9 דרכים לעזור כספים של ההורים שלך בלי הולך לשבור את עצמך <

ההורים שלנו נפגעו חוב של עשור ואת משבר הדיור כי יש חיסכו את החיסכון והשאיר אותם, ובכן, שבר.

אנחנו מדברים על סוג של שבירה שבו הם לא יכולים לשלם את המשכנתא, לרכוש משקפיים חדשים או להרשות לעצמו כרטיס טיסה לבקר את הנכדים שלהם. מצוקתם הפיננסית מאיימת על בתיהם, על פרנסתם ועל חירותם - שלא לדבר על שלך.

זה לא נושא שאתה עשוי לשמוע דנו סביב מקרר מים. לעזאזל, ההורים שלך בטח אפילו לא רוצים לדבר על זה איתך. זה מביך, והמימון האישי שלהם הוא העסק שלהם, נכון? מה שאתה צריך להבין הוא שחדלות הפחד של ההורים שלך משפיעה עליך בדרכים שמעולם לא דמיינת. אז הנה תשע מהלכים שאתה יכול לעשות לפני שאתה - ואת הכספים שלך - הם נטרקה.

[השקעות InvestmentSners תכונה: להתעדכן על פרישה החיסכון ב 5 צעדים פשוטים]

אם אתה בגילאי המכללה וההורים שלך היו מצפים להשתמש ביתם כמו piggybank - ציור על ההון העצמי של הבית - כדי לשלם עבור שכר הלימוד, זה כנראה לא הולך לקרות. אחד מכל ארבעה בתים הוא הפוך על המשכנתא שלהם, כלומר, בעלי בתים חייבים יותר ממה שהיא שווה, אמר טוד מארק, סגן נשיא החינוך עבור ייעוץ אשראי הצרכן שירות של דאלאס רבתי.

אם ההורים שלך הם בגיל הפרישה, הם כנראה מתוכננת לחיות בנוחות על תוכניות השקעה כמו רוט IRA או 401 (k). במקום להרכיב, השקעות אלה הפסידו 8% בעשור האחרון. ואז, במצב של פאניקה, הם פיזרו אותם והחטיאו את ההתאוששות. "זה היה עשור אבוד כשזה הגיע הזמן להגדיל את ההשקעות ואת השווי הנקי", אמר מארק. "זה לא שיש להם תוכנית גרועה, התוכניות הטובות ביותר היו נכשלות בתקופה זו". אפילו המממנים השמרנים שתכננו לעקוף את שוק המניות ולחסוך את כספם בתעודות הפיקדון וכספי הכספים אינם מסוגל לחיות את הריבית. היסטורית נמוכה הריבית מעבירה ho-hum מחזירה בימים אלה. רוב הקשישים לא יכולים לחיות על ביטוח לאומי בלבד.

[כיצד להשקיע את המוח שלנו מזדקנת ההחלטות הפיננסיות שלנו]

אז מה התשובה? הנה תשעה דברים לשקול לפני שאתה מגיע עבור פנקס הצ'קים שלך או להזמין את אמא לחיות בחדר השינה שלך חילוף.

1. יועץ פיננסי דבורה Hightower מייעצת להורים וילדים לשבת יחד כדי להעריך את הכספים. הם צריכים לדון:

איפה הכסף?

שאל על נכסים, הכנסה, תוכניות פנסיה, IRAs, ביטוח לאומי והון בבית.

כיצד ניתן לקבל את הכסף?

• האם זה חודש באמצעות ביטוח לאומי, מכירת בית או הפצות IRA קבוע? מה הם העונשים?
• איך יש את הבית ואת ערכי השוק IRA פוחת ? 2. הורים אשר חיים אך ורק על ביטוח לאומי או קרנות פנסיה אחרות ייתכן שיהיה צורך לבצע שינויים דרסטיים כדי לשרוד. זה יכול להיות מעבר לבית זול יותר או משא ומתן תנאים חדשים עבור החוב. מכירות קצרות על בתים או פשיטת רגל הם המוצא האחרון אבל ייתכן שיהיה צורך.
• 3. מארק ממליץ על מתן עדיפות לחשבונות כגון משכנתא, כלי עזר, תשלום רכב ומזון כדי לוודא ההורים לטפל אלה הראשונים. פעילותו של מארק, סוכנות ללא כוונת רווח עם משרדים בכל רחבי הארץ, מציעה עזרה כזו. אם הורה קשיש או אלמן אינו מסוגל לטפל בחשבונותיו, ייתכן שהגיע הזמן להיכנס ולהשתלט. קשישים הם לעתים קרובות טרף עבור הרמאים הן על ולא מקוון. זה לא נדיר עבור ילדים לשלוח 200 $ ל 300 $ לחודש כדי לעזור עם חשבונות חיוניים. אבל מארק מזהיר מפני הקרבת קרנות פרישה משלך או maxing את כרטיסי האשראי, כך שתוכל לעזור. חלק מהילדים בוחרים לדחות שנה של 401 (k) חיסכון, אבל אז שנה אחת הופכת לשניים ועד מהרה מטרותיהם לטווח הארוך נפגעות. "

" אין שום היגיון או הרציונל כשמדובר בסיוע לבני משפחה ", הוא אומר. אמר. "את תעשי משהו למשפחה שלך אם הם מכאיבים ולעתים קרובות בלי לשים לב לעצמך." "תשמעי5. תחשוב פעמיים לפני שתסכים לחתום על הלוואה כי אתה תהיה על מנת לשלם את חלקם של ההורים שלך החוב כאשר הם מתים.

6. מה קורה כאשר פילוסופיית ההוצאות שלך אינה מתיישבת עם יחס הוריך לכסף? אין חוזה שאומר שאתה צריך לספק תמיכה אם אתה מרגיש שזה מבוזבז או מבוזבז. חלק מההורים מסרבים לוותר על אורח החיים הנוח שלהם, לבחור לחייב אותם ניצבים במקום לקצץ בחזרה. טעמי השמפניה שלהם על תקציב בירה עשויים שלא להצדיק בדיקה ריקה או כל עזרה.

7. יש שיחה כנה על הציפיות שמגיעות עם התמיכה הכספית שלך. אם ההורים שלך לא מוכנים להקשיב, שאל צד שלישי - כגון יועץ פיננסי, עורך דין או יועץ משפחה - להתערב.

8. ילדים בעלי עושר כלכלי עשויים לשקול הקמת אמון עבור הוריהם, אמר דוד Hryck, שותף במשרד עורכי הדין SNR Denton. נאמן יכול טוב יותר לווסת את ההוצאות ולהפחית את המתח המשפחתי. הורים גם יכלו לבחור לתת את רכושם לילדיהם בתוכנית אחוזה. הם יכלו להישאר שם, בין אם בחינם ובין אם באמצעות החזרה, אבל הילדים הם הבעלים של הנכס ולטפל באחזקה ובהוצאות. שיקול נוסף הוא ביטוח סיעודי. אף אחד לא מתכוון לשבץ או לדרוש טיפול סיעודי, אבל אלה בעיות בריאות יקרות עם השלכות לטווח ארוך.

הנה החלק מסובך: אל תצפו ההורים להתרגש דיון זה. ההורים אינם רוצים לוותר על השליטה בילדיהם. "אף אחד לא רוצה שיגידו לו מה לעשות, "אמר הייטאואר. "כסף לא קשור לכסף, אלא על שליטה עצמית".

תשובות לתשובה:

אל תדחה את "השיחה" עם ההורים שלך בזמן שהם עדיין במצב בריאותי טוב. הקפד לא להתפשר על מטרות חיסכון לטווח ארוך שלך כאשר מסכימים לסייע בהורים שלך