מהו ביטוח אשראי?
תוכן עניינים:
ביטוח אשראי מכסה את ההלוואה או תשלומים בכרטיס אשראי במקרה אתה הופך להיות מסוגל לשלם בשל זעזוע פיננסי כמו אבטלה, נכות או מוות.
למרות שזה נשמע כמו ביטוח חיים או ביטוח נכות, יש הבדל מרכזי: ביטוח אשראי אינו משלם לך שום דבר; במקום זאת, זה רק מבטיח כי המלווה ממשיך לקבל תשלומים. על ידי כך, הוא עשוי להגן על האשראי שלך.
אתה לא יכול להיות נאלץ לקנות ביטוח אשראי של המלווה.
המלווים עשויים להציע לך את האפשרות לרכוש ביטוח אשראי כאשר אתה המבקש הלוואה אוטומטי או הלוואה להלוואה אוטומטי, הלוואה Unsecured הלוואה או subprime כרטיס אשראי. בנקים ואיגודי אשראי עשויים גם להציע אפשרות זו עם ההלוואות שלהם. ביטוח אשראי נקרא גם "ביטוח הגנה תשלום", או "הגנה על אשראי". "התוספת ביטול חובה מרצון" עובד באופן דומה; כל המוצרים האלה להבטיח המלווה מקבל תשלומים אם אתה לא מצליח לעשות אותם.
Investmentmatome לא ממליץ לקחת ביטוח אשראי אם כבר יש לך חיים מסורתיים או ביטוח בריאות מדיניות שתכסה את החובות שלך כאשר משהו משתבש. מחקר על ידי קבוצות תמיכה הצרכן כגון המרכז לצדק כלכלי המרכז הלאומי לצרכן חוק הראו כי פרמיות ביטוח אשראי הם בדרך כלל יקר יותר מאשר ביטוח מסורתי, ותשלומים קטנים יותר כאשר התביעות הוגשו.
סוגי ביטוח אשראי
ישנם חמישה סוגים עיקריים של ביטוח אשראי כיסוי:
- חיי אשראי: הופך את תשלומי ההלוואה הנותרים למלווה במקרה של מותך.
- אשראי אבטלה רצונית: עושה מספר מוגבל של תשלומים חודשיים למלווה אם אתה מאבד את העבודה שלך ללא שום אשם משלך.
- נכות אשראי (הידוע גם בשם תאונה אשראי ביטוח בריאות): עושה מספר מוגבל של תשלומים חודשיים למלווה אם אתה הופך להיות מושבת.
- רכוש אישי: בדרך כלל המוצעים על ידי תכשיטים או חנויות רהיטים, סוג זה של ביטוח משלם את משאיל אם הפריט שקנית נגנב או נהרס.
- ביטוח חופשה משפחתית או ביטוח חופשה: עושה מספר מוגבל של תשלומים חודשיים למלווה אם יש לך לקחת חופשה מהעבודה שלך כדי לטפל בבן משפחה.
משאיל עשוי צרור סוגים שונים של ביטוח אשראי לתוך הצעה אחת.
כמה עולה ביטוח אשראי?
עלות ביטוח האשראי מבוססת על סוג ההלוואה, סוג הביטוח תבחר, סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה ואת המדינה שאתה גר פנימה אתה זכאי לכך כאשר אושרה הלוואה. המחיר מושפע במידה רבה על ידי הוועדה כי המבטחים לשלם המלווים, מה שהופך פרמיות ביטוח אשראי בדרך כלל יקר יותר פרמיות ביטוח רגיל.
לדוגמה, מדינת ויסקונסין מעריכה כי לווה שלוקח ביטוח חיים על הלוואה של 15,000 $ הלוואה בתשלומים ישלם 301 $ בשנה. משרד האחריות הממשלתי בארה"ב מצא פרמיות לביטוח אשראי על יתרות כרטיס האשראי נע בין 85 סנט ל 1.35 $ לחודש ל 100 $ של יתרת החוב. על יתרת 5,000 $, ביטוח זה יכול לעלות $ 44 ל 67 $ לחודש.
לשם השוואה, כיסוי ביטוח חיים מסורתי בשווי $ 250,000 יעלה בין 141 $ ל 491 $ בשנה, בהתאם לגיל האדם.
אם תבחר לקנות ביטוח אשראי, תשלום ההלוואה החודשי שלך יעלה, כי תשלם ריבית על סכום ההלוואה שלך ואת פרמיית הביטוח הוסיף. לקבלת הלוואות מתחדשות כמו כרטיסי אשראי, הפרמיה מתווספת להצהרה החודשית ומשתנה בהתאם ליתרתך.
האם ביטוח אשראי מתאים לי?
אנחנו לא ממליצים על ביטוח אשראי אם כבר יש לך ביטוח חיים או נכות כיסוי. כיסוי מסורתי זול יותר ישלם את המשפחה שלך אם יקרה משהו, במקום המלווה.
אם אתה לא בטוח תוכל להחזיר את ההלוואה, להשתמש בכסף היית משלם עבור ביטוח אשראי לבנות קרן חירום במקום. אפילו קצת כסף נשמר יכול לאפשר לך לבצע תשלומים במהלך פער תעסוקה או אם אתה מתמודד עם מחסור בלתי צפוי.
אף אחת מהאפשרויות הללו אינה מעשית. במקרה זה, הנה כמה דברים שכדאי לזכור על לקיחת ביטוח אשראי:
זה אופציונלי. על פי החוק, המלווים לא יכול להכריח אותך לרכוש ביטוח אשראי כדי לקבל הלוואה. הם עשויים לדרוש כי המכונית שלך או נכס אחר המשמש כבטוחה להיות מבוטח, אבל אתה לא נדרש לבטח אותו דרך המלווה.
זה לא נכלל בעלות ההלוואה שלך. המלווים יחשפו את עלות הביטוח בנפרד משיעור האחוז השנתי. (חברי הצבא יראו את העלות כלולה הלוואה אפריל). פרמיות ביטוח יכול להגדיל באופן דרמטי את אפריל.
זה יכול להפוך את ההלוואה unaffordable. המלווים לעתים קרובות שוק ביטוח אשראי לצרכנים בעלי ציונים אשראי נמוך. מישהו עם ניקוד אשראי גרוע - מתחת 630 - הוא כבר צפוי להיות דוחף את גבולות affordability. המלווים חסרי מצפון עשויים באגרסיביות למכור לך מוצרים כמו ביטוח אשראי כדי להגדיל את העלות של ההלוואה.
הצעדים הבאים
ועדת הסחר הפדרלית מציעה לך לשאול את השאלות האלה לפני בחירת לקנות ביטוח אשראי:
- כמה עולה הפרמיה?
- האם הפרמיה תמומן כחלק מההלוואה?
- אתה יכול לשלם חודשי במקום מימון פרמיה כולה כחלק ההלוואה שלך?
- כמה נמוך יהיה התשלום החודשי שלך ההלוואה להיות ללא ביטוח אשראי?
- האם הביטוח יכסה את מלוא אורך ההלוואה ואת סכום ההלוואה המלא?
- מה בדיוק מכוסה? מה בדיוק לא מכוסה?
- האם יש תקופת המתנה לפני תחילת הכיסוי?
- אתה יכול לבטל את הביטוח? אתה יכול לקבל החזר?
Amrita Jayakumar הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ajbombay.
עוד מ Investmentmatome הלוואות אישיות המוסברים (בדיוק) 250 מילים כיצד למצוא ולהחיל עבור הלוואה אישית קבל הצעת מחיר על ביטוח חיים