עבור לקוחות בנק רבים, אינרציה תרכובות עמלות יקרות

כשליש מהאמריקאים שיש להם חשבון בנק (33%) לא יעברו בנקים בגלל דמי ניהול חודשיים של החשבון, לא משנה כמה הם עולים, על פי סקר של Investmentmatome. זה בעקבות ניתוח Investmentmatome האחרונות, כי נמצא כי בדיקת חיסכון חשבון דמי התחזוקה בשילוב יכול לעלות לאדם $ 12,648 על החיים שלהם.

סקר Investmentmatome של יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב, שנערך באופן מקוון על ידי סקר האריס ביוני 2018, שאל את האמריקאים כמה הם מוכנים לשלם דמי ניהול חודשיים על החשבונות הכספיים שלהם ואת הסכום המקסימלי שהם מוכנים לשלם. הוא גם שאל על סכום דמי חודשי שיגרום להם לעבור הבנקים.

ממצאי מפתח

• מספר הקסם למעבר בנקים הוא 16.30 $: מבין שני שלישים מבעלי חשבונות הבנקים האמריקנים (67%) שיעברו בנקים בגלל דמי ניהול חודשיים בחשבון, המחיר החודשי הממוצע לחשבון אחד שיגרום להם לצלול הוא 16.30 דולר.
• ככל שהדור צעיר יותר, כך הוא פחות רגיש לעמלות: דמי הניהול החודשיים הממוצעים שיגרמו למחזיקי חשבונות בנק של אלפי שנים לעבור לבנקים גבוהים באופן משמעותי משיעורם עבור עמיתיהם המבוגרים יותר (19.10 דולר לעומת 1580 דולר בקרב Gen Xers, 13.20 דולר בקרב דור הבייבי בום ו -11.60 דולר בקרב הדור השקט).
• יותר ממחצית מהאמריקאים אינם רוצים לשלם דמי ניהול חודשיים על חשבונות השקעה: חמישים ושניים אחוזים אינם מוכנים לשלם דמי עבור חשבון פרישה במקום העבודה, ו 53% אינם מוכנים לשלם דמי עבור IRA שלהם או חשבונות תיווך. עוד יותר אינם מוכנים לשלם דמי ניהול חודשיים על בדיקתם (62%) וחשבונות חיסכון (66%).

עמדות לגבי עמלות לא יכול להיות ריאלי לחלוטין

בנק וחשבונות השקעות לעתים קרובות מגיעים עם עלויות חודשיות, שחלקן ניתנות למניעה ואחרות שאינן. לדוגמה, בדיקת חשבונות חיסכון עשוי לבוא עם דמי אחזקה חודשיים שקל להתחמק, ​​בעוד חשבונות פרישה במקום העבודה ו IRAs מגיעים בדרך כלל עם יחס הוצאות לא משנה כמה מתמצא המשקיע.

האמריקנים, בממוצע, בסדר עם תשלום חודשי קטן דמי ניהול כספים עבור חשבונות ההשקעה, חשבונות בנק ושירותי ייעוץ פיננסי.

ובכל זאת, נתח גדול של האמריקנים אינם מוכנים לשלם כל דמי ניהול חודשיים כסף עבור חשבונות פיננסיים שונים. מעל חצי אינם מוכנים לשלם את דמי עבור חשבון פרישה חשבון (52%) או חשבון IRA או עמילות (53%). יותר מ 3 ב 5 אמריקאים אינם מוכנים לשלם את דמי על חשבון הבנק - 66% אינם מוכנים לשלם אותם עבור חשבון חיסכון, בעוד 62% אינם מוכנים לשלם אותם עבור חשבון עובר ושב.

זה לא תמיד מציאותי. עמלות הבנק ניתן להימנע אם אתה מבין את הכללים של הבנק כדי לקבל את דמי waived או לבחור בדיקה חיסכון חינם חשבון, אבל דמי ההשקעה הם לא כל כך קל לעקוף.

"אם אתה משקיע עבור פרישה, אתה כנראה משלם יחסי ההוצאות. לרוע המזל, הניתוח שלנו מצא כי אלה הם גם את דמי יקר ביותר, במיוחד לאורך זמן ", אומר אריאל אושה, האתר שלנו להשקיע פרישה מומחה. "עלויות אלה נגבות על ידי כמעט כל השקעות הקרן, ולכן בזמן שהם קשה להימנע, המשקיעים יכולים להפחית את דמי אלה על ידי בחירת בעלות נמוכה קרנות".

כמה מוכנים לשלם יותר מדי עבור חשבונות הבנק

החלפת הבנקים אינו גבוה ברשימה של דברים כיף לעשות עם הזמן שלך, אבל זה יכול להיות רעיון טוב עבור לקוחות לשלם דמי חודשי גבוה על החשבונות שלהם. מבין שני שלישים מבעלי חשבונות הבנקים האמריקאים (67%) שיעברו את הבנקים בגלל דמי ניהול חודשיים של החשבון, בממוצע, התשלום החודשי על חשבון אחד שיגרום להם לעבור הוא 16.30 $. עבור אמריקאים בנקאות בבית טיפוסי לבנים לבנים טיט, הם עשויים לשלם קצת יותר מזה על בסיס חודשי, אבל הן בדיקת חשבונות חיסכון בשילוב. על פי ניתוח האתר שלנו, חציון דמי אחזקה חודשיים עבור בדיקת חשבון החיסכון באחד מחמשת הבנקים הגדולים הוא סך של $ 17.

יותר מרבע מבעלי חשבונות הבנקים האמריקאיים (26%) יעברו את הבנקים בשל דמי ניהול חודשיים של פחות מ -10 דולר, אך החדשות הטובות הן שניתן יהיה למנוע לחלוטין את בדיקת דמי האחזקה והחיסכון. למרות זאת, השיעור הגבוה ביותר של לקוחות הבנק צפוי להישאר בסביבה, לא משנה מה האגרה הם בעלי ההכנסה הנמוכה ביותר למשק הבית (ולכן, לפחות את הכסף כדי לחסוך): 37% מהאמריקנים עם הכנסה של פחות מ 50,000 $ לא לעבור הבנקים לא משנה מה את דמי ניהול החשבון החודשי הוא, לעומת 31% של אמריקאים עם הכנסות משק הבית של 50,000 $ פלוס.

ללא קשר להכנסות, הצרכנים כיום יש סיבה קטנה לעמוד על דמי אחזקה על חשבונות הבנק שלהם.

"הצרכנים מחפשים לצמצם את דמי הבנקאות החודשי שלהם יש הרבה אפשרויות: מבנקים מקוונים אשראי איגודים לבנקים לבנים מסורתית לבנים, אתה יכול להשוות את העמלות, הריבית, ונוחות גורמים לפני ביצוע הבחירה הנכונה בשבילך, "אומר האתר שלנו בנקאות מומחה קימברלי פאלמר. "בעת ביצוע המעבר ולעדכן את התשלומים האוטומטיים שלך ואת הפקדות ישירות יכול להיות טרחה, זה שווה את זה כדי למנוע תשלום חודשי - החיסכון באמת להוסיף לאורך זמן."

הנכונות לשלם דמי משתנה לפי גיל, מין

בני הדור הצעיר ביותר (שלאחר המילניום) מוכנים יותר לשלם דמי ניהול חודשיים מאשר הדור הוותיק (הדור השקט - גילאי 73-90). כמעט שלושה רבעים של שלאחר מילניום (71%) מוכנים לשלם את דמי אלה על חשבון פרישה חשבון, לעומת קצת יותר מחמישית הדור שקט (21%). באופן דומה, יותר מארבע פעמים לאחר מילניום שנים רבות יותר מאשר בני הדור שקט מוכנים לשלם את דמי על חשבון בודק (66% לעומת 15%).

גם בני הדור הצעיר מוכנים לשלם דמי ניהול גבוהים יותר באופן משמעותי, לעומת עמיתיהם המבוגרים. לאחר האלף-שנתיים מוכנים לשלם כפליים מה שהדור הצעיר הבא (גילאי 22-37) ישלם עבור חשבונות כספיים, אם כי זה יכול להיות בגלל שהם כנראה היו אלה סוגים של חשבונות לזמן קצר יותר והם לא בטוח כמה הם צריכים לעלות באופן סביר דמי חודשי.

האמריקאים הצעירים היו גם להשלים עם דמי הבנק גבוה יותר מאשר האמריקנים המבוגרים היה לפני המעבר הבנקים. בעלי חשבונות בנק לאחר מיליארדי * ישנו את הבנקים אם הם יחויבו בתשלום חודשי של 30.80 דולר בממוצע, כמעט פי שלושה מה שהדור השקט ישנה את הבנקים (11.60 דולר).

גברים ונשים גם נבדלים במונחים של רגישות מחירים לעלויות כספיות ונכונות לשלם דמי ניהול חודשיים. חלק גדול יותר של גברים מאשר נשים מוכנים לשלם את דמי אלה עבור חשבונות ההשקעה - מחצית הגברים יהיה מוכן לשלם אותם על חשבון פרישה חשבון (לעומת 46% של נשים), וחצי יהיה מוכן לשלם אותם על IRA או חשבון ברוקרים (לעומת 45% מהנשים). אבל שיעור קטן יותר של נשים מאשר גברים מוכנים לשלם תשלום כזה עבור החשבון שלהם בודק (40% לעומת 37%).

בממוצע, גברים מוכנים לשלם שכר חודשי גבוה יותר על חשבונות פיננסיים שונים מאשר נשים.

גברים ונשים שהיו לעבור בנקים בגלל דמי הניהול החודשי יש מעט שונה סכומים דמי שיגרום להם לעשות את הקפיצה. בין בעלי חשבון הבנק, גברים היו משנים את הבנקים אם הם גובים תשלום חודשי ממוצע של $ 16.90, בעוד נשים היו לעבור במחיר ממוצע של 1580 $.

צרכני צריכה

להכיר את דמי אתה משלם. בהתבסס על כמה אמריקאים אומרים שהם יהיו מוכנים לשלם עבור ניהול כסף, הם עשויים להיות overestimating מה סביר לשלם עבור עמלות הבנק ו underestimating מה מציאותי עבור השקעה עמלות. השתמש באתר שלנו 401 (k) דמי מחשבון מחשבון קרנות נאמנות מחשבון יחס כדי להבין כמה חשבונות ההשקעה שלך עולה לך, לבדוק את המחקר באתר שלנו על עלות החיים של עמלות פיננסיות כדי ללמוד כיצד להפחית או לחסל אותם.

לעבור בנק זול יותר עכשיו, במקום להמשיך לשלם עלויות מיותרות. החלפת הבנקים יכולים לקחת קצת זמן, אבל על ידי בחירה עבור בנק מקוון או איגוד אשראי עם בדיקה חינם וחשבונות חיסכון, אתה יכול לבטל את דמי החודשי שלך ואולי להרוויח ריבית גבוהה יותר על החיסכון שלך גם כן. פאלמר יש עצות כיצד להפוך את התהליך הזה קל יותר.

"אתה הראשון רוצה לבחור את הבנק הטוב ביותר עבורך על ידי התמקדות היכן הכסף שלך היה מרוויח את הריבית הגבוהה ביותר תוך להיות נתון את הדמיון הקטן ביותר," היא אומרת. "לאחר שתבצע את הבחירה שלך, הגיע הזמן לפתוח את החשבון החדש שלך. לאחר מכן, ברצונך לעיין בקרוב בחשבון הישן שלך כדי ליצור רשימה של תשלומים אוטומטיים ופיקדונות, כך שתוכל להעביר אותם לבנק החדש שלך. לאחר שהכל יועבר, תוכל לסגור את החשבון הישן שלך, ואתם סיימתם ".

אם הבנק שלך הוא לחייב אותך להחזיק את הכסף שלך, יש אפשרויות טובות יותר עבורך. להבין כמה הבנק שלך עולה לך לאורך החיים באמצעות עלות האתר שלנו של מחשבון העמלות הבנקאיות. זה יכול להיות המוטיבציה שאתה צריך לעשות את המתג.

לאחר מילניום ו מילניאל, לבחון את העלויות של חשבון הבנק שלך לא מקל עם חשבון רק בגלל שתמיד היה לך את זה. האמריקאים הצעירים פחות רגישים למחירים, על פי ניתוח Investmentmatome, אשר יכול להפוך אותם ריאליסטיים יותר כשמדובר בעלויות של חשבונות השקעה, אבל זה עלול גם לגרום להם לשלם יותר מדי כשמדובר עמלות הבנק. שוב, בנקים מקוונים איגודי אשראי לעתים קרובות מציעים חשבונות חינם ושיעורי ריבית גבוהים יותר, כך הצעירים האמריקאים שמשלמים יותר כי הם עדיין עם הבנק שהם היו בתיכון או במכללה צריך להעריך מחדש ולשקול לעבור לבנק חדש.

מתודולוגיית הסקר

סקר זה נערך באופן מקוון בתוך ארצות הברית על ידי סקר האריס מטעם Investmentmatome מ 6-8, 2018, בקרב 2,036 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח גודל המדגם subgroup, אנא פנה מיגן כץ, [email protected].

* זהירות, גודל בסיס נמוך (n = 81) - יש לפרש נתונים אלה כאיכותיים וכיווניים.