6 סיבות עסקים נדחים עבור הלוואות לעסקים קטנים

אף אחד לא אוהב דחייה. בין אם זה "לא" מן העבודה החלום שלך, את האדם שאתה אוהב או את הבנק, זה עוקץ.

ואם אתה בעל עסק קטן, אתה אולי מכיר את ההרגשה טוב מדי. מבין העסקים הקטנים שביקשו מימון במחצית הראשונה של 2014, רק מחצית קיבלו כל סכום, על פי סקר של הפדרל ריזרב הבנקים של ניו יורק, אטלנטה, קליבלנד ופילדלפיה.

Investmentmatome שאל מומחים ההלוואות השאלה בוערת כל כך הרבה בעלי עסקים קטנים רוצים ענה: מדוע בעלי עסקים קטנים דחו הלוואות עסקיות קטנות?

1. אשראי רע או ללא אשראי

זימנה אריאס / קייל פרימן

ניקוד האשראי הוא מדד של אדם או של האשראי האשראי. הבנקים בדרך כלל מסתכלים על ציונים אישיים אישיים האשראי לבצע החלטות ההלוואות ולהגדיר את הריבית. כל אדם ועסק יש ציונים אשראי מרובים, דיווחו על ידי לשכות אשראי שונים. שלושת הלשכות העיקריות של אשראי אישי הן Equifax, Experian ו- TransUnion, ושכות האשראי העסקיות הגדולות הן Equifax, Experian ו- Dun & Bradstreet.

כל הלשכה אשראי מחשבת ציונים אשראי מעט שונה, וזה לא תמיד ברור אילו המלווים מסתכלים על אילו ציונים. בדרך כלל, ניקוד האשראי יכול להיות נמוך מכמה סיבות, כולל פשיטת רגל, או מאוחר או החמיצו תשלומים המלווים, כרטיס האשראי מנפיקים וספקים. עסקים מסוימים הם פשוט חדשים מדי כדי הקימו כל היסטוריית אשראי.

"הסיבה הנפוצה ביותר [בעלי עסקים נדחים לקבל הלוואות] בקהילה שלנו היא שאין לה היסטוריית אשראי או ניקוד אשראי נמוך", אומרת שימנה אריאס, מנהלת השירותים הפיננסיים של קרן נכסי הקרן. סן פרנסיסקו מבוססי Mission Asset Fund מקלה על עיגולי ההלוואות – ריבית אפס peer-to-peer תוכנית ההלוואות - ומדווח על הלוואות כמה לשכות אשראי. זה מסייע ללווים אשראי נמוך לשפר את ציוני האשראי שלהם ולהיות זכאים עבור הלוואות מסורתיות.

כדי להעלות את האשראי האישי ואת האשראי ציונים, בעלי עסקים צריכים לבצע תשלומים בזמן, להוציא גם תחת מסגרת האשראי שלהם ולשמור חשבונות אשראי פתוח.

קבל ניקוד האשראי שלך חינם בכל שבוע מ Investmentmatome

• פתח יותר דלתות למימון העסק שלך.
• הגדר את המטרות שלך ולעקוב אחר ההתקדמות שלך.
• ההרשמה לא תשפיע על התוצאה שלך.

קבל ניקוד האשראי שלך

---

2. חוסר בטחונות

הבנקים לעתים קרובות דורשים בטחונות - רכוש פיזי שיכול להבטיח הלוואה אם ​​זה לא נפרעו - לפני שהם מסכימים להלוות. עם זאת, עסקים חדשים לא יכול להיות ציוד או הנדל"ן להציע כבטוחה, או שהם לא מוכנים להשתמש הנכסים האישיים שלהם (חושב: בתים ומכוניות) כבטוחה.

סטיבן שיינבאום / סוחר מזומנים הון

"הסכום שהבנק ישאיל תלוי בערך הנכסים שלך", אומר סטיבן שיינבאום, מייסד "Merchant Cash" ו"ביפי ". "בתים ומכוניות הם הצורה הנפוצה ביותר של בטחונות, אבל אם אתה לא הבעלים של דבר כי הבנק רואה ערך, יהיה לך בעיה הבטחת הלוואה בנקאית."

החברות של שיינבאום הן שתי מלוות מקוונות שהתפתחו בעשור האחרון להציע חלופות מימון להלוואות בנקאיות. סוחר מזומנים הון מספק מקוון במזומן התקדמויות במזומן, Bizfi הוא שוק מקוון עבור אפשרויות מימון עסק קטן. המלווים באינטרנט בדרך כלל מציעים הלוואות בריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות בנקאיות מסורתיות, אך לעתים קרובות אינם דורשים בטחונות.

3. תזרים מזומנים חלש

הבנקים רוצים לראות כי עסקים יש מספיק כסף כדי לבצע תשלומים חודשיים הלוואה בנוסף לכיסוי שכר דירה, שכר, מלאי ועלויות אחרות. עם זאת, עסקים קטנים רבים במאבק כדי לשמור על מספיק מזומנים בבנק גם אם הם רווחיים, לעתים קרובות כי הם צריכים לשלם צד שלישי ספקים מראש לפני שהם מקבלים תשלום עבור המוצר או השירות שלהם.

ג 'יי DesMarteau / TD בנק

בעלי עסקים צריכים להבין כמה כסף זורם דרך הפעילות שלהם. אם יותר כסף הולך מחוץ לבוא, הם צריכים לבצע שינויים.

"אם העסק שלך יש חזק מדי של שולי, עבודה כלפי הפחתת הוצאות או למצוא דרכים להגדיל את ההכנסות לפני הגשת בקשה להלוואה", אומר ג 'יי DesMarteau, ראש בנקאות עסקית קטנה בבנק TD.

למרות תזרים המזומנים הוא עדיין אתגר עבור עסקים קטנים רבים, זה שיפור עבור חלק. 58% מ -601 העסקים הקטנים שנבדקו באפריל 2015 עבור מדד וולס פארגו / גאלופ לעסקים קטנים אומרים שתזרים המזומנים שלהם היה "טוב מאוד" או "טוב למדי" ב -12 החודשים האחרונים, לעומת 50% בשנה שעברה.

4. היעדר הכנה

עסקים מסוימים לקבל מורד עבור הלוואות לעסקים קטנים כי הבעלים אינם מוכנים.

מארק פאלמר / בריאן סטפן

"עסקים רבים פשוט לא מבינים על תהליך הבקשה ומאמינים שהם יכולים להיכנס לבנק, למלא בקשה ולקבל אישור הלוואה", אומר מארק פאלמר, מנכ"ל אנליסט ב BTIG, המסחר העולמי, עמילות - חברת השקעות.

לפני הגשת בקשה לבנק הלוואה, עסקים צריכים להיות תוכנית עסקית בכתב, דוחות כספיים או תחזיות, אישי אשראי עסקי דוחות, החזרי מס ודוחות הבנק, על פי ארצות הברית עסקים קטנים מינהל האתר.הם צריכים גם עותקים של מסמכים משפטיים רלוונטיים, כולל מאמרים של התאגדות, חוזים, חכירה, וכל רשיונות והיתרים הדרושים לתפעול.

5. מחפשים הלוואות קטנות

רוב העסקים הקטנים מחפשים הלוואות בהיקף של פחות מ -100 אלף דולר, כך על פי מאמר של בית הספר לעסקים של אוניברסיטת הרווארד. עם זאת, הבנקים רוצים לחתום הלוואות גדולות יותר, כי זה רווחי יותר עבורם. זה עולה לבנק על אותו סכום לעבד הלוואה 50,000 $ כפי שהיא עושה הלוואה 1 מיליון דולר, אבל זה יכול לעשות יותר כסף על ידי חיתום האחרון.

אז למרות שזה עשוי להיות קשה לקבל הלוואה בנקאית כבעל עסק קטן, המלווים באינטרנט כגון OnDeck, מועדון ההלוואות ו Dealstruck צמחו להציע הלוואות דולר קטן, כי הבנקים המסורתיים אינם מוכנים לחתום. SBA גם ערבויות microloans עד 50,000 $.

6. בנקים בעלי סיכון סיכון

הלוואות לעסקים קטנים מסוכן עבור הבנקים. מאז המשבר הפיננסי 2008, בנקים רבים העלו את תקני ההלוואות שלהם כדי להימנע מלקיחת סיכון כזה.

Rhea Aguinaldo / עסקים קטנים רוב

"לאחר מיתון, הבנקים הפכו ליותר סיכון סיכון ולצערי, הלוואות לעסקים קטנים הם מסוכנים מטבעם מאשר הלוואות עסקיות גדולות או אפילו הלוואות הצרכן", אומר Rhea Aguinaldo, מנהל היזמות של הרוב עסקים קטנים, קבוצת תמיכה לאומי לעסקים קטנים.

כמה בעלי עסקים קטנים יש מזל טוב יותר לקבל הלוואות מבנקים קהילתיים, שם יש להם קשרים עם צוות הבנק.

"עסקים קטנים נוטים לקבל תוצאות טובות יותר אם הם ידועים על ידי הבנקאי", אומר פאלמר של BTIG.

מצא ולהשוות הלוואות לעסקים קטנים

Investmentmatome יש לבוא עם רשימה של הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות. מדדנו את אמינות המלווה, את היקף השוק ואת חוויית המשתמש, בין גורמים אחרים, וסידרנו אותם לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה כבר בעסק.

השווה הלוואות עסקיות טדי נייקאל הוא סגל צוות המכסה כספים אישיים עבור Investmentmatome . עקוב אחריה בטוויטר @ teddynykiel וכן הלאה Google+ . פנה אליה ב [email protected] .

פוסט זה פורסם במקור ב -13 במאי 2015. הוא עודכן בתאריך 8 בדצמבר 2015.

תמונה באמצעות iStock.