מהו ערך מזומנים בפועל?

האם המבול שלך שטף את הספה שלך? האם הפגוש האחורי שלך הצטרף למושב האחורי במכופף?

אם יש לך ביטוח, תיקון הנזק לא ישבור את חשבון הבנק שלך. עם זאת, סכום החזר שלך יהיה תלוי אם חברת הביטוח מחשבת את התשלומים שלה על בסיס ערך מזומנים בפועל או עלות עלות ההחלפה.

מהי מדיניות ערך מזומנים בפועל - ואיך אתה יכול להגן על עצמך מפני מקבל קצר על יום התשלום?

ערך מזומנים בפועל לעומת עלות חלופית

ערך המזומנים בפועל (ACV) כולל שמאי ביטוח הפחתת כל פחת פוטנציאלי מן הנכס פגום. המאיץ יקבע פחת לפי גיל, סוג ונזק מראש לנכס, ויכול לערוך בדיקה חזותית.

אפשרות נוספת של מדיניות משותפת היא עלות ההחלפה, אשר מחזירה את כמות הכסף שיידרש כדי לקנות מוצר חדש בעל ערך דומה. עלות החלפת הטבות הצרכנים כי מדיניות התשלום הוא בדרך כלל נדיב יותר מאשר שיטת ערך מזומנים בפועל. זה נדיבות תשלום השוואתי אומר כי תשלומי הפרמיה עבור תוכניות עלות החלפת עולה יותר מאשר תוכניות ערך מזומנים בפועל.

הנה דוגמה כיצד פוליסות שונות לפצות הפסדים.

המקרר בן ה -10 שלך נפגע במהלך סערה. מקרר חדש, דומה, יעלה 2,500 דולר. איך כל סוג של מדיניות להחזיר לך?

• עלות החלפת עלות היה לשלם את 2,500 $ על הסף או לשלם את הערך פחת ולהחזיר את ההפרש לאחר שתשלח את הקבלה על הרכישה.
• ערך המזומנים בפועל ישתמש בסכום הפחת. באמצעות דפי תביעה דפים פחת עבור דמות ballpark, המבטח יכול להתחיל את ההצעה payout בסביבות 830 $.

המחשבון 'דפי דרישת בעלות' יכול לספק אומדן פחת כללי, אך תהליך הפיחות בפועל מסובך ומגוון יותר.

כיצד מחושב ה- ACV פחת?

תהליך פחת ACV יכול להשתנות בין מבטחים ומקומות. שמאי הביטוח עשויים לכלול את הגיל, הסוג והמצב לפני הנזק של הנכס לצורך חישוב או שימוש בערך הנמוך עוד יותר של שווי שוק הוגן. שווי שוק הוגן פירושו הסכום שהמוצר יכול למכור היום. השיטה המשמשת יכולה להיות תלויה במדיניות ספציפית או בחוק המדינה שלך לגבי חישובי פחת ביטוח.

או שיטה מאפשרת מתאמי ביטוח להעריך יתר על המידה את הפחת. יש לך את הזכות לנהל משא ומתן עם חברת הביטוח על סכום הפחת. איך אתה יכול לזהות הצעה החזר הוגן?

באופן אידיאלי, כאשר נרשמת על פוליסת ביטוח, אתה גם השלים רשימת מלאי הביתה, כי לזווג כל שם פריט עם הגיל שלה במצב הנוכחי. זה יהיה לקצץ בזמן המחקר, אבל המשא ומתן עדיין יכול לקרות ללא הרשימה. השתמש במחשבון דף תביעות או ספר כחול Kelley עבור כלי רכב כדי לעזור להבין הצעה מחיר הוגן הוגן לניכוי שלך. משא ומתן הוא תמיד שווה לנסות כי הפיחות לא ניתן לשנות לאחר השלמת תהליך התשלום.

כיסוי רכב GAP שולל פחת

מדיניות מובטחת הגנה אוטומטית יכול לעזור לך לעקוף את פחת ACV לאחר נזק הרכב הסובלים. GAP היא מדיניות משלימה אשר נועדה לכסות את ההפרש בין שווי הנכס המנוכה לבין סכום ההלוואה לרכב. מבטחים אוטומטי לעתים קרובות להחסיר הן את הפחת ואת deductible מ ACV, כך תשלום GAP יכול גם בסופו של דבר מכסה את deductible.

תמיד קרא את המדיניות שלך

קרא את מדיניות הביטוח שלך בזהירות כדי להבין כיצד החברה תפצה פיצויים. זה חשוב במיוחד עבור תוכניות עלות חלופית שבו חיסורים פחת יכול לקרות לתפוס אותך בהפתעה אם אתה לא רואה את השטן את הפרטים. המדיניות גם לפרט את גבולות התשלום המקסימלי הרלוונטי או תוכנית deductibles כי ניתן לשלב עם ערך במזומן בפועל כדי להפוך את החזר נמוך יותר ממה שציפית.

איור ביטוח באמצעות Shutterstock.