הטבות של הולך מקומי עם חשבון הבנק שלך

שרה גיליס עברה מבנק לאומי לאחת מקומית בניו ג'רזי כעניין עקרוני.

"אני מרגישה שהקול שלי חשוב יותר בבנק קטן יותר", אומר גיליס, שסגר את החשבונות שלה בבנק לאומי משום שהיא חלקה על כך, היא אומרת, עם כמה מההשקעות התאגידיות שלה. היא פתחה חשבון בבנק פיפאק-גלדסטון על ידי ביתה בוורן, ניו ג'רזי, לפני כשנה.

אבל כשנשאל את מחשבותיה על הבנק החדש שלה, זה perks וחוסר דמי היא applauds. את דמי מחוץ לרשת דמי הם reimbursed על ידי Peapack-Gladstone והיא מקבלת 8 $ בחזרה אם היא משתמשת בכרטיס החיוב שלה לפחות עשר פעמים בחודש. "אני פשוט חושבת שזה בנק גדול, "היא אומרת.

עבור צרכנים כמו גיליס, המעבר לבנק קהילתי - המוגדר בדרך כלל כבנק קטן יותר בבעלות מקומית ומופעל - הוא פעולה המושרשת באופן מעשיים כמו באידיאולוגיה. עמלות נמוכות ופחות ואת הפיתוי של שמירה על הכסף המקומי יכול להיות משכנעת סיבות לעבור.

" יותר: כיצד לבחור איגוד אשראי או בנק הקהילה

חסרונות ממשיכים

בנקים קהילתיים עדיין לא יהיה נוח עבור אנשים רבים כמו בנקים לאומיים. גישה כספומט, למשל, יכול להיות אתגר ללא רשתות גדולות נהנו על ידי לקוחות הבנק הלאומי. כ -48% מהבנקים הקהילתיים שייכים לרשת כספומט ללא תשלום, סקר שנערך ב -2013 על ידי קהילת הבנקאים העצמאיים של אמריקה, אך זה משאיר חבורה גדולה של לקוחות הבנק הקהילתיים משלמים עמלות נוספות בעת שימוש כספומטים מחוץ לרשת.

זמינות מוגבלת של טכנולוגיה חדשנית ממשיכה להיות בעיה. מספר הבנקים הקהילתיים המציעים שירותי בנקאות ניידת היה 81% בשנה שעברה, לעומת 71% בשנה הקודמת, על פי דוח של הפדרל ריזרב. אבל זה עדיין מספר ניכר של בנקים ללא שירותים, כי לקוחות רבים רואים חיוני, כגון היכולת לבדוק את יתרות החשבון על ידי הטלפון החכם.

הדו"ח ציין כי בנקאות נייד היה "קשה ליישם עבור קטנים ובינוניים הבנקים בשל עלות ומומחיות."

לשמור על זה בשכונה

אוהדים של בנקים קהילתיים מצביעים על היתרונות, החל במבנה עמלות נוחים יותר. לבנקים אלו יש נטייה להקטין את העלויות של עמלות חשבון ודמי משיכות נמוכים יותר מבנקים לאומיים גדולים, על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי Pew Charitable Trusts. רק כ -10% מהבנקים הקטנים שנסקרו דיווחו על גביית דמי שירות חודשיים על חשבונות עו"ש; עמלות כאלה נפוצים בבנקים גדולים, אם כי ניתן לפעמים להימנע מהם על ידי חתימה על הפקדה ישירה או שמירה על יתרה מינימלית. חציון החציון עבור הבנקים הקטנים היה 32 דולר, לעומת 35 דולר לבנקים הגדולים.

" יותר: הטוב ביותר בדיקת חשבונות חינם

וגם עבור רבים, הסיכוי לשמור על הכסף המקומי הוא פרס בפני עצמו.

"אנשים מרגישים שיש אותנטיות לעסקים בבעלות מקומית", אומר טרי ג'ורדה, סגן נשיא בכיר בקהילת הבנקאים העצמאיים של אמריקה. "זה נכון אם זה חנות לחומרי בניין, מסעדה בבעלות מקומית, חנות פרחים או בנק קהילתי".

בנקים קהילתיים יכולים גם למלא תפקיד אינטגראלי בכלכלות המקומיות, במיוחד בתמיכה בעסקים קטנים.

יותר מ -50% מההלוואות לעסקים קטנים הגיעו מבנקים קהילתיים, כך דיווחו חוקרים מבית הספר של אוניברסיטת הרווארד קנדי ​​בשנת 2015, וכך גם 77% מההלוואות החקלאיות. גם עסקים קטנים יותר היו מאושרים יותר עבור הלוואה כלשהי מבנקים קהילתיים - 76%, לעומת 58% בבנקים לאומיים, על פי הבנק הפדרלי של ניו יורק.

Jorde, שעבד במשך 32 שנה בבנק קטן קנדו, צפון דקוטה, אומר בנקים קהילתיים לעבוד כדי לבנות מערכות יחסים עם הלקוחות. "זה לא רק סוג של עוגיות חותך סוג של ההלוואות", היא אומרת, בצטטו להתמקד בידע האישי של המבקש ואת הכלכלה המקומית בקבלת החלטות הלוואה. "אתה לא רק לשים חבורה של נתונים בתוך קופסה שחורה ולאחר מכן לצאת עם החלטה אשראי."

זה נראה לידי ביטוי בשיעורי ברירת המחדל נמוך יותר עבור הלוואות בנקאיות הקהילה. המחקר של אוניברסיטת הרווארד קנדי ​​מצא גם כי שיעורי ברירת המחדל עבור הלוואות לדיור למגורים היו תחת 4% לבנקים קהילתיים, לעומת יותר מ -10% עבור הבנקים הגדולים.

בנקים קהילתיים הם לא לכולם. מי לעבור לעתים קרובות מעיר אחת לאחרת עשוי למצוא את זה לא נוח לשנות בנקים קהילתיים בכל פעם, משהו זה לא בעיה עבור אלה אשר הבנק גדול.

גיליס, למשל, סבור שהיתרונות של מעבר מקומי עולים על החסרונות. "הבנתי שזה לא כל כך קשה לפתוח חשבון חדש בבנק אחר או לסגור חשבון", היא אומרת.

אם היא תעזוב את ניו ג'רסי, היא אומרת, היא תדבק לבנק קהילתי, כמו זה שהיא הצטרפה אליו בשנה שעברה. "אני אוהב את זה."

אמבר Murakami-Fester הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @iamyams.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.