שער נעילת משכנתא: מתי אני נעול בריבית שלי?
ªª
תוכן עניינים:
- מה הוא משכנתא שיעור משכנתא?
- השווה שיעורי משכנתא אישית.
- מתי אתה צריך לנעול משכנתא הדולר?
- כמה זמן אתה יכול לנעול משכנתא הדולר?
- איך לנעול את שיעור המשכנתא
- איך מנעול קצב משכנתא עובד
- מהו שיעור המשכנתא "לצוף"?
- כמה עולה קצב נעילה?
- האם משכנתא שיעור משכנתא שווה את זה?
- חשוב שיקולים נעילת שיעור משכנתא
- מה הלאה?
- לקבל מאושר מראש עבור משכנתא
- לחשב תשלום המשכנתא החודשי שלך
- למד 25 עצות לראשונה קונים הביתה
במהלך היום, הריבית על המשכנתא כל הזמן נעים למעלה ולמטה. במהלך החיתום ועיבוד של משכנתא, שיעורי יכול להשתנות מספיק כדי עלות פוטנציאלית או לחסוך לך אלפי דולרים בזמן שאתה מחזיק את ההלוואה.
איך נעילת שער משכנתא היא דרך לשמור על ההלוואה של הבית שלך הריבית מ נע גבוה יותר לפני הסגירה.
מה הוא משכנתא שיעור משכנתא?
משכנתא שיעור משכנתא היא הצעה על ידי משאיל כדי להבטיח את הריבית של ההלוואה שלך עבור פרק זמן מסוים, ייתכן שיהיה עליך לשלם עבור זה. תקופת המנעול נמשכת בדרך כלל מאישור ההלוואה הראשונית, באמצעות עיבוד וחיתום, ועד סגירת ההלוואה. עם זאת, זה יכול להיות תקופה ארוכה עבור הלוואות בנייה.
מנעול תעריף מגן עליך משיעורים גבוהים יותר, אך לא תקבל תעריף נמוך יותר, אלא אם יש לך אפשרות ל'צף 'חד פעמית.
לאחר נעול, הריבית של ההלוואה לא ישתנה - חסימת כל השינויים פרטים היישום שלך. אתה מוגן בשיעורים גבוהים יותר, אבל אתה לא תקבל שיעור נמוך יותר, או. אלא אם יש לך את האפשרות עבור חד פעמי "לצוף למטה".
מנעולי דרג ניתן לבטל אם המידע המסופק על הבקשה שלך משתנה, כגון הערכת רכוש, או ניקוד האשראי שלך, הכנסה או תעסוקה, או יש עדכון ההלוואה עצמה, כגון אורך או סוג של משכנתא.
השווה שיעורי משכנתא אישית.
מתי אתה צריך לנעול משכנתא הדולר?
אם אתה מאושר עבור הלוואה הביתה בריבית אתה נוח עם, ואת התשלום החודשי שהתקבל מתאים לתקציב שלך, זה הזמן לשקול לנעול את הדולר.
מנסה לחזות את ההלוואה הביתה הריבית היא כמו חיזוי שוק המניות: זה לא יכול להיעשות. שערי עולים יום אחד ומטה. אפילו כלכלנים שצוינו מתעקשים להכריז על מגמות ארוכות טווח, טועים לעתים קרובות. קבל את התעריף הטוב ביותר שאתה יכול להרוויח ולנעול אותו.
" יותר: כיצד לקבל את שיעור המשכנתא הטוב ביותר
כמה זמן אתה יכול לנעול משכנתא הדולר?
תקופות הנעילה יכולות להיות 30 יום, 60 ימים או יותר. בחר אחד שמאפשר הרבה זמן לסגירה.
אלי מיי, ספקית הטכנולוגיה למשכנתאות, מדווחת על סגירת כל הזמנים למשכנתאות, כולל הלוואות ממשלתיות וקונבנציונאליות, בממוצע כ -41 יום - אם כי סגירות יכולות להימשך בין 14 ל -90 ימים.
שאל את משאיל את הזמן הצפוי לסגירה, ולאחר מכן לשקול את הבניין קצת כרית תקופת נעילת הדולר שלך.
" יותר: איך לקנות בית כאשר שיעורי המשכנתא עולים
איך לנעול את שיעור המשכנתא
משכנתא המשכנתא שלך יהיה כנראה לנעול את הדולר לאחר יישום ההלוואה הראשונית שלך אושרה ולפני זה הוגשה עבור חיתום, אם כי קצב נעילת מדיניות להשתנות על ידי המלווה.
אם יועץ הלוואה אינו מזכיר נעילת שער, אתה יכול פשוט לבקש אחד. זה גם כאשר אתה רוצה לברר על תקופות לנעול שיעור זמין ואם יש תשלום.
" יותר: המשכנתאות הטוב ביותר במגוון קטגוריות
איך מנעול קצב משכנתא עובד
הדרך הטובה ביותר להבין כיצד פועל קצב נעילה היא להביא בחשבון את התרחישים השונים של תנועות הריבית: להישאר אותו דבר, לנוע גבוה יותר או לטבול נמוך יותר.
אם שיעורי המשכנתא להישאר זהה:זה יכול לקרות. שיעורי משכנתא יכולים לרקוד סביב במשך שבועות, עולה או למטה חריץ או שניים - ובסופו של דבר ממש במקום שבו הם התחילו כאשר אתה התחיל את התהליך. במקרה זה, אתה עלול להרגיש כאילו כל מה ששילמת עבור נעילת שער, אם בכלל, היה מבוזבז. אבל זכור, המטרה שלך היתה למנוע עליית שיעורי מ מתנדנד התקציב שלך. מנעול קצב מבטיח כי הם לא.
אם הריבית תעלה:זהו התרחיש הטוב ביותר האפשרי: אם שיעורי לעלות, אתה מוגן. הריבית שלך נקבעת. זה כאשר מנעול קצב שווה את המחיר.
אם שיעורי המשכנתאות לרדת:שערי עשוי גם לרדת לפני הסגירה שלך. אלא אם כן יש לך חד פעמי "לצוף למטה" אפשרות על המנעול שלך (ראה להלן), תוכל לפספס את שיעור נמוך יותר.
מהו שיעור המשכנתא "לצוף"?
משכנתא שיעור משכנתא עם תכונה לצוף למטה מאפשר לך לממש אופציה snag זמין כעת ריבית נמוכה יותר. אתה יכול בדרך כלל להפעיל אותו רק פעם אחת.
אפשרות לצוף למטה קשורה לעתים קרובות עם הלוואות בנייה חדש לטווח ארוך מנעולים שיעור, אם כי זה לא כואב לשאול המלווה שלך אם לצוף למטה זמין עבור ההלוואה שלך. התנאים, הפרמטרים והתמחור של אופציה לצוף ישתנו במידה רבה בקרב המלווים.
כמה עולה קצב נעילה?
כמה המלווים תשלום עבור שער נעילה, אם כי אחרים מציעים אחד בחינם. (כמו כל שירות "חינם" אחר המסופק על ידי המלווה, את האגרה הוא אפוי בשיעור המוצע לך.)
אם אתה משלם עבור מנעול, עמלות משתנות באופן נרחב בהתאם לסכום ואת משך ההלוואה, כמו גם את אורך תקופת נעילה, והם נמדדים בנקודות בסיס, כגון 25 bps, או 0.25% - ערך ההלוואה הכולל.
האם משכנתא שיעור משכנתא שווה את זה?
היתרונות של שער נעילה עולים בהרבה על הסיכונים.נעילת הריבית אינו מקבל את העסקה הטובה ביותר הלוואה, זה על הגנה על כוח homebuying שלך.
כל עוד אתה קונה כדי למצוא את הטוב ביותר משכנתא המלווים ואת שיעורי, נעילת שיעור הוא על מניעת תשלום המשכנתא שלך מ עולה בשל פריחה של העלאות הריבית לפני הסגירה שלך.
לא נעילה בשיעור המשכנתא שלך יכול להיות צורך לבוא עם תשלום גבוה יותר למטה אם שיעורי לעלות.
קחו 300,000 $ הביתה במימון 30 שנים ב 4%, עם מקדמה של 20%. רק רבע נקודת (0.25%) עלייה בריבית יהיה לבעוט תשלומים שלך עד 44 $ לחודש, מ 1,432 $ ל 1,476 $. אם אתה נשאר בבית שלך רק חמש שנים, זה מוסיף עד יותר מ 2,600 $.
לשם השוואה, עמלה של 0.25% לנעול בשיעור של 4% תהיה 600 $.
במשך תקופה של שישה עד שמונה שבועות, מלהתקשר לחתימה על מסגרות הסגירה, זה בהחלט אפשרי עבור שיעורי להעביר הרבה יותר מאשר נקודת רבע.
והגרוע מכל, לא נעילה בשיעור יכול להיות צורך לבוא עם תשלום למטה למטה. אם התשלום שלך עולה בגלל שיעורי ריבית גבוהים יותר, משאיל עשוי לדרוש יותר כסף מראש כדי לענות על דרישות ההלוואות שלה.
חשוב שיקולים נעילת שיעור משכנתא
- אני צריך לנעול את שיעור המשכנתא שלי היום? אם יש לך שיעור משכנתא טוב, לנעול אותו. אל תצפו שוק הריבית כדי לעבוד כל הקסם בשבילך. זה יכול לפעול גם נגדך. אבל תמיד לשאול את היועץ הלוואה עבור הקלט שלהם, כמו גם.
- מה הם כיום שיעורי המשכנתא? אם אתה מחפש אמת מידה להשוואת הריבית שלך, לחקור היום את שיעורי המשכנתא על האזור שלך ואת ניקוד האשראי.
- מה קורה אם נעילת קצב שלי יפוג לפני הסגירה? שיעור שלך יתחיל לצוף עם תנועות הריבית היומי. הרעיון הטוב ביותר הוא לדבר עם המלווה שלך הרבה לפני המנעול שלך פג כדי לראות אם הם ירחיבו אותו. אם הייתם מגיבים מיד לכל בקשת מידע מהמלווה, ייתכן שהעיכובים אינם אשמתכם, ועשויים לקבל זמן נוסף.
