5 דרכים למימון עסקים קטנים חדשים שלך

מאת דייב רוואן

למידע נוסף על Dave על Investmentmatome שאל יועץ

אז אתה חושב על הפעלת העסק שלך - מזל טוב! אם אתה כמו שאני הייתי כאשר פתחתי את העסק הראשון שלי, אתה חווה מגוון רחב של רגשות, מלהיות נרגש ומבוהל, על בסיס שעה בכל יום נתון.

זה בהחלט נסיעה פראית, כמובן, לא כל העסקים מצליחים. למעשה, על פי מינהל עסקים קטנים בארה"ב, יותר מ 30% נכשלים בשנתיים הראשונות, חצי נכשלים בתוך חמש שנים, ושני שלישים מלאים נכשלים בתוך 10 שנים.

למה? כסף. יזמים רבים פשוט נגמרים. אז איך אתה יכול למנוע בעיות תזרים מזומנים מ crippling המיזם החדש שלך? הנה חמש דרכים לממן את העסק הקטן החדש שלך כדי לוודא כי עד שנת 2026, זה לא רק לשרוד, אבל משגשגת.

>> עוד: כיצד לחשב תזרים מזומנים

1. יש כסף בבנק (הרבה ממנו)

כמה זמן ייקח העסק שלך כדי להפוך רווח תלוי במספר גורמים, כולל:

• סוג העסק. לדוגמה, פתיחת חנות לבנים לבנים טיט יש הוצאות ההפעלה גבוה בהרבה מאשר הפעלת עסק ייעוץ מקוון.
• כמה מהר אתה למשוך לקוחות. איפה אני גר, למשל, מסעדות חדשות המשרתים אוכל נהדר במחירים סבירים מתמלאים במהירות במהירות. אבל אם אתה פותח עסק חדש אימון בפועל, זה עלול לקחת לך כמות ניכרת של זמן כדי להקים מוניטין ולמצוא לקוחות.
• השוליים שלך. נחזור לדוגמה שלמעלה: המסעדה החדשה שלך עשויה להיות מלאה, אך שולי הרווח שלך עשויים להיות רזים, ומספקים לך רק 2% עד 6% מהמכירות. עסקים ייעוץ, לעומת זאת, יכול שוליים הפקודה גם מעל 30% מהמכירות.

אם אין לך מקורות הכנסה אחרים, שקול לחסוך מספיק כדי להיות כלכלית לקיום עצמי במשך שלוש השנים הראשונות של העסק החדש שלך. משמעות הדבר היא כי אם אתה לוקח הביתה לשלם $ 8,000 לחודש ואתה רוצה לשמור על רמת ההכנסה, היית רוצה להיות כ $ 300,000 בבנק לפני שתפרוש את יום העבודה.

רמה זו של חיסכון אולי נראה מפחיד למדי. אם אתה לא יכול להכות את המספר הזה, אתה עדיין יכול עדיין לפתוח את העסק שלך, אבל תצטרך לשקול כמה טכניקות המפורטות להלן. ו להיות זהיר. ראיתי יותר מדי אנשים לעזוב את עבודתם כדי לפתוח עסק ולא רק להיכשל, אלא לצרוך את רוב או את כל החיסכון הפנסיה שלהם בתהליך, וכתוצאה מכך להרוס פיננסיים.

2. שמור על יום העבודה שלך

יותר ויותר יזמים מתחילים עסק תוך כדי עבודה מלאה או חלקית. זה הפך להיות קל יותר ויותר בעשורים האחרונים נתון דוא"ל ועוד פרודוקטיביות פרודוקטיביות מועיל. עכשיו אתה יכול אפילו לשכור עוזר וירטואלי כדי לעזור לנהל את העסק שלך בזמן שאתה עובד 9 שלך ל -5. זה שומר תזרים מזומנים נחוץ בדלת בזמן שאתה בונה את המיזם שלך. שקול לתלות על יום העבודה שלך עד שאתה כבר בעסק במשך שנתיים או יותר ויש להחליף לפחות 25% משכורתך עם הרווחים.

3. פתיחת קו הון עצמי הביתה

הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות זה לרוץ משמעותי כרטיס האשראי החוב כדי לממן את העסק שלך. במקום זאת, לשקול הביתה הון העצמי של קו אשראי עבור צורך הרבה מימון. אנשים בדרך כלל משתמשים HELOCs עבור שיפורים הביתה או לעזור במימון החינוך של הילד, אבל אין הגבלות על איך אתה משתמש בכסף. זה אומר שזה יכול לספק עירוי מזומנים עבור העסק שלך בזמן שאתה במצב אתחול.

A HELOC בדרך כלל יש 20 עד 25 שנה עם שני שלבים: תקופת לצייר את תקופת החזר תשלום. במהלך תקופת הרישום, אשר בדרך כלל נמשך 10 עד 15 שנים, אתה יכול להשתמש בכסף מ HELOC שלך ואתה תשלם רק על סכום ההלוואה. לאחר מכן, במהלך תקופת החזר תשלום, אשר נמשך 10 עד 15 שנים, תצטרך להחזיר את הכסף יחד עם עניין נוסף. שיעורי הריבית נמוכים יחסית - אבל הם בדרך כלל משתנים, כלומר, הם יכולים להגדיל או להקטין - וכל הריבית שאתה משלם הוא ניכוי מס.

שתי נקודות זהירות: ראשית, HELOC לא צריך להיות המקור היחיד שלך למימון עסקי. כי זה משתמש בבית שלך כבטוחה, זה צריך לשמש רק בשילוב עם שיטות מימון אחרות שתוארו כאן. אם זה מקור הכסף היחיד שלך ואתה נתקל בצרות עם החזר תשלום, אתה יכול להיות מאולץ מחוץ לבית שלך. שנית, להקים את HELOC לפני שתעזוב את העבודה באותו יום. המלווים ירצו הוכחת הכנסה, ויהיה לך הרבה יותר קל להעפיל לפני שאתה מחליט לקחת את הקפיצה.

4. למצוא עבודה פורה במשרה חלקית

נניח שאתה כבר בעסק כבר כמה זמן והם מפנים רווח, אבל אתה גם בוער דרך החיסכון שלך בקצב מהיר יותר מהצפוי. זה עשוי להיות הזמן כדי להשלים את ההכנסה עם עבודה במשרה חלקית.

אם ההצלחה של העסק הקטן שלך חשוב לך ואתה בהחלט יכול לראות את הנתיב קדימה, ייתכן שתצטרך את ההכנסה הנוספת לשלם את החשבונות בינתיים. בין אם אתה ממתין טבלאות במסעדה high-end או להיות נהג עבור שירות ridesharing כמו Uber, עבודה במשרה חלקית יכול לעזור לך לעשות מטבע רציני לחרוש בחזרה לתוך המיזם שלך.

5. שקול peer-to-peer ההלוואות

ארבעת הטיפים הראשונים יכולים לעזור כאשר אתה שוקל להתחיל ולהתחיל עסק.ברגע שאתה כבר בעסק במשך כמה שנים, ייתכן שתרצה לשקול peer-to-peer ההלוואות כאפשרות מימון. Peer-to-peer ההלוואות יכול להיות אופציה טובה עבור בעלי עסקים קטנים, כי הם יכולים לקבל מאושר וממומן מהר יותר מאשר אם הם מיושמים עבור עסקים קטנים מימון מבנק או אחר מסורתי משאיל. הלוואות עמיתים לעמיתות גובות ריבית גבוהה יותר מאשר HELOCs, אבל הן עדיין אופציה טובה יותר מאשר מקסימום את כרטיס האשראי.

אבל עמיתים לעמיתים רוצה לראות שאתה כבר בעסק במשך זמן מה הם מניבים הכנסות משמעותי - לעתים קרובות 75,000 $ או יותר בשנה - לפני שליחת כסף בדרך שלך. אז תקע את השיטה הסופית לתוך הבנק שלך זיכרון עד שאתה כבר בעסק מספיק זמן כדי לענות על הדרישות.

תתחיל לעבוד

כאשר אתה מתחיל לעבוד על המיזם החדש שלך, לחשוב על אסטרטגיות תוכל להשתמש כדי לממן את העסק שלך בנוסף תוכניות העסק שלך, שיווק ומכירות חששות. פעולה זו תיתן לך יותר ביטחון, מקום לעשות טעויות לאורך הדרך ואת הסיכוי הטוב ביותר להיות בין המיעוט של בעלי עסקים קטנים אשר בגאווה לחגוג את השנה העשירית שלהם בעסק.

דייב רוואן הוא מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד רואן פיננסי.