למה אתה צריך ביטוח חיים, גם אם אתה חושב שאתה לא יכול להרשות לעצמו את זה

יותר מ 4 מתוך 10 אנשים ירגישו השפעה פיננסית בתוך שישה חודשים אם המפרנס העיקרי של הבית מת, על פי מחקר 2015 ברומטר מחקר על ידי החיים ללא מטרות רווח החיים ואת קבוצת התעשייה LIMRA. מבין אלה, 29% אמרו כי הם יהיו "בעיות כלכליות" רק חודש לאחר הפסד כזה. במיוחד כאשר אתה צעיר יותר, ביטוח חיים יכול לשמש רשת ביטחון זולה יחסית. למעשה, זה עלול לעלות לך פחות מ 50 סנט ליום.

זה חכם לפעול עכשיו

קניות עבור מונח ביטוח חיים ציטוטים כאשר אתה צעיר ובריא מאפשר לך לנעול בקצב נמוך במשך עשרות שנים - בדרך כלל כל עוד 30 שנים. ביטוח חיים המונח יכול להיות זול מאוד עבור אנשים בשנות ה -20 וה -30 המוקדמות שלהם, אבל ככל שאתה ממתין, את הכיסוי יותר יעלה.

כלומר, אם אתה יכול אפילו לקבל את זה. רייאן אנדרו, בעל סוכנות ביטוח בריצ'מונד, וירג'יניה, הציע לחבר לקנות כיסוי בשנות השלושים המוקדמות שלו. חברו "לא האמין בביטוח חיים" עד שהתחתן ואשתו נכנסה להריון. עם הגשת הבקשה, האיש מצא שהוא פיתח מצב רפואי במהלך חמש השנים שחלפו מאז ביקר לאחרונה אצל רופא. עכשיו, בגיל 37, הוא בלתי-נסבל.

אנדרו אומר כי רכישת כיסוי בזמן הצעירים פירושו "ביטוח insurability שלך". אם מחלה או תאונה היו לקרות מאוחר יותר, היית ביטוח עד סוף התקופה. (מדיניות לטווח של 20 שנה היא הנפוצה ביותר בסוכנות של אנדרו).

אבל אנשים צעירים בדרך כלל לא רואה ביטוח חיים כעדיפות. על פי מחקר ברומטר ביטוח, 60% של Millennials (אנשים בגילאי 18 עד 34 בשנת 2015) מאמינים כי תשלום עבור האינטרנט, כבלים או טלפון סלולרי שירות חשוב יותר לקנות ביטוח חיים, ו -29% מעדיפים לחסוך לחופשה מאשר לשלם פרמיות.

זה כנראה זול יותר ממה שאתה חושב

אם אתה אלף שנה, זה מובן אם אתה מודאג לגבי עלות ביטוח החיים, במיוחד אם יש לך הלוואות לסטודנטים או חובות אחרים לחשוב עליהם. אבל רוב הסיכויים, ביטוח החיים הוא זול יותר ממה שאתה חושב. שמונה מתוך 10 משיבים במחקר ברומטר ביטוח overestimated את המחיר של ביטוח חיים לטווח.

לפעמים הניחושים האלה היו לא מדויקים. למשל, רבע מהנשאלים הניחו כי מדיניות של 20 שנה, 250,000 דולר, תעלה לפחות 1,000 דולר בשנה. למעשה, בן 30 nonsmoker זכר יכול לקנות את המדיניות עבור קטנה כמו 157 $ בשנה, על פי מחקר Investmentmatome. 30 nonsmoker בן נקבה יכול לשלם מעט כמו 139 $ בשנה.

[ציטוטים ביטוח חיים זמינים דרך אתר האינטרנט שלנו ביטוח חיים השוואה כלי.]

קנה 'כאשר החוף ברור'

סוכנים אומרים כמה גורמים אחרים יכולים לשמור על אנשים צעירים המבקשים ביטוח חיים:

• בלבול. כ -19 מיליון "קונים תקועים" מתעניינים בביטוח חיים אך מבולבלים או מתוסכלים מהתהליך, על פי מחקר של LERA 2014.
• הם כבר יש להם את זה דרך העבודה שלהם. עם זאת, אלה הם בדרך כלל נמוך דולר מדיניות כמות, בדרך כלל לא יותר מאשר פעמיים השכר השנתי שלך - ואת הכיסוי נעלמת אם להחליף עבודות או לנטוש.
• גורם הבלתי מנוצח: "אני צעיר ובריא והכל בסדר גמור". אבל זו הנקודה של ביטוח חיים, על פי פטריק קולר, יועץ פיננסי עם נורת 'ווסטרן נאמנות. "מתי תהיי בריאה יותר ממה שאתה היום, ומתי תהיה צעיר יותר ממך היום? ביטוח חיים, אם קנה כראוי, הוא קנה כאשר החוף ברור ", הוא אומר.

למרות עלויות הדיור, פירעון ההלוואה סטודנט ותכנון פרישה לנשוך עמוק לתוך המשכורות, ביטוח חיים עולה רק כמה דולרים בשבוע, וקוהלר מציין כי אנשים בדרך כלל יש "שיקול דעת על כמות מסוימת של התקציב שלהם."

במקרה הטוב ביותר תרחיש: לעולם לא תצטרך להשתמש בביטוח חיים המונח. התרחיש הגרוע ביותר: אתה. אחד הלקוחות של קוהלר היה אישה בריאה בת 41 עם שלושה ילדים מתחת לגיל 13. יומיים לאחר ניתוח הברך, היא מתה מתסחיף ריאתי. מאז היתה לה פוליסת ביטוח חיים, בעלה היה מסוגל להרשות לעצמו להישאר בבית שלהם מילווקי שטח הביתה ויהיה מספיק כסף לשים את כל שלושת הילדים במכללה.

בשורה התחתונה

זה הטבע האנושי שרוצה להאמין בשמחה, אבל זה יותר מציאותי להניח אחרת. הגשת בקשה לביטוח חיים בזמן שאתה צעיר לא יעלה הרבה - קצת כמו 38 עד 43 סנט ליום - יספק רשת ביטחון עבור יקיריכם יקרה יקרה.

כדי למצוא את סכום הכיסוי הנכון להשוות מחירים, השתמש באתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה.

דונה פרידמן היא כותבת תורמת ב Investmentmatome, אתר כספים אישי.

תמונה באמצעות iStock.