אף אחד לא אוהב דמי בנקאות - אבל 1 ב 6 לא ינסה להימנע מהם

סקר Investmentmatome מגלה כי סביב 1 ב 6 אמריקאים (16%) לא יעשה דבר כדי למנוע דמי ניהול כסף - למרות העובדה כי שיטות רבות דמי השתמטות דורשים רק דקות יכול להניב חיסכון משמעותי לטווח ארוך.

ממצא זה מתבסס על ניתוח של Investmentmatome שנערך לאחרונה, אשר מצא כי צרכן רגיל עלול לאבד עד 1 מיליון דולר לעלויות הניתנות למניעה או להפחתה במהלך חיים.

סקר Investmentmatome, שנערך באופן מקוון על ידי סקר האריס ביוני 2018 של יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב, שאל את האמריקנים על המטרד שהם מרגישים כאשר משלמים בנק והוצאות חשבון ההשקעה ומה הם היו עושים כדי למנוע את דמי ניהול הכסף.

ממצאי מפתח

• אמריקאים עשויים למצוא עמלות הבנקים יותר מעצבן מאשר דמי ההשקעה: כמה מעצבן? כמעט 2 מתוך 5 אמריקנים (38%) ימצאו את זה יותר מעצבן לשלם 20 דולר על חשבון הבנק מאשר לחכות בתור ב DMV, לעומת פחות משליש מהאמריקנים (32%) למצוא 20 דולר חשבון ההשקעה יותר מעצבן מאשר לחכות בתור ב DMV. באופן דומה, כששואלים על הטרחה של דמי מול הגשם ללא מטריה, 36% מצאו תשלום של 20 $ דולר הבנק יותר מעצבן, ואילו רק 31% מצאו תשלום 20 $ דמי השקעה יותר מעצבן. זה מצער בהתחשב הקודם Investmentmatome ניתוח מצא כי עלות השקעת דמי לעתים קרובות עולה בהרבה על העלות של דמי הבנקאות.
• אמריקאים פחות אמידים נוטים פחות לפעול נגד עמלות כספיות: הכנסה נמוכה יותר אמריקאים - אלה עם הכנסה שנתית של משק הבית של פחות מ $ 50,000 - הם כ הסיכוי פי שניים לא לעשות שום דבר כדי למנוע דמי ניהול כסף מאשר האמריקאים הכנסה שנתית של משק הבית של 75,000 $ פלוס (21% לעומת 12%).
• האמריקנים הצעירים נוטים יותר לנקוט צעדים כדי למנוע דמי ניהול כספים מאשר אמריקאים מבוגרים יותר: תשע ב 10 שלאחר מילניום (בגילאי 18-21) יעשה משהו כדי למנוע עמלות, לעומת 79% של הדור השקט (בגילאי 73-90).

האמריקאים מוצאים עמלות פחות מעצבן מאשר רבים של גירויים של החיים

שאלנו את האמריקאים אם הם ימצאו את זה יותר מעצבן לשלם $ 20 בנק או דמי השקעה או נתקלים שמונה פעילויות מחמירות. למרות עלות מופרזת כי פוטנציאל מגיע עם עמלות פיננסיות לאורך זמן, אמריקאים רבים מצאו כל אחד שמונה מצבים מעצבנים יותר מרגיז מאשר $ 20 עמלות פיננסיות:

כמעט 2 מתוך 5 אמריקאים מוצאים תשלום של 20 דולר לחשבון הבנק כדי להיות יותר מעצבן מאשר לחכות בתור ב- DMV (38%) או לשבת בתנועה במשך שעה (37%), בעוד קרוב לשליש מהאמריקאים להרגיש כך 20 $ תשלום חשבון ההשקעה (32% למצוא את זה יותר מעצבן מאשר לחכות בתור ב DMV ו 34% למצוא את זה יותר מעצבן מאשר יושב בתנועה).

בסך הכל, שיעור גבוה מעט יותר של האמריקאים חושבים כי 20 $ דמי הבנקאות הוא יותר מעצבן מאשר 20 דולר דמי השקעה, כאשר לעומת אלה אירועים מעצבנים אחרים - 24% אומרים שאף אחד משמונה האירועים היו יותר מעצבן מאשר את חשבון הבנק עמלה, ו 28 אמר אותו דבר עבור דמי חשבון ההשקעה. דמי בנקאות קל יותר להימנע מאשר דמי חשבון ההשקעה, ואת הסכומים אנשים לשמור בחשבונות הבנק נוטים להיות נמוכים יותר מאשר בחשבונות ההשקעה, כך דמי השקעה 20 $ עשוי להיות בולט פחות בשל יתרות גבוהות יותר. דמי הבנק גם יכול לקחת את הכוח ההוצאות מיידי, תוך עמלות השקעה בדרך כלל להשפיע על בעלי החשבון לאורך זמן.

"זה לוקח פחות זמן ומאמץ מאשר רוב האנשים חושבים להימנע או להקטין עמלות פיננסיות, ואת התמורה שווה את זה", אומר אריאל אושיאה, האתר שלנו להשקיע פרישה מומחה. "בפעם הבאה שאתה תקוע בתנועה במשך שעה, השתמש הזמן להתקשר לבנק שלך ולשאול איזה דמי החשבון שלך ניתן לבטל."

רוב יפעלו כדי למנוע עמלות כספיות, אבל הם יכולים לעשות יותר

יותר מ 4 ב 5 אמריקאים (84%) יעשה משהו כדי למנוע דמי ניהול כסף. ובכל זאת, כשמדובר עמלות הפרט, אמריקאים רבים לא ינקוט כמה פעולות פשוטות יחסית כדי להימנע מהם.

שתי הפעולות הפופולריות ביותר כדי למנוע עמלות הן הגדרת הפקדה ישירה ההרשמה להצהרות ללא נייר, אבל לא כל האמריקנים יעשו את הדברים האלה למרות הקלות שלהם. רק יותר ממחצית מהאמריקנים (51%) יקימו את ההפקדה הישירה לחשבון ההמחאה שלהם, ופחות ממחציתם (45%) יירשמו להצהרות ללא נייר, שתיהן עשויות לקחת רק דקות.

פחות מ -3 מתוך 10 אמריקאים (29%) יצעדו שלושה בלוקים נוספים כדי להשתמש בכספומט בתוך רשת הבנק שלהם, ורק קצת יותר משליש מהאמריקאים (36%) ינהגו קילומטר נוסף כדי להשתמש בכספומט בתוך הרשת שלהם.

שיטת העמקת דמי העמלות יחסית לא מוצדקת היא לבלות זמן רב יותר במחקר על השקעות וכיצד לנתח עמלות, עם פחות מ 1 ב 5 אמריקאים (19%) מוכנים לעשות זאת כדי למנוע עמלות. (ישנן דרכים לעשות זאת מבלי להקדיש יותר מדי זמן או אנרגיה אליו, ואנו מפרטים כמה טקטיקות אלה להלן.)

נתון סטטיסטי במיוחד שיצא מתוך הסקר שלנו הוא שאמריקנים עם הכנסה שנתית של פחות מ -50 אלף דולר הם כמעט פי שניים מהסיכוי שהם לא יעשו דבר כדי להימנע מדמי ניהול כספים מאמריקנים עם הכנסה שנתית של 75 אלף דולר ומעלה (21% לעומת 12 %).במיוחד כשמדובר בהשקעות, סביר להניח כי אנשים בעלי הכנסה גבוהה יותר יגרמו לעלויות גבוהות יותר מאלה עם הכנסה נמוכה בשל יתרות חשבון גבוהות יותר. עם זאת, דמי אלה עשויים להיות השפעה גדולה יותר על הכספים של מישהו עם הכנסה נמוכה יותר.

דורות שונים כאשר מדובר הימנעות דמי

לא כל דור מרגיש את אותו הדבר לגבי עמלות או מגיב באופן דומה. ישנן דעות שונות על פני דורות על מטרד של עמלות פיננסיות לעומת פעילויות מטרידות אחרות.

מבוגרים צעירים להיראות יותר מבוגרים מאשר לעשות משהו כדי למנוע עמלות כספיות. תשע ב 10 שלאחר מילניום (90%) יעשה משהו כדי למנוע דמי ניהול כסף, לעומת 79% מהדור שקט (בגילאי 73-90).

"כל הדורות צריכים להיות ממוקדים על דמי אלה. אבל זה מבטיח לראות שהאמריקנים הצעירים יותר נוקטים צעדים כדי להימנע מהם, שכן העמלות - במיוחד דמי ההשקעה - יכולות להתהוות לאורך זמן, מה שיגרום להן נזק רב לאורך זמן ", אומר אושה.

איך להתחיל לחסוך כסף על דמי ניהול היום

הימנעות או הפחתת דמי ניהול הכסף שלך לא צריך להיות תהליך מרתיע או זמן אינטנסיבי. הנה כמה דרכים פשוטות יחסית להימנע מדמי חשבון כספיים:

הימנעות מדמי חשבון בנק

פתח חשבונות בנק מקוון ללא עמלות. החלפת בדיקת חשבון חיסכון שלך לבנק חדש יכול להיות מטרד, אבל אם אתה עושה את זה פעם אחת, זה יכול לחסוך לך כסף בכל חודש. בנקים מקוונים נוטים להיות יותר אפשרויות כדי למנוע דברים כמו דמי אחזקה חודשיים, אשר לבנים לבנים טיט עשוי לחייב אותך בכל חודש אם אתה לא פעל לפי ההנחיות שלו. כתמריץ נוסף, בנקים מקוונים רבים יש שיעורי ריבית גבוהים יותר על חשבונות החיסכון שלהם מאשר לבנים גדולים יותר ו-מרגמות.

בונוס: בטל הגנה מפני משיכת יתר. החוק הפדרלי מכתיב כי הגנה משיכת היתר היא אופציונלית, והוצעו על בסיס opt-in. אם בטעות בחרת את הכיסוי, או שאתה לא מבין את האלטרנטיבה, זה רעיון טוב כדי לבטל חזרה כדי לחסוך במזומן פוטנציאל דמי. אם אתה עושה את זה ואתה מנסה לבצע רכישה כי אין לך את הכספים כדי לכסות, העסקה תידחה, במקום עובר דרך ומבקש תשלום בתהליך.

לא בטוח שכדאי לך לנקוט את הצעדים הבאים לחסימת חשבונות בנק? בדוק את עלות האתר של מחשבון הבנק עמלות כדי לקבל לבדוק את המציאות על מה לכאורה אלה דמי קטן יכול לעלות לך על פני כל החיים.

הפחתת 401 (k) דמי חשבון

תסתכל על יחס המחירים בעת בחירת השקעות 401 (k) שלך. יחס ההוצאות של קרנות הנאמנות הוא אחוז מההשקעה שלך, אשר יחויב בתשלום שנתי. בעת סקירת 401 שלך (k) אפשרויות השקעה, לשקול לא רק את מטרות ההשקעה שלך, אלא גם יחס של כל קרן יחס. אפילו לכאורה יחס הוצאות קטנות כמו 1% יכול להוסיף עד אלפים בשנה כמו את האיזון גדל.

גלה כמה דמי חשבון 401 (k) יעלה לך על החיים שלך עם עלות האתר שלנו של 401 (k) עמלות מחשבון.

בונוס: שקול אם 401 שלך (k) הוא המקום הטוב ביותר כדי לבסס את עיקר קרנות הפרישה שלך. "אם שלך 401 (k) מציע דולר תואם על התרומות שלך, אתה לא רוצה להעביר את אלה. אבל אם ההשקעות הן יקרות או לתוכנית יש עמלות גבוהות, שקול לתרום ל- IRA ברגע שתפס את המשחק המלא של 401 (k), "אומר אושה. "כל איזון גבוה 401 (k) גבוה צריך להיות מגולגל לתוך IRA אם לעזוב את העבודה שלך."

הפחתת דמי חשבון IRA או עמילות

בחר ללא תשלום עמלה ולא נטען קרנות נאמנות. אתה יכול לשלם עמלות או עמלות שונות כאשר אתה קונה או למכור קרנות נאמנות, כמו קרנות הנאמנות דמי העסקה ומכירות המון. עם זאת, יש הרבה כסף אתה יכול לבחור כי אין לך את דמי, ואתה בהחלט צריך לבחור אותם אם אתה מנסה לצמצם את עלויות ההשקעה.

בונוס: בחר נמוך קרנות יחס ההוצאות עבור חשבונות IRA שלך ותיווך, בדיוק כמו שאתה עושה עבור 401 שלך (k). כמו שלך 401 (k), קרנות נאמנות ב IRA שלך וחשבונות התיווך יש יחסי ההוצאות. שלא כמו 401 שלך (k), סביר להניח שיש לך אפשרויות רבות הקרן - ולכן, אפשרויות קרן סביר יותר - בחשבון IRA או ברוקראז '. ואל תדאג, יחס ההוצאות נמוך לא אומר קרן באיכות נמוכה.

בדוק את עלות האתר של מחשבון מחירים גבוהים יותר מחשבון כדי לראות כמה אתה יכול לחסוך על ידי בחירה עבור קרן נאמנות נוחים יותר.

מתודולוגיה

סקר זה נערך באופן מקוון בתוך ארצות הברית על ידי סקר האריס מטעם Investmentmatome מ 6-8, 2018, בקרב 2,036 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח גודל המדגם subgroup, אנא פנה מיגן כץ, [email protected].