האם 2013 תהיה שנת הצרכן? האוצר של תחזיות
2.ª Semana da Inovação | 1.ª Conferência Anual da redeMOV | Parte 1/2
תוכן עניינים:
- 1. מראש מורחבת הערעור מעבר unbanked
- 2. כרטיס אשראי בונוסים להמשיך להתגלגל
- 3. הבנקים ימשיכו לגייס עמלות - בשקט, אזור לפי אזור.
- 4. יותר לקוחות לעזוב את הבנקים הגדולים שלהם ולעבור איגודי אשראי מקומיים ובנקים קהילתיים.
- 5. בנקאות נייד (סוף סוף) תופס עד
- 6. המשקיעים ימשיכו להיות overcharged על ידי ברוקרים מקוונים שלהם.
התכונן לשנת 2013: אם זה משהו כמו שאנחנו צופים, נראה כמה שינויים מהותיים בתחום הבנקאות והמימון האישי לטובת הצרכן. מההרחבה (הנחוצה ביותר) של תשלומים ניידים, להזרמת כרטיסי חיוב מראש, להגדלת החברות באיגוד האשראי, לקוחות יומיומיים יראו מוצרים מורחבים וצרכנים ידידותיים יותר בשנה החדשה. המשך לקרוא לקבלת מבט מעמיק על התחזיות שלנו לשנת 2013 משופרת.
1. מראש מורחבת הערעור מעבר unbanked
שוק כרטיסי החיוב מראש השתנה באופן דרמטי מאז שהשיקנו את כלי ההשוואה מראש שלנו בתחילת השנה. בחודש ינואר, היה זה טבעי לראות את העלות הממוצעת של הצרכן מעל ל -300 דולר בשנה, אבל בחודשים שלאחר מכן, ראינו מספר נמוך בתשלום, קל לשימוש, משחק שינוי הצעות. כפי שהראה אמריקן אקספרס Bluebird, החיוב מראש הפך הזרם המרכזי, המשלב תכונות חדשניות כגון פיקדונות ניידים אלה בסיסיים כגון הפקדות מזומנים חינם ומשיכות.
אבל זה לא רק כי מי בדרך כלל לקנות מראש יש אפשרויות טובות יותר. לקוחות בדיקת חשבונות אופייניים, זהירים משיכות יתר ודמי אחזקה, יכולים כעת להציג כרטיסי חיוב בתשלום מראש כחלופה מושלמת. צ 'ייס נוזלי, למשל, הוא פחות ממחצית העלות של בדיקת צ' ייס בסיסיים חשבון עבור מישהו שאינו יכול לעמוד בדרישות האיזון המינימלי. כאלה כרטיסי FDIC-insured, אשר כמעט ללא תשלום, אך עבור עלות חודשית נמוכה, מציעים הקרקע עבור אלה שעדיין יש להם חשבונות חיסכון או כרטיסי אשראי, אבל כבר לא רואה ערך בבדיקה.
המעבר לתשלום מראש גם לבנקים. בדיקת חשבונות הם יקרים - בסביבות 300 $ בשנה - ואקלים הדוק ואקלים רגולטורי הפכו אותם רווחיים פחות מתמיד. שפיכת לקוחות שאינם יכולים לעשות את היתרה המינימלית אינה בהכרח עור מעל אפים של הבנקים. אם הם יכולים לעשות זאת תוך שמירה על קשר עם הלקוח, מי יכול לקחת את המשכנתא או כרטיס אשראי הלוואה בעתיד, כל כך הרבה יותר טוב.
2. כרטיס אשראי בונוסים להמשיך להתגלגל
2012 היתה שנה נהדרת עבור בונוסים ההרשמה; 2013 לא יהיה שונה. הבנקים ימשיכו למשפט לקוחות הממשלה ההוצאות גבוהה עבור עמלות צולבות, אבל כמו הזיכרונות של המשבר 2008 דעיכה, הם יתחילו לשחרר את הארנקים שלהם פעם נוספת. משמעות הדבר היא כי הצרכנים היומיום יכול להיראות מרגש $ 300 + בונוסים ההרשמה בדואר.
יש גם כמה בונוסים פעם בשנה על פני השטח בשנת 2013. חפשו המועדפים עונתיים כגון:
מרץ: הון אחד הון סיכון Rewards '100,000 קילומטר להתאים תוכנית - הם יהיו תואמים את מיילים שנצברו על כרטיס נסיעה אחר בשנה שעברה, עד 100k מיילים. עם זאת, הם נותנים רק 1 מיליארד קילומטרים בשנה.
- 2011: להתאים את תוכנית מיילס שלי, 10 במרץה - 13 במאיה, אך הסתיים ב -5 באפרילה
- 2012: אתגר כפול מיילס, 7 במרץה - 1 במאירחוב, אך הסתיים ב -30 במרץה
קיץ: Starwood מועדפת אורח של 30,000-Starpoint פרומו (Investmentmatome ערכים זה ב 690 $)
- 2011: בסוף יולי - סוף אוגוסט
- 2012: בתחילת אוגוסט - תחילת ספטמבר
באופן ספורדי, וממשיך עכשיו: צ 'ייס בריטיש איירווייס של ויזה 100,000 אביוס - אתה יכול לפדות את אביוס עבור אמריקן איירליינס מייל, מה שהופך אותם הרבה יותר שימושי.
במקרה שאתה גרד עבור בונוס ההרשמה לפני כן, לשקול את בונוסים ההרשמה 500 $ קורה עכשיו:
- 50,000 מייל: בריטיש איירווייס ויזה חתימה
- 50,000 נקודות: ריץ קרלטון Rewards
- 50,000 מיילים: סיטי פלטינום בחר / AAdvantage
- 50,000 נקודות: מריוט Rewards Premier
3. הבנקים ימשיכו לגייס עמלות - בשקט, אזור לפי אזור.
לאחר עוד שנה של העלאות שכר הבנק, הצרכנים יכולים לצפות יותר של אותו בשנת 2013. בנק אוף אמריקה כבר הודיעה כי העלאות שכר יידחפו עד סוף 2013. הצרכנים, להיות מודעים לכך: על ידי 2012, הבנקים הגדולים כבר פנו פחות מורגש (העלאת דמי משיכת יתר ודמי עזר נוספים), וכן אי-נוחות של לקוחות על-ידי נקיטת צעדים לחיתוך עלויות. בסוף היום, עם מנכ"לים גדולים של הבנק, שציינו בגלוי כי לקוחות עם יתרות מתחת ל -100 אלף דולר "אינם רווחיים עוד", הצרכנים יכולים לצפות לראות את הבנקים מציבים את כספם במקום שבו יש פה.
4. יותר לקוחות לעזוב את הבנקים הגדולים שלהם ולעבור איגודי אשראי מקומיים ובנקים קהילתיים.
בשנת 2012, כמעט מחצית האיגודים אשראי המבוטחים הפדרלית גדל מן השנה הקודמת - אנו צופים יותר של אותו עבור 2013. תחזית זו נובעת גם מניתוח מקיף של מבני העמלות של הבנקים ושל איגודי האשראי - אם אתה רוצה בנקאות עם שכר נמוך יותר ופחות גוטצ'ס, כמעט בכל קטגוריה בנקאית גדולה, איגודי האשראי טובים יותר מבנקים גדולים. בנפרד, עם הבנקים בחדשות כל הזמן על התנהגות רעה לא מקובל, מ הלבנת הון כדי להפלות נגד מיעוטים, הצרכנים באמת צריך לשאול את שלמות המוסדות הפיננסיים שלהם.
5. בנקאות נייד (סוף סוף) תופס עד
האם זה רק אנחנו, או האם זה מרגיש כמו תעשיית הבנקאות היה איטי לאמץ טכנולוגיה? רק בסוף 2012 כל ארבעה בנקים גדולים סוף סוף יש יכולות הפיקדון הנייד. אנו שמחים לדווח כי בנקאות ניידת באופן משמעותי בשנת 2012 - מגמה אנו מצפים להמשיך, המאפשר ללקוחות לבדוק יתרות, להציג את ההיסטוריה, לאתר כספומטים, ואת ההפקדה לבדוק נייד. אחרי הכל, זה win-win מצבים: רוב הלקוחות לא רוצים להתמודד ישירות עם הבנק שלהם עבור משימות פשוטות, בעוד הבנקים יכולים לחסוך כסף שירות בקשות אלה באמצעות בנקאות ניידת, וזה הרבה יותר זול לשמור על הענפים הפיזיים. אנחנו רק מחזיקים תקווה כי הבנקים נותנים אפשרות לשלוח כסף ליחיד (אדם אל אדם תשלומים)!
