מתי אתה באמת צריך ביטוח עבור העסק שלך?

כ, אתה יודע שלא כל חלק של העבודה הוא זוהר. קניית ביטוח יכול להרגיש כמו טרחה, אבל אם אתה משקיע במציאת המדיניות הנכונה עכשיו, תוכל לשמור את עצמך מפני כאבי ראש משפטיים פוטנציאליים עלויות בלתי צפויות בהמשך הדרך. אתה כנראה יש הרבה שאלות סביב מה הסיכונים הספציפיים סוגים שונים של כיסוי למעשה להגן מפני, ואם הם אינם חלים על העסק שלך.

כשמדובר לבטח את העסק שלך, גורמים כמו המיקום שלך, התעשייה והמספר של העובדים יכולים להשפיע על כל הכיסויים החלים. כדי להבטיח את העסק החדש שלך מוגן בכל תרחיש, הנה רשימה של פוליסות ביטוח עסקיות נפוצות שעשויות לחול, וכיצד הם באמת עובד בשבילך.

ביטוח רכוש מסחרי

אם העסק שלך יש חזית פיזית חנות או פועל של משרדים, במיוחד אם הם מכילים ציוד יקר, ביטוח נכס מסחרי הוא אחד הסוגים הראשונים של הביטוח שאתה צריך לשקול כפי שהוא מגן על הנכס כי העסק שלך מנצל.

ביטוח רכוש מסחרי מכסה מקרים כמו גניבה, ונדליזם, אש, ו נזקי מזג אוויר. זה גם יכול להגן על סוגים רבים של ציוד וציוד (חושב מחשבים, מדפסות, והתקנים גדולים אחרים המשמשים במהלך העבודה).

עם זאת, דבר אחד שיש לזכור הוא כי מדיניות זו בדרך כלל לא יכסה נזקים עקב כדי רעידות אדמה או הצפה, כך שאם אתה פועל באזורים בהם מקרים אלה עשויים להתרחש, אתה רוצה להסתכל לתוך כיסוי משלים.

ראה גם: 9 דרכים להקטין את עלויות הביטוח העסק שלך

ביטוח אחריות כללית

ביטוח אחריות כללית היא סוג נפוץ אחר של ביטוח, כי אתה צריך לקחת בחשבון מיד בתור בעל עסק חדש.

מדיניות זו מציעה הגנה במקרה של נזק רכוש צד שלישי ותביעות פגיעה. לדוגמה, אם אתה הבעלים של שטח משרדים שבו לקוחות לבקר, אתה יכול להיות אחראי על כל פציעות המתרחשות ללקוח במקום, או רכושם על המקום. זה יכול להיות כל דבר מן להחליק- and-fall לאחד העובדים שלך בטעות שופך קפה על המחשב הנייד שלהם.

העסק יכול גם להיות אחראי על פציעות כתוצאה, כלומר צד שלישי (כגון הלקוח הנ"ל) יכול לחפש נזקים כדי לכסות את העלות של החלפת רכוש פגום או חשבונות רפואיים. וגם אם אתה לא נמצא אשם, את העלויות המשפטיות הקשורות לתביעה כזו יכול להיות משמעותי מבחינה כלכלית לעסק קטן. אם יש לך ביטוח אחריות כללית, המדיניות שלך יכסה סוגים אלה של מצבים ואתה לא יישאר ערבוב לשלם עבור תביעה בלתי צפויה מתוך הכיס.

ביטוח אחריות כללית חלה על מגוון רחב של עסקים. אם יש לך אינטראקציות תכופות בין אנשים עם לקוחות, לקוחות או שותפים, זו מדיניות חכמה שיש לך.

זה חל גם אם אתה לא נפגש עם צדדים שלישיים על הנכס שלך. אם אתה מבקר באתר של לקוח, לדוגמה, אתה נמצא בסיכון לתביעה של צד שלישי (לדוגמה, קבלן עלול לפגוע בבית הלקוח במהלך עבודתו). בהתאם לתעשייה, זה בדרך כלל נפוץ עבור הלקוחות לדרוש הוכחת כיסוי אחריות כללית לפני חתימת חוזה או להיכנס להסדר עסקי. אם אתה צריך כיסוי הן רכוש והן כדי להגן מפני תביעות צד שלישי, אתה עשוי להיות יכול להפחית את העלות והמורכבות של הביטוח שלך על ידי רכישת מדיניות בעל העסק, או BOP. חבילה של חבילות ביטוח מקרקעין ופוליסות ביטוח אחריות כלליות בחבילה אחת.

ביטוח אחריות מקוונת

בעלי עסקים קטנים רבים אינם מאמינים שהם זקוקים לביטוח סייבר, אך הסיכון להפרת נתונים גדול ממך לַחשׁוֹב. משהו פשוט כמו שעובד לוחץ על הודעת התחזות עלול בסופו של דבר לחשוף מידע סודי בפני אאוטסיידר עוין.על פי נתונים ראשונים, 90 אחוז עצום של נתונים הפרות להשפיע על עסקים קטנים. אם אתה מאחסן נתונים כגון מידע המאפשר זיהוי אישי או פרטי תשלום מלקוחות (או עובדים) באופן אלקטרוני, יש לקחת בחשבון את האחריות על העסק שלך.

הפרת נתונים עלולה להיות יקרה מאוד לעסק קטן עקב הפרעה עסקית כמו גם דרישות רגולטוריות. אם העסק שלך היה קורבן של הפרה, אתה תהיה אחראי גם להגן על עצמך באופן חוקי בנוסף לתהליך של להודיע ​​את כל הצדדים שנפגעו, אשר יכול להיות יקר במיוחד (מעל $ 100 לכל רשומה). ללא ביטוח, עלויות אלה יכול להוסיף במהירות.

ביטוח פיצויים עובדים

האם יש לך עובדים? אם ענית כן, אז אתה כנראה צריך ביטוח פיצוי עובדים. ברוב המדינות, פיצוי עובדים הוא חובה אם יש לך יותר משלושה אנשים על הצוות, אם כי בהתאם למדינה שלך ייתכן שתצטרך כיסוי עם פחות עובדים. יש כמה חריגים לסוגים מסוימים של עסקים, אך גם אם אין צורך בכך, מומלץ לשקול מדיניות. אם אתה מעסיק אדם אחד, אתה עומד בפני הסיכון של תביעה פוטנציאלית, במיוחד אם התעשייה שלך ידועה מחלות הקשורות לעבודה או סיכונים תעסוקתיים.

ביטוח פיצוי עובדים מגן הן על העובד והן על המעסיק. אם העובד הופך לחולה או מתקיים פציעה, פיצוי העובדים מכסה עלויות רפואיות, כגון פיזיותרפיה, ואובדן השכר בזמן שהם בחוץ. בתמורה, העסק שלך מוגן במקרה של תביעה פוטנציאלית שיכולה לנבוע מן האירוע.

ראה גם: הצעת ביטוח בריאות? שאלות עסקים קטנים צריכים לשאול

מנהלים ומפקידים (D & O) ביטוח

פוליסות ביטוח D & O הם בדרך כלל חובה עבור חברות גדולות, הנסחרות בבורסה, אשר נמצאים בסיכון מתביעות בעלי המניות. אבל עסקים קטנים לא צריכים לבטל ביטוח זה ללא תמורה.

ביטוח D & O עובד בכמה יכולות שונות, אבל דרך פשוטה להסתכל על זה כיסוי זה מגן על דירקטוריון החברה ונושאי משרה במקרה של תביעות לגבי החלטות הם עשו במהלך תפקידם עבור העסק.

לדוגמה, אם מנהל הוא ירה, הם יכולים להביא תביעה לסיום פסולה נגד מנכ"ל החברה שלך. בנוסף, חברי הדירקטוריון שלך עשויים להיות אחראים באופן אישי ואובדן סיכון של נכסים פיננסיים. תרחיש נוסף שבו סוג זה של ביטוח יכול להיות נחוץ יהיה פשיטת רגל. אם העסק שלך מצהיר על פשיטת רגל, בעלי מניות, ספקים או צדדים שלישיים אחרים יכולים לתבוע דירקטורים ונושאי משרה בניסיון לאסוף השקעות או חובות.

כפי שאתה יכול לראות, זה עסק רציני למדי. חברי הדירקטוריון והמנהלים אינם רוצים להתמודד עם סוגים אלה של סיכונים, וחוסר במדיניות מקיפה של D & O יכול לגרום לגיוס כישרון עליון. אם אתה רוצה לגייס מנהלים מנוסים או להרחיב את מאגר המניות שלך, ביטוח D & O יכול להיות די יתרון.

שגיאות והשמטות (E & O) ביטוח

אם העסק שלך מספק ייעוץ ללקוחות, ביטוח E & O - המכונה לעתים מקצועי ביטוח אחריות - יכול להיות בעל ערך רב. E & O מגן על העסק אם אתה או עובד עושה טעות או שגיאה בעת מתן ייעוץ או שירותים במהלך העסק.

לדוגמה, אם אתה יועץ, לקוח אומלל יכול לתבוע על טעות שהם מאמינים שגרם להם הפסד כספי. מדיניות E & O שלך יכסה עלויות משפטיות וכל ההתנחלויות בתרחיש זה.

בעלי עסקים קטנים רבים מאמינים בטעות כי ביטוח אחריות כללית מכסה תקריות שהיו למעשה ייחשב כתביעות E & O. על פי סקר Chubb, 52% מהעסקים ללא מדיניות E & O חושבים שזה נכון. למרבה הצער, זה לא, ואם אתה חסר את הכיסוי המתאים, העסק שלך עלול להיות בסיכון.

כל ענף הוא שונה, אבל אם אתה בעל סוכנות שיווק או עבודה כיועץ תוכנה, אם אתה שירות או ייעוץ ללקוחות, אתה נמצא בסיכון לתביעות E & Oראה גם: 100% בהחלט לא משעמם מאמר על ביטוח עסקים

קח את הזמן כדי לקבוע את הדרך הטובה ביותר להגן על העסק שלך

כבעל עסק קטן, ברור כי אם אתה מחפש להרחיב את הפעולות שלך או פשוט להגן על ההשקעות שלך, לוקח את הזמן כדי לקבוע כיסוי מתאים יכול לעשות את כל ההבדל.

על ידי הבנה כאשר פוליסות ביטוח חלים על העסק שלך, אתה מוכן טוב יותר כדי לוודא את המיזם שלך שורד ומשגשגת לאורך זמן. ניצול היתרונות של הביטוח יכול לעזור לך לוודא גם לך וגם לעסק שלך מוגנים כלכלית