כאשר Refinancing משכנתא שלך הגיוני |

כאשר אתה מנסה להחליט אם או לא למחזר את המשכנתא שלך, אתה צריך לקחת הרבה דברים לתוך כדי לקבל החלטה נבונה. ישנם משתנים רבים לשחק, ועל טעות עלולה לעלות לך הרבה כסף.

הסיבה שאתה שואל מוסד ההלוואות למשכנתא היא כי אין לך את המחיר המלא שואל עבור פיסת רכוש. המלווה נותן לך את הכסף כי זה מרגיש שאתה ראוי אשראי, כלומר, אתה תשלם את הכסף שאתה מושאל בתוספת ריבית על כמות הזמן המוסכם. זוהי המחויבות שאתה עושה כאשר אתה נכנס על הקו מנוקד.

אתה גם לעשות הימור משכיל כאשר אתה מסכים לתנאי ההלוואה. אתה מניח כי סכום התשלום החודשי מתאים למצב הכלכלי הנוכחי שלך, תוכל לשמור על אלה תשלומים לאורך חיי ההלוואה, ולא ליפול עבריין.

[אם אתה מוכן לקנות בית, השתמש מחשבון המשכנתא שלנו כדי לראות מה את התשלום החודשי ואת תשלום הריבית יהיה.]

בעלי בתים רבים לשקול refinancing כי הם כבר לא יכולים לשמור את התשלומים. אחת הסיבות לכך היא כי ייתכן שבחרת בתחילה משכנתא שיעור מתכווננת (ARM). שיעורי הריבית על הלוואות אלה משתנים מעת לעת, בדרך כלל ביחס לשינויים בשיעורי הריבית של המדד.

הריבית והתשלום החודשי משתנים בדרך כלל כל שנה, 3 שנים או 5 שנים. המלווים מבססים שיעורי ARM על מספר אינדקסים, כולל שיעורי על 1 שנים לפדיון קבוע האוצר ניירות ערך, עלות של קרן אינדקס, ואת בנק אינטרסקבנק המוצע שער.

סוגים אלה של משכנתאות הם בדרך כלל אטרקטיבי כי ההיכרות, או "טיזר" הדולר, הוא בדרך כלל כמה נקודות מתחת למשכנתא בריבית קבועה. יש אפשרות כי ARM יכול להיות פחות יקר על פני תקופה ארוכה יותר מאשר משכנתא בריבית קבועה אם הריבית נשארת זהה לזו שבה הוצא את ההלוואה, או אם הם צריכים לרדת.

עם זאת, יש תמיד הסיכון כי הריבית תעלה, מה שהופך את התשלומים גבוה יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. זה הזמן שבו בעלי בתים מחפשים למחזר משכנתא בריבית קבועה. בניגוד ל - ARM, שיעור הריבית על הלוואה בריבית קבועה אינו קשור למדד, ולכן הוא נשאר זהה לאורך חיי ההלוואה. כלומר, כל חודש אתה יודע בדיוק מה התשלום המשכנתא שלך יהיה כל עוד יש לך את ההלוואה.

אז אם הריבית על ARM משתנה, האם זה אומר שאתה צריך תמיד למנוע את זה לטובת קבועה, הדולר משכנתא? התשובה לשאלה זו היא "לא". משכנתאות שיעור מתכווננת הם רעיון טוב אם אתה מתכנן להישאר בבית שלך פחות מחמש שנים. במקרה זה, אתה יכול לקבל ARM המאפשר לך לשמור על שיעור נמוך הראשונית במשך חמש השנים הראשונות של ההלוואה, ולאחר מכן מתאים כל שנה שם לאחר. הכסף שאתה שומר על ידי תשלום תעריפים נמוכים יותר יכול לשמש כדי להגדיל את החיסכון שלך. לעומת זאת, אם אתה מתכנן על בעלות על הבית שלך במשך יותר מחמש שנים, משכנתא בריבית קבועה עשויה להיות אפשרות טובה יותר. אתה תהיה מוגן מפני עלייה פתאומית ואולי דרסטית תשלומים המשכנתא החודשי שלך אם הריבית עולה. בנוסף, לדעת מה התשלום החודשי שלך יהיה מקל על התקציב עבור זה. החיסרון הגדול ביותר הלוואה בריבית קבועה היא כי כאשר שיעורי ירידה אתה נעול לתוך הדולר הסכים בתחילה.

ללא קשר לסוג ההלוואה היה לך בזמן רכשת את הבית שלך, עדיין יכול להיות קצת טוב סיבות למחזר:

להוריד את שיעורי הריבית שלך

- אם אתה לוקח הלוואה חדשה עם ריבית נמוכה יותר, אתה להקטין את התשלומים החודשיים שלך, ואתה גם להפחית את הסכום הכולל שאתה משלם על החיים של ההלוואה

לבנות את ההון מהר יותר - אם אתה refinance למשכנתא עם טווח קצר יותר, אתה משלם את ההלוואה שלך מהר יותר, כלומר אתה לבנות את ההון העצמי בבית שלך בקצב מהיר יותר. מתוך הבית שלך

- אם יש לך כבר בנוי ההון בבית שלך, אז אתה יכול למחזר יותר ממה שאתה כרגע חייב ו לקחת את הסכום הנוסף החוצה במזומן. זה נקרא במזומן החוצה למחזר. לשלם את החוב

- אם יש לך הרבה ריבית גבוהה כרטיס האשראי החוב, ייתכן שתרצה refinance הבית שלך לקחת כסף כדי לשלם את החוב. ההבדל בין הריבית על כרטיסי האשראי שלך ואת המשכנתא יכול להיות משמעותי, ואתה תחסוך כסף על ידי תשלום שיעור המשכנתא נמוך.