שאל את בריאנה: האם אי פעם אוכל להרשות לעצמי בית?

"שאל Brianna" הוא Q & A טור עבור 20-somethings או כל אחד אחר מתחיל. אני כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך, למצוא עבודה ולשלם הלוואות לסטודנטים - כל הדברים בעולם האמיתי אף אחד לא לימד אותנו איך לעשות בקולג '. שלח את השאלות שלך על החיים postgrad to [email protected].

שאלת השבוע:

"נראה שהבית נראה מחוץ להישג יד. האם אוכל אי פעם לקנות בית משלי?"

שאלתי את עצמי את השאלה הזאת פעמים רבות מדי לספור, אולי כי אני יודע homeownership לא תמיד היה כל כך קשה להשיג. הורי רכשו את בית שלושת החדרים שלהם בלונג איילנד ב -1978 תמורת 46 אלף דולר, או 169,782 דולר לדולרים של היום. אבא שלי היה נהג משאית, ואמא שלי היתה אמנית, גם בסוף שנות ה -20 לחייהם.

עכשיו, כמעט 40 שנה מאוחר יותר, אני גם בסוף שנות ה -20 שלי, אבל אני משחרר את דמי השכירות בכל חודש במקום לבצע תשלום משכנתא. לראשונה homebuyers ארבע שנים יותר מאשר הם היו בסוף 1970 ו לשכור עוד לפני הקנייה, על פי מחקר של אתר הנדל"ן Zillow. ההכנסה החציונית של קונים בפעם הראשונה לא השתנתה הרבה בין השנים 1978 ל -2013, אבל המחיר החציוני עבור אותה קבוצה עלה ביותר מ -40 אלף דולר.

אז הנה אנחנו, בחור 20 ו -30 משהו, להוטים לקנות בתים אבל לא יכול להרשות לעצמם.

זה לא הדמיון שלך. הנתונים העדכניים ביותר עבור חציון מחירי הבתים הקיימים מראה שהם הגיעו לשיא חדש של $ 244,100 בחודש יולי, על פי האיגוד הלאומי של מתווכים. שיעורי הריבית הנמוכים שמרו על תשלומי המשכנתא החודשיים על פי הסטנדרטים ההיסטוריים, אומר ג'ונתן ספאדר, עמית מחקר בכיר במרכז הרווארד המשותף ללימודי השיכון, אך מחירי הבתים הגבוהים מקשים על הצבת מקדמה.

זה נכון במיוחד כאשר תשלומי הלוואה סטודנט דמי השכירות גבוהה לנקז חשבונות הבנק שלנו. שיא של 21.3 מיליון משקי בית של משקי בית הקצה יותר מ -30% מההכנסות לפני מסים לדיור ב -2014, כך עולה מהמרכז המשותף ללימודי השיכון, עלייה של 44% משנת 2001.

בעוד שאתה לא צריך להיות בעל הבית כדי להיות מאושר, רבים מאיתנו עדיין רוצים מקום שאנחנו יכולים להיות גאים. זה ייקח קצת יצירתיות, אבל אפשר לקנות בית יום אחד. הנה איך.

חסוך זמן רב יותר

אם אתה רוצה להתיישב באזור יקר לטווח ארוך, תצטרך לשמור בחריצות ולהרגיש נוח לחכות זמן רב יותר לקנות, וזה מה שאני עושה. מקדמה ממוצעת של 24% ממחיר הרכישה של הבית במיקומים יקרים, לפי נתוני חברת הנדל"ן RealtyTrac. זה עושה את התשלום למטה אחד המכשולים הגדולים ביותר כדי להתגבר אם אתה angling לחיות בשוק תחרותי, שבו המשכנתאות לחפש יותר כסף למטה כאינדיקציה כי אתה קונה אטרקטיבי.

גרב משם חלק הבונוס השנתי שלך מהעבודה, או להגדיל את הסכום שאתה שומר בכל פעם שאתה מקבל להעלות או להפסיק שירותי מנוי אתה לא משתמש. הגדר העברה אוטומטית לחשבון חיסכון המיועד לתשלום שלך, כך שהוא יגדל ללא מאמץ רב.

תראו לראשונה homebuyer תוכניות

אסטרטגיות אלו לא יספיקו כדי להגיע ליעד שלך למטה. אם אתה להוט לקנות בית בקרוב, חברות שאושרו על ידי הממשלה Fannie Mae ו Freddie Mac יאפשר לך לבצע מקדמה של רק 3% מהמחיר של הבית. מינהל הדיור הפדראלי מציע גם משכנתאות הדורשות מקדמה של 3.5%. מקומי סוכנויות ייעוץ הדיור יכול להגיד לך מה התוכניות אתה זכאי ואם סיוע למטה למטה זמין באזור שלך, אומר Spader.

אתה צריך לשקול את הסחר- offs של מקדמה קטנה יותר. אתה משלם ביטוח משכנתא אם אתה שם פחות מ 20% למטה, למשל, אשר מגדיל את התשלום המשכנתא החודשי שלך. מחשבון משכנתא יכול לעזור לך להבין איזה תשלום חודשי אתה יכול להרשות לעצמך.

חפש במקומות סבירים

ייתכן שתוכל לקבל את מסיבת החנוכה המיוחלת לך הרבה יותר מוקדם מאתנו תושבי החוף - מבלי למתוח את התקציב שלך לגבול שלו - אם אתה גר או עובר לאזור ידוע affordability שלה.

דו"ח ספטמבר 2015 על ידי אתר הנדל"ן Trulia מצא כי שמונה מתוך 10 הזולה ביותר עבור ערים עבור בעלי בתים היו במערב התיכון, למשל, בעוד שבעה מתוך 10 זול לפחות ערים היו בקליפורניה. חציון מחיר הבית במערב התיכון היה 194,000 $ בחודש יולי, על פי האיגוד הלאומי של מתווכים, על 50,000 $ פחות החציון הלאומי.

מחירים נמוכים יותר מתכוון למטה למטה תשלומים משכנתא כי לא ייקח נתח ענק של ההכנסה שלך. לחיות באזור עלות נמוכה יותר היא לא הבחירה הנכונה עבור כולם, אבל זה אופציה אם אתה מוכן לשים את השורשים מוקדם יותר מאשר בעיר במחיר גבוה יותר יאפשר.

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @briannamcscribe .

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.