הגשת בקשה לקבלת כרטיס אשראי לאחר פשיטת רגל

תיוק עבור פשיטת רגל בדרך כלל פירושו לקחת מכה גדולה על ניקוד האשראי שלך, אבל זה לא בהכרח אומר שאתה סגור אשראי חדש לחלוטין.

הגשת פשיטת רגל על ​​דוחות האשראי שלך יגרום לאישור האשראי קשה יותר. עם זאת, למלווים שונים יש מדיניות שונה, ונושים להסתכל על מספר גורמים בעת קביעת זכאות האשראי שלך. גורמים כגון ההכנסה שלך ואת הזמן מאז פשיטת רגל נפתרה גם לבוא לידי ביטוי.

מדיניות משתנה על ידי המנפיק

כמה מנפיקי אשראי יש מדיניות מפורשת על איך פשיטת רגל עלולה להשפיע על אישור האשראי. דף ההרשמה של Capital One® מאובטח מאסטרקארד ®, למשל, מציין כי המבקשים אינם זכאים אם הם "יש להם פשיטת רגל לא משוחרר (אחד זה עדיין לא פתור)."

לעתים קרובות המנפיקים אינם ברורים לגבי הקריטריונים שבהם הם מאשרים או שוללים בקשות. רוב האנשים לברר אם הם אושרו או נדחתה רק לאחר החלת - וקבלת אשראי קשה למשוך כי יכול ding הציון שלהם עוד יותר. כל המלווה או כרטיס מנפיק יש הנחיות משלה על מי הוא מקבל עבור כרטיסים ספציפיים. הנחיות אלה אינם פשוטים כמו בעל ניקוד מסוים האשראי או שיש פשיטת רגל כי נפתרה יותר מאשר מספר מסוים של שנים.

עם זאת, אם אתה מסתכל על מנת לבנות מחדש את האשראי לאחר פשיטת רגל עם כרטיס אשראי, כרטיס מאובטח היא כנראה הדרך הטובה ביותר להתחיל.

מהו כרטיס מאובטח?

כרטיסים מאובטחים מתוכננים במיוחד עבור אנשים המנסים לשפר את הזיכוי שלהם. הם שונים כרטיסי אשראי נורמלי בכך שהם דורשים ממך לשים פיקדון ביטחוני, בדרך כלל כמה מאות דולרים. ההפקדה שלך בדרך כלל שווה לקו האשראי שלך: בצע הפקדה בסך $ 400, לדוגמה, ויש לך קו אשראי בסך 400 $. הפיקדון מגן על המנפיק אם לא תבצע את התשלומים שלך. זה עושה כרטיסים מאובטחת הימור בטוח יחסית עבור המלווים הרחבת קווי אשראי לאנשים עם ציונים נמוכים האשראי.

Nerd עצה

כרטיס מאובטח שונה מכרטיס חיוב מראש. עם כרטיס מאובטח, הפיקדון שלך משמש גיבוי במקרה אתה לא משלם את החשבון שלך. עם חיוב מראש, הכסף שאתה "לטעון" על הכרטיס משמש לשלם עבור הרכישות שלך. כרטיסי חיוב מראש לא עוזרים לך לבנות אשראי.

"כרטיסי אשראי מאובטחת הם ללא ספק בחירה טובה", אומר קרלוס קולון, מנהל תוכנית החינוך הפיננסי של Mpowered, ארגון לא למטרות רווח כספי אימון בקולורדו. "בהתאם הבנק או איגוד האשראי - ואני אוהב עו"ד עבור איגודי אשראי כי הם מלכ"רים - הם עשויים להיות כמה דרישות במונחים של כמה זמן פשיטת רגל עבר."

" יותר: Investmentmatome הטוב ביותר של כרטיסי אשראי מאובטחת

כרטיס האשראי מנפיקים יכול לעשות ולשלול עם המבקשים האחרונות עם פשיטות רגל או dings אחרים על דוחות האשראי שלהם, אפילו עבור כרטיסי מאובטח. אם אתה חושד הגשת תביעה על פשיטת רגל יכול להיות שאתה נדחתה עבור כרטיס מאובטח באמצעות מנפיק גדול יותר, שקול להגיש בקשה לאחד האשראי המקומי שלך.

"איגודי אשראי מקומיים הם לרוב מקלים ונגישים יותר מבנק גדול יותר", אומר קולון, במיוחד עבור אלה המעוניינים להתאושש מפשיטת רגל. "רק להיות בטוח כדי לוודא את כרטיס מאובטחת דוחות לכל שלוש הלשכות."

אם כרטיס אינו מדווח לפחות לאחד משלושת הלשכות הגדולות של האשראי, הפעילות החיובית בחשבונך - כגון ביצוע תשלומים בזמן ושמירה על יתרתך נמוכה - לא תשפר את ניקוד האשראי שלך. ככל שיותר כרטיסים מדווחים, כך טוב יותר, כל עוד המידע המדווח חיובי.

---

סימולטור הציון אשראי

מה יקרה אם…

אני משלם את החוב הזה הרבה:

קבל את הציון שלך!

הציון החדש שלך:

---

קבלת כרטיס אשראי מציעה שלאחר פשיטת רגל

אנשים מסוימים עשויים למעשה לקבל זרם של הצעות כרטיס האשראי מיד לאחר פשיטת רגל. קבל הצעות כאלה בזהירות.

"מניסיוננו, צרכנים שעברו פשיטת רגל יקבלו הצעות בכרטיס אשראי", אומרת נינה הק, מנהלת שירותי ייעוץ ושירותי לקוחות בגוידוול. "נושים עשויים אפילו לראות אותם כסיכון טוב יותר מאשר כמה מועמדים אחרים, כי לאחר פשיטת רגל, הם לא יכולים להכריז שוב במשך 7 עד 10 שנים. אז כשלעצמו, פשיטת רגל לא יכול לפסול אותך לקבל אשראי. זה יותר שאלה איך זה ישפיע על תנאי האשראי שאתה מקבל."

אם אתה טרי מחוץ לפשיטת רגל פריקה, כל כרטיס האשראי הנכנס מציעה צפויים להיות גבולות נמוכים וריבית גבוהה. קבלת הצעה עבור סוג זה של כרטיס - ולהשתמש בו בתבונה - בהחלט יכול לעזור האשראי שלך. אבל לקפוץ זכות חזרה לשימוש בכרטיס אשראי לא יכול להיות הבחירה הפיננסית המיידית הטובה ביותר.

תיקון אשראי לאחר פשיטת רגל

הדרך הטובה ביותר להעפיל כרטיס אשראי לאחר פשיטת רגל היא לתקן את האשראי שלך. אבל אתה לא יכול לעשות את זה בן לילה. זה כרוך שינויים מודעים להעביר את התחזית הפיננסית שלך בכיוון הנכון.

"אחד הדברים העיקריים לצאת פשיטת רגל היא לחשוב איך הכספים שלך הולכים להתקדם", אומר ג 'רי Buchko, חבר מועצת המנהלים של האגודה לייעוץ פיננסי ותכנון החינוך.המלווים יציבות פיננסית לחפש כאשר הם הראשונים לאשר לך אשראי חשוב גם לאחר פשיטת רגל, Buchko אומר.

הנה כמה צעדים שתוכל לנקוט כדי לשפר את הזיכוי לאחר פשיטת רגל:

1. ודא את כל חובות מפוקחים הם ניקה את דוחות האשראי שלך

אם דוחות האשראי שלך עדיין להראות חשבונות עבריין לאחר פריקה רגל, הסיכויים הם מושכים את ניקוד האשראי שלך למטה.

"לעתים קרובות אנו ממליצים לאנשים שיש להם פשט את הרגל ולבדוק עותק של דו"ח האשראי שלהם לפני הגשת בקשה אשראי חדש", אומר הק. "לפעמים יש אי-דיוקים. לדוגמה, חשבון שנכלל בפשיטת רגל לא יכול להיות מדווח ככזה ".

כל אחד זכאי לדוח אשראי חינם מדי שנה מכל אחת משלוש הלשכות. אם אתה רואה חשבונות שהיו צריכים להיות דיווחו סגור בפשיטת רגל, פנה ללשכה כי הוא מראה את השגיאה ולקבל את זה קבוע. הקפד לקבל את תיעוד פשיטת רגל זמין כדי לאשר כל misreporting.

2. קבל את הכספים noncredit בסדר

למרות פשיטת רגל יכול לנבוע חשבונות רפואיים או חובות בלתי נמנע אחרים, זה הביא לעתים קרובות על ידי בעיות בסיסיות עם ההוצאות, חיסכון תקצוב. טיפול בבעיות אלה לפני הגשת בקשה לקבלת כרטיס אשראי יכול לעזור לך למצב טוב יותר באופן כללי.

"האם אתה עובד? אתה יכול לתמוך בעצמך? תמשיך עם החשבונות שלך? הדברים האלה עוזרים ", אומר בוכו. "זה לא רק אם יש לך כרטיס אשראי או לא."

3. לבנות אשראי

ברגע שיש לך את הכספים שלך בצורת, אז זה הזמן לשקול בניין אשראי אסטרטגי באמצעות כרטיס אשראי מאובטח או אפילו הלוואה אשראי בונה.

בשורה התחתונה

תיוק עבור פשיטת רגל לא ישפיע על היכולת שלך לקבל כרטיס אשראי לנצח. הרשומה תישאר על דוח האשראי שלך במשך 7 עד 10 שנים. אבל אם אתה לוקח גישה לטווח ארוך כדי לבנות מחדש את האשראי שלך, זה יהיה קל יותר לגשת מגוון רחב יותר של כרטיסי אשראי לאורך הקו.

פשיטת רגל "לא בהכרח יש את אותו משקל שלילי במשך כל 10 שנים", אומר Buchko. "אז אם הפעילות הפיננסית שלך לאחר פשיטת רגל מתחיל להיראות טוב יותר על דוח האשראי שלך - אתה משלם את החשבונות שלך בזמן, יחס החוב שלך להכנסה נשאר טוב, אין אוספים נוספים - שלך היום יום הפיננסי הפעילות תתחיל להיראות טוב יותר לאורך זמן. הדרך שלך פשיטת רגל ממש משפיע על ניקוד האשראי שלך הופך פחות ופחות, בהנחה שהכל ממשיך טוב."

קווין קאש הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.

תמונה באמצעות iStock.