוק. זה הופך את רכישת איגרות חוב חדשות יותר אטרקטיבי ומקטין את הערך חוזרת של איגרות חוב ישנות תקוע בריבית נמוכה יותר.

מה יש לך?

אג"ח הן מרכיב מפתח בתיק מאוזן. רוב תיקי השקעות צריך לכלול כמה אג"ח, אשר מסייעים לאזן את הסיכונים לאורך זמן. אם שוקי המניות צונחים, איגרות החוב יכולות לסייע במכה.

קרוב יותר הפרישה, את האג"ח יותר אתה רוצה - בדרך כלל. מניות לשלם תשואות גבוהות יותר אם יש לך זמן לרכוב על תנודות בשוק. כאשר אתה ליד פרישה, יש לך פחות זמן לרכוב על כתמי גס שעלולים לשחוק את הביצה הקן שלך. אם אתה 20 שלך, 10% של תיק שלך עשוי להיות באג"ח; עד שאתה 65, כי אחוז צפוי להיות קרוב ל 40% או 50%.

תשלומי הריבית על אג"ח מוניציפאלי אינם כפופים למסים פדרליים. ידוע גם בשם "אג"ח מוני", הם מונפקים על ידי המדינה וממשלות מקומיות כדי לסייע במימון פרויקטים ציבוריים כמו בניית בתי ספר. מוני אג"ח גם עשוי להיות פטור ממסים המדינה והמקומיים אם הם מונפקים במדינה או בעיר שבה אתה גר.

עם היסודות תחת החגורה שלך, המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על: