מדוע החזרים מס לא כיף יותר
ª
העצה טיפוסי על מה אנשים צריכים לעשות עם החזרים המס שלהם - לשמור על פרישה! לשלם את החוב! - מתעלמת כמה מעט להתנועע חדר משפחות רבות יש עם הכספים שלהם.
החזרים מס הסתכמו בממוצע ב -2,895 דולר בשנה, והיו עירוי המזומנים הגדול ביותר שקיבלו כל שנה ב -40% מבעלי החשבונות שבדקו לאחרונה על ידי מכון ג'יי.פי מורגן צ'ייס. מחקרים מראים:
- מעט זלזול. רוב האמריקנים אומרים שהם מתכננים להציל את החזרים שלהם או לשלם את החוב, אבל סקרים להראות מספרים משמעותיים להשתמש בכסף כדי לשלם עבור חיי היומיום. עשרים ואחד אחוזים מהאנשים שנשאלו על ידי הפדרציה הקמעונאית הלאומית בשנה שעברה, אשר ציפו להחזר מתוכנן להשתמש בו עבור הוצאות היומיום. רק 16% - השיעור הנמוך ביותר בהיסטוריה של 13 שנים של הסקר - שנועדו להשתמש החזרים שלהם עבור רכישה גדולה או לטפל מיוחד.
- החזרים מאפשרים לאנשים להתעדכן בטיפול רפואי. המחקר של המכון על 1.2 מיליון בעלי חשבונות בדיקת נמצא כי הצרכנים הגדילו את הוצאות הבריאות שלהם ב -60% בשבוע לאחר קבלת החזרים מס. רוב ההוצאות כללו תשלומים שבוצעו באופן אישי אצל ספקי שירותי בריאות, דבר המעיד על כך שאנשים שילמו על טיפולים חדשים וכנראה מתעכבים, ולא על חשבון הוצאות רפואיות קיימות, אומרת פיונה גרייג, חוקרת ראשית במחקר.
- גם פשיטות רגל מתקתקות. פרק 7 דיווחי פשיטת רגל, סוג הצרכנים בדרך כלל קובץ, עולה הרבה מעל הממוצע החודשי בחודשים מרץ ואפריל, הנתונים הסטטיסטיים הפדרליים עולה. בין השנים 2013 ל -2016, פרק 7 במספר התיקים בחודש מרץ היה גבוה ב -26% -34% מהממוצע החודשי, ואילו התיקים של אפריל היו גבוהים ב -15% -25%. פרק 7 תיוק בדרך כלל עלות 1500 $ או יותר, הוצאה כי עורכי דין פשיטת רגל אומרים רבים של הלקוחות שלהם לא יכולים להרשות לעצמם עד החזרים שלהם מגיעים.
לדברי ג'ון תומפסון, קצין התכנית הראשי של המרכז לחדשנות בתחום השירותים הפיננסיים, "החזר מסים לא מבוטל", אומר ג'ון תומפסון.
המרכז מימן את המחקר למשכנתאות של משפחות בעלות הכנסה נמוכה ובינונית, שמצא כי משקי בית רבים הרוויחו מספיק במהלך השנה כדי לכסות את העלויות שלהם, אך הכנסות חריגות ושטרות משתנים השאירו אותן מתערבלות בזמנים.
"אנשים רבים מתחילים להטוטנות תשלומים שלהם בנובמבר", אומר תומפסון, כמו חשבונות חימום לעלות החגים הגישה. "זה לא עד החזר מס זמן שהם מקבלים שלם."
גריג אומר שהחוקרים חשדו כי חוסר היציבות הפיננסית גורם לאנשים לדחות את הטיפול הרפואי, אך גודל הקוצים שלאחר ההחזר היה מדהים - ומדאיג.
"בעיות בריאותיות לא מזדקנות", אומר גריג. "אם תדחה את הטיפול, הכרטיס הכולל רק יעלה".
ההוצאות הרפואיות לא עלו כמעט באותה מידה בקרב אלו עם היתרות הגבוהות ביותר בחשבון או אלה שהיו להם גישה לאשראי, כך מצא המכון. אנשים עם יתרות חשבון הנמוכה ביותר הגדילו את ההחזר לאחר ההחזר הבריאות ההוצאה פי 20 יותר מאשר אלה עם יתרות הגבוהות ביותר. ההוצאה על שירותי הבריאות עלתה ב -104% בקרב אלה שלא היו להם כרטיס אשראי לעומת 48% בקרב אלו שעשו זאת.
בהתחשב במציאות הזאת, אין זה מפתיע שאנשים עם שברי הון אינם רוצים להרצות על איך הם צריכים להשקיע פחות ולשמור יותר, אומר מייקל תומאס ג'וניור, יועץ פיננסי מוכר שמייעץ ללקוחות בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית הקליניקה של אוניברסיטת ג'ורג'יה.
אבל זמן החזר מס עדיין מייצג הזדמנות יקרה עבור אנשים לבצע שינויים שעלולים לאפשר להם להיות במצב כספי טוב יותר בשנה הבאה, תומאס אומר. לשים 400 $ לחיסכון, למשל, משאיר 86% החזר טיפוסי זמין עבור שימושים אחרים, תוך מתן מספיק של כרית לטפל במצבי חירום קטנים ולהימנע הלוואות המשכורת או אחר גיוס בעלות גבוהה.
פשוט מחליט לשמור לפני החזר מס מגיע נראה לעזור. עמותת Common Cents Lab נמצא בניסוי עם יישום החיסכון ספרות אשר שואלים אנשים מראש כמה החזרים שלהם הם רצו לשים בצד את שיעורי החיסכון גדל ב 51%. שני עמותות אחרות, EARN ו Commonwealth, השתמשו במחקר זה כדי ליצור Savers Win, תוכנית המציעה סיכוי עבור $ 100 פרסים כספיים במזומן עבור אלה אשר מתחייבים לחסוך לפחות 50 $ החזרים שלהם. למרות שמישהו יכול להיכנס, Savers Win נועד לעודד אנשים בעלי הכנסה נמוכה יותר להתחיל בהרגל חיסכון, אומר לי פיליפס, מנכ"ל EARN.
תמריצים ואמפתיה נוטים יותר לשנות את התנהגותם של אנשים מאשר עצה מתנשאת שאינה מכירה במצבים הקשים שלהם, אומר תומאס.
"אנחנו לא יכולים פשוט לתת תגובות משומר ומאשים אותם על לא משתנה", הוא אומר.
מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.
