4 תוכניות פרישה לעובד שווה לשקול

אם אין לך 401 (k) איפה אתה עובד, חיסכון עבור פרישה יכול להיראות כמעט בלתי אפשרי. עובדים שיש להם מעסיק בחסות 401 (k) יכול לבעוט ב 17,500 $ (עבור 2014) מדי שנה לתוכנית. בנוסף, אם יש להם מעסיק נדיב באמת, התאמה של החברה יכול להביא סה"כ שנתי 401 (k) תרומות עד עצום $ 52,000! אפילו יותר עם לתפוס למעלה תרומות עבור 50 + עובדים.

זוהי תוכנית חיסכון פרישה חזקה למדי. אבל אם הבוס שלך לא מציע 401 (k), יש כמה חלופות אטרקטיביות. אם אתה עצמאי, או לעבוד עבור חברה קטנה, הנה ארבע תוכניות פרישה עובד שווה לשקול.

ניכוי שכר IRA

זהו פתרון פשוט שעושה תרומות IRA שלך קל ואוטומטי. במקום לחכות עד סוף השנה - או זמן המס - כדי להפוך את תרומת ה- IRA שלך, המעסיק שלך יכול להגדיר ניכוי שכר אוטומטי. בדיוק כמו 401 (k), זה אומר שאתה לא רואה את הכסף נופל לתוך החשבון שלך, מפתה לך להוציא אותו. זה מטאטא, נקי ובלתי נראה, ישר לתוך IRA שלך.

המעסיק שלך לא צריך להגיש כל ניירת עם מס הכנסה ואתה קובע כמה עולה מתוך ההמחאה שלך כל יום המשכורת. כמובן, התרומה השנתי המרבי IRA (כל גבולות התרומה המפורטים במאמר זה הם עבור 2014) הוא $ 5,500 - אלא אם כן אתה 50 או יותר - אז, אתה יכול המגרש בתרומה של למעלה מ -1,000 דולר.

פשוט IRA

אפילו יותר טוב, הוא ה- IRA הפשוטה. למה זה יותר טוב? כי אתה יכול לחסוך $ 12,000 בשנה, עם תרומות מעקב עבור עובדים 50 + הוספת עוד 2,500 $. עם תוכנית זו, המעסיק שלך יכול לתרום, גם - התאמת עד 3% של דחיות שלך או ביצוע 2% תרומות של כל עובד זכאי של פיצוי, גם אם הם לא מכניסים אגורה. זה באמת עוזר לבנות ביצה קן גדול.

הבוס שלך גם אוהב את העובדה כי תוכנית פרישה זו יש ניירת מינימלית ואין דרישות הגשת שנתי עבור המעסיק. ספק פיננסי יטפל בזה.

SIMPLE IRA 401 (K)

זוהי תוכנית ה- IRA פשוטה עם כמה טוויסטים: המשתתפים יכולים לקחת הלוואות וקשיים משיכות מן התוכנית, בדיוק כמו 401 (k) - אבל המעסיקים צריכים להגיש טופס שנתי 5500. חוץ מזה, פחות או יותר כל דבר אחר נשאר זהה: דחיית העובד והגבלות ההתאמה של המעביד לא השתנו.

SEP IRA

עם גדול לב המעסיק, תוכנית זו יכולה להיות supercharged בונה עושר פרישה. אבל זה "חד סטרי" IRA. רק המעסיק תורם, והם לא צריכים לשים שום דבר בשמך משנה לשנה.

המעסיק שלך יכול לתרום עד 25% פיצוי שלך או $ 52,000, לפי המוקדם פחות, אל SEP שלך IRA. החברה יכולה מקסימום את התרומה שנה אחת, ולאחר מכן להפוך את התרומה הבאה. אין מנדטים תרומה. הפיקדון של המעסיק ל - SEP IRA שלך אינו תואם את התרומה שלך (כי אתה, בתור עובד, לא יכול לשים כסף לתוך SEP) וזה שיקול דעת לחלוטין. אבל כל עובד צריך להיות טיפול זהה - למשל קבלת תרומה על בסיס אותו אחוז של תשלום - אם המעסיק מחליט לעשות כל תרומה.

SEP IRAs הם מועדפים עבור עצמאים - זה מאפשר להם לתרום לתוכנית שלהם כמו מעסיק / עובד וליהנות שיעור חיסכון גבוה יותר מאשר תוכניות פרישה אחרות להציע, אם כי מגבלות תרומה מיוחדת חלים על העצמאים. הניירת היא מינימלית, ואין דיווחים שנתיים בדרך כלל שהוגשו על ידי המעסיק.

הגמישות של תוכניות פרישה חלופיות אלה יכולה להתאים את אסטרטגיות הפיצוי של חברות קטנות רבות - או יזמים עצמאיים.