איך זוגות צעירים יכולים לתכנן מיזוג כסף חלק

זוגות צעירים יש הרבה בעיות שותפות לפתור: מי טוען שטח חניה מקורה? מי מקבל את הארון הגדול יותר? ומי זוכה הבא הקלטה DVR הקלטה מתוזמנת הקלטה? ויש גם ענייני כסף. מה שהופך את המעבר מ יחיד בנפרד לשני בני הזוג יכול להיות מלחיץ. בין אם מתחתנים או פשוט נע, יש שיחות להיות והחלטות להיעשות.

שותף לחדר או כספים?

Patricia Jennerjohn היא מתכננת פיננסית המבוססת באוקלנד, קליפורניה. היא מאמינה שיש שתי דרכים לזוגות צעירים ליצור איחוד פיננסי.

"זוגות משתמשים לעתים קרובות באחת משתי השיטות - מודל" שותפה לחדר ", שבו כל אחד מהם אחראי לחלק מההוצאות, אך שומר חשבונות נפרדים, או את המודל" המאוחד "שבו הכל נכנס לחשבונות משותפים", אומר ג'נרג'ון. "אני אישית כמו כלאיים של השניים - לפעמים אחד מבני הזוג רוצה למזג באהבה הכל, אך חשוב לכל אחד מבני הזוג לקבל קצת כסף עצמאי."

Jennerjohn מייעץ לזוגות כדי ליצור חשבון משולב עבור הוצאות משותפות, כמו שכר דירה או משכנתא, שירותים, מצרכים, ותחזוקה הביתה, אשר כל חבר תורם בפרופורציה ההכנסה שלהם. בינתיים, לכל אדם יש גם חשבון נפרד עבור הוצאות אישיות.

שמור על יותר מחשבון אחד

Cathy Curtis, המתכננת הפיננסית שבסיסה באוקלנד, קליפורניה, מתמחה בעבודה עם נשים. היא גם מייעצת ללקוחות להקים היררכיה של חשבונות.

"אם שניהם עובדים, יש לבדוק חשבון משותף, חיסכון משותף וחשבון השקעה משותף, אבל לכל אדם יש גם חשבונות נפרדים בבעלות נפרדת", היא אומרת. "כל אדם תורם חודשי לחשבון הבודק באופן יחסי בהתאם לשכר / הכנסה. יעדים לטווח קצר ימומנו על ידי חשבון החיסכון - וכל אדם יכול לתרום לכך באופן יחסי גם כן. אם יש כסף נשאר לאחר מימון בדיקת, חיסכון לטווח קצר חשבונות פרישה הפרט, אז חשבון ההשקעה המשותפת ניתן לממן גם כן. אם זוג מגיע לנישואין או לשותפות עם נכסים, אני מאמין לשמור אותם נפרדים ולהוסיף אחד את השני כמו מוטבים."

יועץ פיננסי בתשלום רק בקירקלנד, וושינגטון, בריאן ד. גוטרופ לוקח את הארגון של כמה כספים צעד אחד הלאה:

"צור מאזן מאזן ותזרים מזומנים (תקציב) עבור כל אדם בנפרד", מייעץ גות'רופ. "אז ליצור אחד משותף ולהסתכל על חפיפות וסינרגיות. ולהיות מודעים לחוקי המדינה שלך לגבי נכסים משותפים. קהילה רכוש כמו וושינגטון מאפשרים לך לשמור על הנכסים נפרדים אם אתה צריך, אבל אתה צריך להיות מאוד מכוונת על זה."

נפרד אבל שווה

קאתי קרטיס סבורה שחשבונות נפרדים הם קריטיים.

"במיוחד עבור נשים, אני מאמין שזה באמת חשוב יש חשבונות נפרדים ולשמור על זהות פיננסית נפרדת אפילו בנישואין", היא אומרת. "אם יקרה משהו לנישואים, יהיה לה קל יותר לקום על רגליה. בנוסף, הכסף הוא חזק. מי ששולט בו במערכת יחסים, נוטה לגרום לאחרים להרגיש פחות חזקים. לבסוף, אף אחד לא רוצה את ההוצאות האישיות שלהם להיות בחן על ידי השותף שלהם. על ידי בעל חשבון נפרד, כל אחד יכול לקנות דברים שהם רוצים זה לא יכול להיות על רשימת העדיפויות של אחרים. זה באמת לא משנה כל עוד מטרות משותפות ממומנות ".

לפרוע את החוב

Jennerjohn גם אומר שזה מאוד חשוב לשמור על חובות שהובאו הנישואין (כגון הלוואות רכב, הלוואות לסטודנטים, ואת יתרות כרטיס האשראי) נפרדים, וכל חבר של בני הזוג אחראי על הטיפול במחויבויות אלה מן הכסף האישי שלהם.

Gawthrop מסכים, ומוסיף שיקול חשוב: "לא לגבש חוב ההלוואה לסטודנט לתוך הלוואה משותפת כמו קו הביתה הון. זה נשמע קודר, אבל אם הלווה של סטודנט ההלוואה מת, כך גם את ההלוואה. אתה לא רוצה להיות אוכף עם חוב של סטודנט שלך $ 100k חוב ההלוואה."

לדעתו, יש להחזיק בירושה בנפרד ולהשתמש בה לפי שיקול דעתו של המוטב.

הגדרת מטרות לטווח ארוך

כאשר זוגות שוקלים לממן מטרות לטווח ארוך, גות'רופ אומר שהדיון לא צריך להיות על פרישה, כפי שהוגדר בדרך כלל.

"אל תקרא לזה פרישה. זה מה ההורים שלך ואת הסבים הם מתמודדים עם. קרא לזה עצמאות כלכלית, שבה אתה יכול לעבוד אם אתה רוצה - לא שאתה צריך, "Gawthrop אומר.

"אנשים צעירים היום כנראה הולכים לעבוד הרבה יותר זמן, יש קריירה מרובים, ירצו לנהל חיים פרודוקטיביים עוסקת גם מעבר לגיל 65," מסכים Jennerjohn. "אני חושב שאימון זוגות צעירים על ההון האנושי שלהם - היכולת שלהם לעבוד, להתפרנס, להיות מעורבים בחיים - ואורח החיים אולי אפילו חשוב יותר מאשר תכנון כלשהו לקראת סיום קריירה פתאומית מתוכננת עם סכום קבוע של כסף בבנק. אז אני חושב שזוגות צעירים צריכים לתכנן חיים במרווחים, ולהיות גמישים הרבה יותר במטרות שלהם ".