7 מושגים האוצר כולם צריכים להבין

מאת ג'ים לודוויק

למד עוד על ג 'ים באתר שלנו שאל יועץ

אני כבר בעולם השירותים הפיננסיים זמן רב. אשתי אומרת יותר מדי זמן.

במהלך הזמן הזה, אני כבר מכיר בכך שרבים מהאנשים שבאים אלי לעזרה חסרים הבנה של כמה מושגים בסיסיים הנחוצים לקבלת החלטות פיננסיות חכמות. אז ציירתי רשימה של שבעה מושגים פיננסיים שאני מאמין שכל משקיע, כל 401 (k) / 403 (ב) משתתף וכל תלמיד בית הספר התיכון - אני יודע שאני מתיחה, אבל אני מקווה - צריך להבין. ללא סדר מסוים:

1. מזומנים על תשואת מזומנים

זהו התשואה במזומן על ההשקעה כאחוז במזומן יש לך למעשה לשים את ההשקעה. זה מתבטא בדרך כלל על בסיס שנתי, כגון 10% בשנה. השוואת נתון זה בין ההשקעות מסייעת לך להעריך את הביצועים ולקבל החלטות.

2. שיעור מס אפקטיבי

זה כמה אתה משלם בשילוב המדינה מסים הכנסה פדרלית בשנה. התחל עם מס הכולל מחושב על הפדרלי שלך לחזור, ואז לחלק אותו על ידי הכנסה ברוטו מותאם על התשואה הפדרלית שלך. לעשות את אותו הדבר עם המדינה שלך לחזור (אם המדינה שלך יש מס הכנסה). כל חישוב יפיק תוצאה עשרונית שתוכל להמיר לאחוז - 0.15, לדוגמה, יהיה 15%. הוסף את המדינה ואת אחוזי הפדרלי יחד לבוא עם שיעור המס האפקטיבי שלך.

3. החוב snowballing

זוהי אסטרטגיה שבה אתה רשימה של כל החובות שלך, את הריבית שאתה משלם על כל סכום התשלום המינימלי, ואז לחשב כמה זמן זה ייקח לשלם את כולם, אחד בכל פעם. אתה יכול ללכת על מנת מהחוב הקטן ביותר הגדול ביותר, או להתחיל עם החוב עם הריבית הגבוהה ביותר, ולאחר מכן לדפוק אותם בסדר יורד. ישנם מחשבונים מקוונים רבים שיכולים לעזור לך לעשות את זה. רק לחפש "מחשבון תשואה החוב" ולגלות כמה מהר אתה יכול לצאת החוב על ידי snowballing.

4. "מובטח"

זה פחית פירושו שמשהו נטול סיכונים - אבל זה גם לא יכול. הכל תלוי מי עושה את הערבות ואת היכולת שלהם לגבות את זה. הממשלה הפדרלית, למשל, מבטיחה פיקדונות ברוב הבנקים עד לגבולות מסוימים, בעוד שחברות הביטוח מבטיחות תשלומים חודשיים מקצבה, בדרך כלל לאורך כל החיים. השימוש במילה זו צריך לשים אותך בכוננות להסתכל על "התנאים וההגבלות" המפורסמות כי לפרט את הכללים האמיתיים שיחולו.

5. סיכון ריכוז

זה כאשר יש לך יותר מדי ביצים בסל אחד. זה יכול להיות מלאי אחד כי הרבה עולה על האחזקות האחרות שלך, או עבודה כי מסתמך על מיומנות אחת להגדיר. זה יכול להתרחש עם הרבה קרנות נאמנות כל בעלות המניה באותן חברות, או אפילו "לא יכול להחמיץ השקעה" זה כרוך רבים של חברים או בני משפחה. כאשר הסיכון מרוכז, כישלון או הפסד יכול לקחת שנים להתאושש מ. תמיד להיות על המשמר את הסיכון הזה.

6. הוצאה הוצאות

לדעת בדיוק לאן הכסף שלך הולך עוזר לך לקבוע אם אתה מקבל את הערך האמיתי שאתה מצפה. מבט על ההוצאות לאורך זמן מאפשר לך לראות כמה הם הגדלת או ירידה, ושולח לך אותות כאשר הגיע הזמן לשנות או לבטל הוצאה.

7. "חינם"

שום דבר אינו חופשי. קראתי פעם שאם משהו בחינם, אתה עומד להפוך לקורבן של מישהו. אני יודע שזה קשה, אבל "חינם" הוא וו גדול לתפוס אותך ולמשוך אותך לתוך משהו שבו מישהו יכול להרוויח כסף ממך. תחשוב על ברוקראז 'המניות נותן לך "חינם" עסקאות. הם עושים כסף ממך איכשהו, או שהם יהיו מחוץ לעסק.

פוסט זה הופיע לראשונה בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.