10 מפתחות לתכנון מקרקעין

מאת מייקל צ'מברליין

למידע נוסף על מיכאל באתר שלנו שאל יועץ

תכנון הנדל"ן הוא תהליך של קביעת מה קורה לך ואת הנכס שלך, כאשר אתה כבר לא יכול לקבל החלטות בגלל חוסר יכולת או מוות.

ללא תוכנית, מצב קשה כבר עבור יקיריכם יכול להיות אפילו יותר גרוע. אין תוכנית יכול לעכב את הטיפול הרפואי שלך אם אתה הופך נכה ולהפוך את זה קשה יותר להעביר את העושר שלך היורשים שלך אם אתה עובר.

כדי למנוע בעיות אלה ולהגן על עצמך ועל המשפחה שלך, הנה 10 מפתחות לפיתוח תוכנית הנדל"ן קול.

מסמכי מפתח

ראשית, הקפד לרשום את המשאלות שלך עם מסמכי תכנון הנדל"ן. כדי להשלים את אלה, להתייעץ עם עו"ד תכנון הנדל"ן. שמור את מסמכי המקור בכספת והעתקים בבית, או שמור עותקים במחשב שלך. יש אנשים שיש להם עורך דין לשמור את המקור.

להלן ארבעת המסמכים המשפטיים הראשיים שאתה צריך להיות במקום, בתוספת אחד מומלץ להוסיף:

1. הנחיה רפואית מראש מציין את ההעדפות הבריאותיות שלך והוא אמור לשמש רק כאשר אתה יכול לתקשר את המשאלות שלך. אתה צריך להשלים את אחד ספציפי למדינה שלך.
2. א ייפוי כוח לניהול הנכסים מינה מישהו שאתה בוטח לנהל את העניינים הכספיים שלך בשמך. הטופס גם מציין באיזה תחומים הוא או היא עשויים לסייע לך. אם אין לך טופס זה הושלמה ואתה הופך נכה, בית המשפט רשאי למנות מישהו בשבילך.
3. טופס שחרור HIPAA יאפשר לאנשים בשם בהוראה מראש הבריאות שלך ואת ייפוי הכוח שלך לגשת למידע הבריאות שלך להתמודד עם ענייני ביטוח בשמך כאשר אתה לא יכול לעשות זאת.
4. צוואה משמש להעברת הנכסים שלך עם מותו. עם זאת, גם עם צוואה, ברוב המקרים הנדל"ן שלך עדיין צריך לעבור את התהליך המשפטי זמן רב ויקר שנקרא probate, שבו בתי המשפט להפיץ את הנכס שלך. Wills הם זולים יחסית לרכוש, אבל ייתכן שיש דרכים טובות יותר כדי להפוך את הרכוש משאלות ידוע.
5. אמון חי מציע דרך אחרת להעביר רכוש על מותך. שיטה זו יכולה להיות סודית יותר, מהירה וגמישה יותר ביחס להפצה מאשר הצוואה, ואת רצונכם עשוי להיות פחות סביר להיות במחלוקת מאשר עם צוואה. לא כל אחד צריך אמון; זה תלוי מה יש לך וכמה הוא שווה, כמו גם את המדינה שבה אתה חי. אם יש לך אמון, אתה צריך גם רצון.

שלבים עיקריים

אלה חמישה שלבים חיוניים כדי לעזור למשפחה שלך במהלך הזמן הקשה לאחר פטירתך.

1. לעשות את הסידורים הסופיים שלך לפני שהם נדרשים. ביצוע החלטות אינספור הקשורות להסדרים הסופיים שלך עשוי להיות קשה, אבל זה יותר טוב לעשות את הבחירות הללו בזמן של רגיעה יחסית. בחירת השירותים וההסדרים שלדעתך מתאימים ביותר לוקחת את הנטל מהמשפחה שלך כאשר אינך נמצא כאן עוד. תשלום עבור אותם מראש יכול להיות כדאי גם כן.
2. עדכן טפסים של מוטבים. אם יש לך ביטוח חיים, קצבאות או תוכניות פרישה, כמו למשל IRA, 401 (k), 403 (b) או אחרים, עליך להיות הנהנה ראשוני, לעתים קרובות את בן / בת זוגך, כמו גם מוטבים תלויים, שיכולים להיות שלך ילדים, צדקה או חברים טובים. זה חשוב במיוחד כדי לוודא את הכינויים הנוכחי אם אתה נישואין מחדש או היו שינויים משפחתיים אחרים. חשבונות אלה יעברו באופן אוטומטי על פי ייעוד המוטב ולא יכנסו לתוקף.
3. ערוך רשימה של הנכסים שלך. זה מועיל עבור ייפוי הכוח שלך או הנאמן כדי לדעת איפה כל הנכסים שלך מוחזקים, כך שהם יכולים להשתמש בהם לטובתך אם אתה incapacitated ולהפיץ אותם כרצונך כאשר אתה נעלם.
4. בצע תיעוד של הנכסים הדיגיטליים שלך. זה עוזר למי ינהל את החשבונות שלך על אי יכולת או מוות. שמור רשומות של פרטי ההתחברות המקוונת ותיעוד לא מקוון עבור כל חשבונות הבנק, התיווך וחשבונות כרטיסי האשראי, אתרים בתשלום חשבונות וחשבונות אחרים שבהם אתה מקבל גישה לאינטרנט. אחסן מידע זה במיקום בטוח ומאובטח, רצוי עם מסמכי האחוזה האחרים שלך. זה מאפשר לנאמן, ייפוי הכוח המיועד או מפעיל כדי לגשת לחשבונות שלך לפי הצורך. טפסים לדוגמה זמינים להורדה.
5. ערכו רשימה של חברים, משפחה ויועצים. כאשר אתה עובר, יש אנשים להודיע. זה הרבה יותר קל לך להרכיב רשימה עדכני כאשר יש לך זמן מאשר זה יהיה עבור המשפחה שלך כדי להבין מי לפנות במהלך אותם שעות קדחתני רגשית לאחר פטירתו.

ודא המשאלות שלך נפגשו

ללא תוכנית, זמן מאתגר עבור יקיריכם יכול להיות אפילו יותר מסובך וקשה. אין צורך בתוכנית הוא גם זמן רב ויקר עבור היורשים שלך אם האחוזה שלך צריך לעבור את תהליך probate או מסמכים מיושנים הם במחלוקת. זה יכול גם אומר כי הנכס שלך זכה להיות מופץ כפי שהתכוונת.

נקיטת צעדים אלה היום כדי ליצור בזהירות נחשב תוכנית הנדל"ן יכול לעזור לוודא את רצונות הם נפגשו תוך כדי להקל על יקיריכם.

מייקל צ'מברליין, CFP, הוא הבעלים של צ'מברליין תכנון פיננסי וניהול עושר, חברה בתשלום רק עם משרדים סנטה קרוז, סקרמנטו ו Campbell, קליפורניה.

תמונה באמצעות iStock.