הפוך רכישת בית קל יותר עם 3 כסף חכם עובר עכשיו

אם אתה טרי מחוץ לקולג 'ולהתיישב ב הראשון שלך או עבודה שנייה, homeownership עשוי להיות מחוץ לטווח הראייה, מתוך המוח. אבל יש הרבה שאתה יכול לעשות בתור השוכר שלך 20s כדי מיקום טוב יותר את עצמך לקנות בית כאשר הזמן הוא הנכון.

יש לך המון חברה אם אתה שואל את עצמך, "האם אני צריך לשכור או לקנות בית?" חמישים ושבעה אחוזים של שכר דירה אלף שנה כי הם רואים את זה יותר זול או כי הם חושבים שהם לא יהיו זכאים למשכנתא, על פי סקר Fannie Mae 2014. סקר המשיבים ציינו אשראי גרוע, גבוה עלויות התשלום למטה, הכנסה חודשית נמוכה יותר מדי החוב הקיים כמו מחסומים כדי homeownership.

בזמן שאתה בשנות ה -20 שלך, בצע את השלבים המתוארים להלן כדי להתגבר על כמה מכשולים נפוצים אלה כדי לקנות בית. וכשהגיע הזמן לעזוב את ימי השכירות שלך באבק, תהיו מוכנים לקבל את ידיכם על מפתחות הבית הנחמדים.

1. שמור כמה שאתה יכול מוקדם ככל שתוכל.
2. לתעדף את הצרכים מעל רוצה להימנע overspending.
3. לבנות את האשראי שלך עם תשלומים בזמן הלוואות לניהול.

השוואת שערי משכנתא

שמור את הכסף שלך מוקדם - באופן קבוע

בוב וארין סיקורסקי ידעו לקנות בית יהיה משימה גדולה, אבל הזוג הצעיר היה המשחק לאתגר. ארין, כיום בת 27, אומרת שהיא ובעלה לימדו את הערך של חיסכון ולשלם מזומנים עבור רכישות גדולות, אפילו עבור מכונית. בתחילת שנות העשרים שלהם, הם כל הציל ללא רחם והיה כמה אלפי דולרים בבנק לפני שילוב של כוחות החיסכון.

"פתחנו חשבון חיסכון משותף כדי לחסוך במיוחד עבור תשלום למטה שלנו עבור עלויות homeownership; אנחנו לא משתמשים בו לשום דבר אחר ", אומר סיקורסקי.

במשך שנתיים, כל אחד מהם הפקיד 500 דולר בחודש לחשבון חיסכון משותף בסכום כולל של 1,000 דולר לחודש לקראת רכישת הבית העתידי שלהם. הם גם נמנעו מרכישות גדולות וכרטיסי אשראי כמו המגפה. כשהגיע הזמן להתחתן, הם ביקשו מהאורחים לתרום לקרן המקדמה שלהם במקום לקנות מתנות לחתונה, דבר שעזר להגביר את החיסכון שלהם עוד יותר, אומר סיקורסקי.

המשמעת שלהם השתלמה בשנת 2014. כמה חודשים לאחר קשירת הקשר, הם קנו את הבית הראשון שלהם עבור $ 255,000 ב טירת רוק, קולורדו, הקהילה השינה גדל 30 ק"מ מדרום דנוור. עם קצת עזרה מקרוב יחסית הגישה שלהם למדוד לחסוך כסף, הם היו מסוגלים לשים מלא 20% למטה ולקבל 30 שנה משכנתא קונבנציונאלי.

מומחי משכנתאות כמו בריאן McFedries לתמוך בגישה זו חיסכון בלב שלם. McFedries, קצין הלוואה עם בחירה חכמה פתרונות נדל"ן בסן דייגו, קליפורניה, ממליץ socking משם ככל שאתה יכול לכל משכורת בחשבון חיסכון. בין אם זה 3%, 5% או 10% מההכנסות שלך, החיסכון יוסיף עם הזמן, אומר McFedries.

לתעדף את הצרכים מעל הרצונות

ג 'סיקה המפרי תמיד לשים את הצרכים שלה על יותר מופרז רוצה, גם כאשר חבריה נשף המשכורת שלהם על בגדי מעצבים ומכוניות חדשות. המפרי, כיום בן 35, נהג באותה מכונית במשך יותר מ -10 שנים כדי להימנע מתשלום רכב.

בשנות ה -20 לחייה, היא השתוקקה לצאת לחופשות הרפתקני, אבל היא ידעה את העלויות של זה יעכב את החלום שלה על הבית. היא מצאה דרך לעקוף את המחסום הזה על ידי כך שהייתה יועצת מכירות בחברת "סנטיסי", בנוסף להפעלת פיצריה במשרה מלאה בווארטבורג, טנסי. המפרי הפכה למוכרת מובילה וזכתה לחופשות תמריצים, שסייעה להרגיע את חרקת הנסיעות שלה ועלתה מעט מאוד ללא כסף נוסף.

המפרי נזכר פעם אחת כשהוא מזיל ריר על תיק של מייקל קורס בזמן שהיא הצליחה לקנות בית שהיה זקוק לתיקונים. על אף השקפתו של התיק, הדחה האמפרי את הרכישה עד שהספיק לה לחסוך כסף תמורת תשלום מקדמה ולטפל בתיקונים מסוימים בבית ההיסטורי. באמצעות מערכת של מזומנים בלבד, היא אומרת, סייעה לה לכבוש את הפיתוי של התיק ואת רכישות האימפולס האחרות לאורך השנים.

"כשיש לי מזומנים ביד, יש מספר על פיסת הנייר שאני מסירת, ואני יודע כמה זמן לקח לי לעשות את הסכום הזה", אומר המפרי. "יש לי שליטה עצמית כאשר אני יכול לראות מזומנים ולהתייחס אליה שעות אדם במקום פשוט swiping כרטיס."

סיקורסקי ובעלה נהגו לחיות בחסכנות, היא אומרת, והם רגילים להתענג על סיפוקים כשמדובר ברכישות. המוטו שלהם: אלא אם כן אתה יכול לשלם עבור פריט מלא, לא קונה את זה. על ידי לחימה הפיתוי להשקיע, תוכל לבנות את הקן ביצה עבור תשלום למטה בריא, עלויות הסגירה ואת קרן החירום חמקמק עבור בלתי צפוי, אך בלתי נמנע, תיקונים בבית.

בנה את האשראי שלך בתבונה

אמנם זה נכון שאתה צריך היסטוריית אשראי כדי להעפיל הלוואה הביתה, זה לא אומר שאתה צריך מקסימום את כרטיסי האשראי בעוד שלך 20s. במקום זאת, להשתמש בהם באחריות ובתבונה לבנות את ניקוד האשראי שלך לאורך זמן.

קווים מסורתיים של אשראי - הלוואות סטודנט, הלוואה אוטומטית או כרטיסי אשראי - צריך להיות מזג עם הבנה של איך החוב המסתובב משפיע על ניקוד האשראי שלך, McFedries אומר.

"לאחר יחס חוב גבוה להכנסה הוא אחד הדגלים האדומים המשכנתאות המלווים לחפש בעת הערכת האשראי שלך", אומר McFedries."עדיף שיהיה, למשל, חשבון אשראי של 5,000 דולר, וחייב 1,000 דולר על זה במקום כרטיס של 1,000 דולר וחייב 800 דולר על זה בגלל איך זה ישפיע DTI ואת היכולת שלך זכאי להלוואה".

השלב הראשון בבניית פרופיל אשראי בריא הוא לדעת את ניקוד האשראי שלך שמירה על כרטיסיות במקרה במקרה צריך להופיע שגיאות, אומר ג 'רמי שכטר, ברוקר משכנתא עם Pinnacle Capital Mortgage בפיניקס, אריזונה. הוא אומר כמה homebuyers צעירים באים לבקש הלוואה והם לגמרי מושג על ציונים האשראי שלהם.

ביצוע תוכנית פעולה כדי לשלם את החוב מוקדם להעלות את ניקוד האשראי שלך - לפני שאתה מוכן לקנות בית - יגדיל את הסיכויים שלך לקבל את ההלוואה הטובה ביותר ואת הריבית האפשרית בבוא העת, אומר שכטר.

ביצוע תשלומים חודשיים בזמן על הלוואות הסטודנטים שלך, שכר דירה, כלי עזר וכרטיסי אשראי יכול להתחיל להגביר את הציון שלך קטנה כמו שישה חודשים.

השלבים הבאים כדי לקנות בית

האם יש לך homeownership על המוח? שב עם מתווך משכנתא כדי לקבל תשובה לשאלה "כמה בית אני יכול להרשות לעצמי?" ו להבין מה הצעדים שאתה יכול לקחת עכשיו כדי לגרום לזה לקרות. חלק מתפקידו של סוכן משכנתא הוא לעזור לך להעריך את התמונה הפיננסית הכוללת שלך ולזהות דרכים ספציפיות כדי להפוך את הנתיב homeownership חלקה ככל האפשר.

מצא לנדר כדי לקבל אישור מראש

עוד מאת Investmentmatome: 5 טיפים למציאת משאיל המשכנתא הטובה ביותר כיצד לבחור את המשכנתא הטובה ביותר כיצד לשמור עבור מקדמה

דבורה Kearns הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר. @debbie_kearns.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ו פורסם במקור על ידי Redfin.