אני צריך לקבל FSA?

המעסיק שלך היתרונות של החבילה עשויים לכלול הרבה יותר ביטוח בריאות, ואתה לא יכול לנצל את היתרונות של כל הצעה. מקרה לדוגמה: חשבון ההוצאות הגמיש, או FSA.

בין אם זה הרשמה פתוחה או שאתה מתחיל לעבוד בחברה חדשה שמציעה FSA, אתה רוצה לדעת מה זה ואיך להשתמש בו לפני שתירשם. בהתאם להיקף של עלויות הבריאות שלך, FSA יכול לעזור לך לחסוך הרבה כסף על הטיפול. אבל אם אתה תורם יותר תצטרך להשקיע על טיפול רפואי השנה, FSA יכול backfire: כל הכספים שאינם בשימוש ייעלם.

הנה עוד על מה FSAs הם, אם אתה צריך לקבל אחד וכיצד להשתמש אחד בתבונה.

מהו חשבון הוצאות גמיש?

כמו כן נקרא הסדר גמיש ההוצאות, FSA (לא להתבלבל עם HSA) ניתן להשתמש עבור הוצאות רפואיות, טיפול שיניים וטיפול ראייה. הסכום שתחליט לתרום לחשבון לשנה ינוכה משכרך לפני מסים על הכנסה. זה מקטין את ההכנסה החייבת שלך, חוסך לך כסף על מסים. בהתאם לתוכנית ההטבות שלך, המעסיק שלך עשוי לתרום גם ל FSA שלך.

אתה גם יש כרטיס חיוב לשלם עבור הוצאות רפואיות כמו שאתה הולך, או תצטרך לשלוח קבלות ותיעוד להחזר. אתה יכול להשתמש FSA שלך עבור הוצאות רפואיות משלך, או הוצאות שנגרמו על ידי בן הזוג שלך או כל התלויים אתה טוען על המסים שלך. אתה יכול גם להשתמש בקרנות FSA עבור כל הילדים הבוגרים על תוכנית הבריאות שלך, כי יהיה 26 או צעיר יותר ב -31 בדצמבר.

אלא אם כן יש לך מצב רפואי מתמשך, כמה מומחים אומרים חשבונות גמישים ההוצאות לא יכול להיות השימוש הטוב ביותר של המשכורת שלך. "עם רוב הצעירים, אנשים בריאים עם יתרונות הגון, הוצאות מחוץ לכיס יהיה נמוך למדי", אומר גרג Szymanski, מנהל משאבי אנוש ב Geonerco ניהול בסיאטל. "הייתי ממליץ להם לנצל את היתרונות של משהו כמו חיסכון פרישה. אם אתה בריא, FSA לא נראה שווה את המאמץ."

מומחים אחרים אומרים כי FSA הוא שימושי עבור אנשים עם כל רמה של עלויות בריאות. "זוהי הדרך הפשוטה והקלה ביותר לתת לעצמך העלאה", אומר קווין האני, הבעלים של א.ס.ק. Benefit Solutions, סוכנות בניו יורק המתמחה במכירת תוכניות הטבות לעובדים מרצון. "כמעט לכולם יש רמה מסוימת של הוצאות רפואיות ניתנות לחיזוי, מתמשכות, ללא תשלום. דולר לפני מס פשוט ללכת רחוק יותר מאשר לאחר מס דולר. זה שם כסף בכיס שלך ".

כדי לקבוע אם FSA מתאים לך, לקחת את מלאי הבריאות שלך. אם יש לך כל הצרכים הרפואיים המתמשכים או הצפוי ייתכן שיהיה עליך לשלם בשנה הקרובה, FSA הוא שימוש גדול של הכסף שלך. אם אתה לא יכול לחשוב על דרכים שבהן אתה משתמש בחשבון, אז אתה כנראה לא צריך אחד.

כיצד להשתמש ב- FSA

בעוד שאתה לא יכול להשתמש FSA שלך עבור פרמיות ביטוח, אתה יכול להשתמש בו עבור copayments, coinsurance, deductibles, תרופות מרשם, טיפול שיניים וראייה, על פי מס הכנסה.

FSAs יכול לשמש גם כלפי ציוד רפואי טיפולים כגון:

• תרופות שנקבעו על ידי רופא.
• בדיקת סוכר בדם אספקה.
• אמצעי מניעה.
• משאבות השד.
• בדיקות הריון.
• אינסולין.
• תחבושות.
• קביים.
• אקופונקטורה.
• כירופרקטורים.
• טיפול פסיכולוגי.
• תוכניות הפסקת עישון.

אתה לא יכול להשתמש FSA שלך לשלם עבור חברויות כושר, תרופות ללא מרשם ללא מרשם, ויטמינים או הליכים קוסמטיים. במקרים מסוימים, כגון הפסקת עישון או ייעוץ דיאטה, ייתכן שתצטרך הפניה של הרופא כדי להוכיח שאתה באמת צריך את הטיפול המכוסה. לקבלת רשימה מלאה של טיפולים מכוסים וכללים, לבדוק את מסמך ה- IRS על הוצאות רפואיות מאושרות.

לקבוע את התרומה השנתית שלך

במהלך ההרשמה הפתוחה, אתה מחליט כמה אתה מתכוון להקצות ל- FSA שלך. אתה יכול לתרום עד 2,550 $ בשנת 2016, אבל אתה יכול רק להתאים את הסכום במהלך ההרשמה הפתוחה.

אם זה התפקיד הראשון שלך, תצטרך לעשות כמה תחזיות. קרא דרך המעסיק שלך הציע תוכנית טיפול רפואי בזהירות כדי ללמוד על העלות של copays. אם יש לך כל התנאים הבסיסיים, כגון אסטמה או סוכרת, גורם כמה תשלם עבור התרופות שלך. לאחר מכן לשקול את הצרכים האחרים שלך גם כן. לדוגמה, אתה יכול להשתמש כספים עבור טיפול שיניים או ראייה (כולל copays).

FSAs הם "שימוש או להפסיד", כלומר הסכום בחשבונך יפוג בסוף השנה. עם זאת, המעסיקים יש שתי אפשרויות למנוע עובדים לאבד את כל הכספים שנותרו בסוף השנה: לשאת כספים או להחיל תקופת החסד. האפשרות הראשונה מאפשרת לך לשאת מעל $ 500 לשנה הבאה. האפשרות השנייה מציעה תקופת חסד עבור 2.5 חודשים להוציא כספים הנותרים. מעסיקים יכולים להציע גם אפשרות, אבל לא את שניהם.

בשורה התחתונה

אין גודל אחד מתאים לכולם כשמדובר בחשבונות חיסכון גמישים. כדי להחליט אם אחד מתאים לך, תחזית הבריאות הקרובה הוצאות הקשורות לשנה ולהכיר את תוכנית FSA המוצע.

"אתה צריך לקרוא את התוכנית של החברה שלך כדי לדעת מה אתה מקבל כי זה עשוי להיות מגביל יותר מס הכנסה," אומר קולין פנטלון, מומחה למימון אישי ופרופסור למנהל בבית הספר Northeastern אוניברסיטת ד 'אמור - מקים עסקים בבוסטון. "קח את הזמן להבין את זה, ולחפש עזרה אם אתה צריך את זה."

אנה Helhoski הוא סופר צוות מכסה כספים אישי עבור Investmentmatome. עקוב אחריה בטוויטר @AnnaHelhoski.

מאמר זה עודכן ב -20 במאי 2016. הוא פורסם במקור ב -27 במאי 2015.