6 דברים שלא לומר יועץ פיננסי

מאת ויני סאן

למידע נוסף על ויני על Investmentmatome של שאל יועץ

שנה חדשה פירושה החלטות חדשות, עבור אנשים רבים, כולל מקבל את הבית הפיננסי שלהם כדי. זה יכול להיות מקבל עזרה מקצועית מקצועית.

תכנון פרישה, סקירת האסטרטגיה שלך להשקיע, והקמת קרן חירום יכול להיות הרבה יותר קל עם יועץ פיננסי. החברה שלי למדה מילניאלים וכספם וגילתה שמספר גדול שואף להתחיל בתכנון פיננסי - ורבים רוצים לקבל את ההשקעות הרציניות שלהם בטיפול על ידי יועץ מקצועי.

עבור אנשים רבים, עם זאת, האפשרות להיפגש עם יועץ פיננסי יכול להיות מאיימת ומלחיץ. אבל יצירת יחסי עבודה פרודוקטיביים עם יועץ פיננסי לא צריכה להיות קשה. רק לזכור כי היועץ הפיננסי הנכון יכול להיות מועיל מאוד, כל עוד אתה יודע מה היא יכולה ולא יכולה לעשות בשבילך.

אחת הדרכים להפיק את המרב של שירותי היועץ הפיננסי שלך הוא לחשוב על מה שאתה לא צריך לצפות. הימנעות משאלות או ציפיות מסוימות תשרת אותך בסופו של דבר על ידי שמירה על המיקוד בתכנון חכם.

עם זה בחשבון, הנה שש עצות שלי על מה לא אומר יועץ פיננסי.

1. "פשוט תעשה מה שאתה רוצה; אני סומך עליך."

למרות שזה חשוב לסמוך על היועץ הפיננסי שלך, אתה עדיין מנכ"ל הכספים של משק הבית שלך, ואתה צריך לקחת תפקיד פעיל.

נצל את הזמן שאתה מבלה עם היועץ הפיננסי שלך לספוג את הידע. למד כיצד תכנון ותכנון פיננסי תקין. למד כמה המינוח הבסיסי להיות מעורב בקביעת אם משהו הוא סיכון מתאים לך.

אם אתה מבין מה אתה השקיעו, תוכל לקבוע אם תיק ההשקעות עונה על מטרות התכנון שלך. ויותר מכל, בדיוק כמו מפגש עם רופא, עורך דין או מקצועי אחר, טוב יותר את התקשורת שיש לך עם היועץ שלך, כך טוב יותר את הסבירות של הצלחה לטווח ארוך.

2. "מה הביצועים שלך?"

זו שאלה של מיליון דולר, ושאלה שלקוחות רבים שואלים בפגישה הראשונה עם היועץ הפיננסי. אבל בלי לדעת את כל הגורמים הפיננסיים שלך תכנון, זה בלתי אפשרי עבור מישהו לתת לך תשובה אמיתית.

אני אומר ללקוחות שלי זה כמו להסתכל על מגרש ריק שבו אתה מתכנן לבנות בית ושואל מישהו אם אתה צריך לקנות ספה אדומה. אתה צריך להסתפק על תוכניות אדריכלי הרבה לפני בחירת הרהיטים, בדיוק כפי שאתה צריך תוכנית פיננסית נאותה לפני להתעמק בבחירה ההשקעה. כי כל השקעה יש ביצועים שונים ודמי, מספרי הביצועים יהיו שונים על סמך מה המטרות הכוללות שלך.

3. "אתה יכול להביא לי כרטיסים לסופרבול?"

אתה תהיה מופתע כמה יועצים כבר שאל וריאציה של שאלה זו. זכור, היועץ שלך הוא כאן כדי לנהל את ההשקעות שלך. הוא או היא בהחלט לא מורשה לתת מתנות גדולות. למעשה, את הרגולציה ההשקעות סמכויות אשר אוסר בבירור יועצים פיננסיים לעשות זאת.

4. "למי עוד יש לך כסף, ומה הם השקיעו?"

היועצים הפיננסיים כפופים לכללי סודיות קפדניים של לקוחות. אם כבר מדברים איתך על הכסף שלך דומה לרופא או עורך דין גירושין מדבר איתך על הבריאות שלך או בעיות משפטיות. מה שנאמר לנו, נשאר איתנו.

5. "הוצגתי בפניך 'כך וכך' … אני רוצה את מה שיש להם".

אלא אם כן אתה כבר משובטים והם אותו אדם בדיוק כמו החבר שהציג לך, ​​זה לא הרעיון הטוב ביותר. כיועצים, עלינו לשקול את ההעדפות האישיות של כל לקוח ואת חוויות החיים בעת בניית תיק מותאם אישית. זה ידוע גם בשם "דע את הלקוח" הכלל.

6. "כמה אתה עסוק? אני רוצה את היועץ עם הזמן החופשי ביותר. "

אם היית צריך טיפול רפואי, היית נכנס לבית החולים ומחפש את המנתח עם לוח השנה הפתוח ביותר? תמיד יש יוצאים מן הכלל לכל מקרה, אבל לעתים קרובות זה יוביל זכות הטירון במשרד, או מישהו שיש ביקוש נמוך מסיבה. הניסיון והמוניטין יוצרים ביקוש; זה דבר טוב, לא דבר רע.

לחץ כאן לסרטון הווידאו של וויני של מאמר זה.

ויני סאן היא השותפה המייסדת של Sun Group Wealth Partners באירוויין, קליפורניה.

תמונה באמצעות iStock.