3 טעויות מס גימלאים לא יכול להרשות לעצמנו לעשות |

פרישה אמורה להיות "שנים הזהב", אבל לעשות כמה טעויות תכנון מס לאורך הדרך וביצת הקן שלך יכולה להפוך לביצת זהב עבור הממשלה.

למרבה הצער, מסים לא מקבלים פחות מסובך כאשר אתה פורש. למעשה, הם מקבלים יותר מביך. הוספת האתגר היא שיכולתנו לקבל החלטות כספיות ברורות יורדת ככל שאנו מזדקנים. <<<<<<<<<<<<<<<<קודם הבא>

[כיצד להשקיע את המוח שלנו מזדקנת ההחלטות הפיננסיות שלנו]

הנה שלוש מלכודות מס נפוצים כי קשישים לרוץ לתוך הצעות כיצד להימנע מהם:

1. שוכח לקחת או לחשב את הפצה המינימלית הנדרשת שלך (MRD)

באופן כללי, העסקה עם חשבונות פרישה היא שאתה לא יכול לגעת בכסף עד שאתה מבוגר מספיק כדי לפרוש (בדרך כלל גיל 59 וחצי). לגעת בו מוקדם יותר מזה מגיע בדרך כלל עם עונש ענק ממס הכנסה.

אנשים רבים מגיעים לגיל 59 ו לא רוצה להתחיל לקחת כסף מתוך חשבונות הפרישה שלהם. אולי הם לא מוכנים לפרוש או שהם לא רוצים לשרוף את הכסף. בדרך כלל זה בסדר, אבל לפעמים אנשים שוכחים כי החשבונות שלהם יש הפצות המינימום הנדרש.

MRD כמעט כוחות לך לתוך פרישה כי זה דורש ממך להתחיל לקחת כסף מתוך חשבונות הפרישה שלך בגיל 70 וחצי. הממשלה אוכפת את ה- MRD על מנת לגבות מסים. (ושיעור המס של MRD הוא בדרך כלל זהה לשיעור מס ההכנסה שלך).

לעומת זאת, ישנם שני חריגים גדולים לחוק MRD. אחד מהם הוא רוט IRAs, אשר אין להם MRD המצורפת. השני הוא שאתה לא צריך לקחת משיכות אם אתה עדיין עובד.

כללי MRD הם מסובכים, אבל הדברים החשובים שיש לזכור כי אתה צריך לוודא שאתה לוקח את ההפצות שלך, ואתה צריך לקחת את הסכום הנכון, אחרת, ה- IRS יגבה 50% עונש על חלק הנסיגה לא לקחת. IRS פרסום 590 יעזור לך לחשב את הסכום הנכון MRD, אבל המוסד הפיננסי שלך צריך להיות מסוגל לעשות את זה בשבילך.

רוב הזמן, חישוב כמה אתה צריך לסגת מבוסס על ההימור של כולם על כמה זמן אתה המוטב שלך הולכים לחיות. שלושת טבלאות תוחלת החיים שניתן להשתמש בהם כוללים:

• טבלה משותפת ויחידה אחרונה - לבעלי אשר המוטב היחיד שלהם הוא בן זוג צעיר ב -10 שנים או יותר.
• לוח זמני לכל החיים - לבעלי לא רשומים בן זוג למוטב או שהמוטב היחיד שלו הוא בן זוג מתחת לגיל 10 שנים.
• טבלת תוחלת חיים בודדת - לקבלת הנהנים.

אז מהו המפולת? גמלאים רבים לא מקבלים מידע על MRD, אשר בסופו של דבר עולה להם 50% הנסיגה בכל שנה הם מתגעגעים אליו. הקפד להבין כיצד המוסד הפיננסי שלך הוא חישוב ההפצה שלך.

2. שכח לתכנן מסים על ההכנסה שלך ביטוח לאומי

אחת השאלות הנפוצות ביותר גמלאים יש היא האם הטבות ביטוח לאומי הם חייבים במס. התשובה הפשוטה לשאלה זו היא "אולי".

הצעד הראשון הוא לבחון את ההטבות שקיבלת במהלך השנה הקלנדרית, המופיעה בטופס SSA-1099 שאתה מקבל מהממשלה.

השתמש בו כדי לחשב את ההכנסה המשולבת שלך:

הכנסה משולבת = הכנסה ברוטו מותאמת + ריבית שלא ניתן לריבית + חצי מהטבות ביטוח לאומי

אם אתה מגיש תשואה אישית וההכנסה המשולבת שלך היא בין $ 25,000 ל 34,000 $ ($ 32,000 ל $ 44,000 עבור filers משותף), עד 50% מההכנסות שלך ביטוח לאומי הוא חייב במס. אם ההכנסה המשולבת שלך היא מעל $ 34,000 ($ 44,000 עבור filers משותף), עד 85% מהיתרונות שלך הם חייבים במס. אם אתה נשוי קובץ נפרד מחזיר, 85% מהכנסות הביטוח הלאומי שלך הוא כנראה חייב במס. אתה יכול למצוא פרטים נוספים על איך לחשב כמה הטבות הביטוח הלאומי שלך במס כאן.

באופן כללי, אם ההכנסה היחידה שלך במהלך השנה היה ביטוח לאומי, אף אחד מהם אינו חייב במס. אבל אם אתה מקבל כל הכנסה אחרת - גם אם ההכנסה היא לא חייבת במס - זה יכול לגרום כמה הטבות ביטוח לאומי להיות במס.# -ad_banner_2 - #

3. פיצוץ תכנון ן תכנון ן יכול להיות מורכב ומפחיד, במיוחד אם יש לך שווה הון הגון. אבל אם אתה מכה את זה, אתה עלול לעלות היורשים שלך אלפי דולרים או להשאיר אותם עם הצעת חוק המס שיכול להכריח אותם למכור את הדברים מאוד אתה רוצה שיהיה להם ביותר כאשר אתה נעלם. לכן חשוב לשכור מתכנן הנדל"ן מקצועי.

[9]> משימה אחת חשובה כי המתכנן ן שלך יטפל היא לוודא שאתה מיועד המוטבים עבור הנכסים שלך. בדרך כלל, כאשר אתה מת, כל הנכסים שלך יכול לעבור לבן הזוג שלך ללא מיסוי. אבל כדי למנוע הצטברות, להגדיר צו ואמון כי לציין בבירור מה אתה רוצה לעשות עם האחזקות שלך. אתה יכול להציל את היורשים שלך מאות אלפי דולרים ולהגן על הנכסים היקרים או ירושה רק על ידי הגדרת צו ואמון, כמו גם הקצאת (ובדיקה סדירה) מוטבים על חשבונות הפרישה שלך, פוליסות ביטוח חיים וכל הנכסים הפיננסיים האחרים.

הנה כמה הצעות שיכולות לעזור לך להימנע ממכשולי המס הבאים:

איחוד החשבונות הישנים האלה

ראשית, אם אינך עובד יותר, חבר את חשבונות 401 (k) הישנים שלך ל- IRA. השארת 401 (k) או תוכנית פרישה אחרת בחברה הישנה שלך הוא מיותר. למעשה, כאשר הגיע הזמן להתחיל לחיות את הכספים האלה, לקחת כסף מתוך 401 (k) הוא לעתים קרובות יותר קשה מאשר לקחת כסף מתוך IRA. רולינג 401 (k) מעל לתוך IRA הוא תהליך קל, והוא בדרך כלל לא חייב במס.

[השקעה 9000> אם אתה אוהב את הרעיון של הכנסה מובטחת לכל החיים, ייתכן שתרצה להפוך את ה- IRA שלך לקצבה. כאן, המוסד הפיננסי שלך מסתכל על תוחלת החיים שלך ומחשב תשלום חודשי כי תיאורטית מבטיחה כי לא תוכל לחיות את הכסף בחשבון.

כמובן, עוד את התשלום מובטחת, נמוך יותר את התשלום החודשי יהיה - ולכן אתה יכול גם להנחות את המוסד הפיננסי שלך כדי annuitize IRA שלך רק עבור פרק זמן מסוים.

הגדר משהו בצד עבור מסים in פרישה

אנשים רבים מניחים כי אין צורך עבודה לא צריך לשלם מסים. זהו המכשול כי קשישים להיתקל עם חשבונות הפרישה שלהם, כי הם לא מבינים כי המסים הם בשל הפצות או על הכנסות הביטוח הלאומי שלהם.

כאשר אתה מתחיל לקחת הפצות, אתה אמור לקבל 1099-R מציג את הסכום. להפריש קצת כסף כדי לשלם את המסים על הפצות אלה, בדרך כלל הם במס על שיעורי מס הכנסה רגיל.

השקעות תשובת:

למרבה הצער, כאשר מדובר בתכנון פיננסי, פרישה יכול למעשה לעשות דברים יותר מסובך. כמו כל דבר בחיים, תכנון מראש יכול לחסוך לך כאבי ראש ובמקרה זה, מאות אלפי דולרים. העלות כדי למנוע את החסרונות האלה היא קטנה, אבל החיסכון יכול להיות משמעותי לך ולמשפחתך.

שכירת מכין מס מקצועי ו / או מתכנן ן יכול לעזור להבטיח כיסה את כל הבסיסים שלך. כדי להיות בטוח שאתה שכירת אחד טוב, לקרוא "10 דרכים קלות כדי לזהות הונאת מס."