מסורתית IRA משיכת הכללים
Hit the road Jack!
תוכן עניינים:
- מסורתית IRA נסיגה מוקדמת הכללים
- נסיגות להימנע מעונש של 10%
- הוצאות השכלה גבוהה מוסמכות
- רכישה ביתית
- הוצאות רפואיות ודמי ביטוח בריאות
- תשלומים שווים באופן משמעותי
- הפצה של אנשי מילואים מוסמכים
- מוות או נכות מוחלטת וקבועה
- IRA מסורתי נדרש כללי הפצה מינימליים
- מה הלאה?
- תראה איך ספקית ה- IRA שלך ערמה למבחר העליון שלנו
- לבדוק פרישה מחשבון שלנו כדי לראות אם אתה על המסלול
- תגלה אם רוט או IRA המסורתית היא הטובה ביותר עבורך
חשבונות מס נדחים כמו IRA מסורתית לבוא עם אזהרה: כללים קפדניים עבור הפצות, הן לפני ואחרי הפרישה.
מסורתית IRA נסיגה מוקדמת הכללים
תחת הכללים המסורתיים של הפצה IRA, משיכות שנלקחו לפני גיל 59.5 יהיה במס ועונשו 10%. אמנם אתה לא יכול למנוע מסים על הפצה מסורתי IRA מסורתי - לא משנה מתי אתה לוקח את זה - יש יוצאים מן הכלל כי החצאית עונש הנסיגה 10% מוקדם.
(שים לב כי רוט IRAs הם שונים.אם יש לך ROT IRA ולא IRA מסורתי, בצע את כללי הפצה רוט במקום.)
נסיגות להימנע מעונש של 10%
הוצאות השכלה גבוהה מוסמכות
אתה יכול להשתמש בכסף IRA מסורתית לשלם עבור הוצאות ההשכלה הגבוהה לא רק עבור עצמך, אלא גם עבור בני משפחה מיידית (בן הזוג שלך, ילדים ונכדים). אין גבול דולר, והוצאות הנופלים תחת כלל זה כוללים שכר לימוד, אגרות, ספרים וציוד. החדר והמועדון מותר גם לסטודנטים המשתתפים יותר ממחצית הזמן.
רכישה ביתית
אתה יכול להשתמש עד $ 10,000 מ IRA המסורתית שלך לרכישת הבית הראשון שלך - ואם אתה רוכש עם בן זוג, זה הולך על כל אחד מכם.
אתה נחשב homebuyer בפעם הראשונה תחת כלל זה אם אתה או בן הזוג שלך לא בבעלות מעון העיקרי בשנתיים האחרונות.
הגדרת IRS של הבית הראשון היא די רופף: אתה נחשב homebuyer בפעם הראשונה תחת כלל זה אם אתה או בן הזוג שלך לא בבעלות מעון העיקרי בשנתיים האחרונות. אתה חייב להשתמש בכסף תוך 120 ימים של ההפצה, אז הפעם הנסיגה שלך בזהירות.
אם אתה מרגיש נדיב, אתה יכול גם להשתמש חריג זה כדי לרכוש את הבית הראשון שלך או של בן זוג, נכד, הורה או אב קדמון אחר.
הוצאות רפואיות ודמי ביטוח בריאות
אתה רשאי לחלוקה לשלם עבור הוצאות רפואיות unreimbursed כי יעלה על 7.5% מההכנסה ברוטו מותאם שלך, או לשלם עבור פרמיות ביטוח בריאות בשבילך, בן הזוג שלך או ילדים כאשר אתה מובטל.
כמה דברים לשים לב כאן: כסף IRA מסורתית ניתן להשתמש כדי לשלם עבור חלק ההוצאות הרפואיות כי צמרות 7.5% מההכנסה ברוטו שלך מתואם, כלומר אם אתה עושה 100,000 $ ויש לי 15,000 $ ב unreimbursed עלויות רפואיות, אתה יכול להשתמש IRA נכסים לשלם עבור $ 7,500 ממנו. עבור ביטוח בריאות במהלך אבטלה חריג, אתה חייב לקחת את ההפצות לא יותר מ 60 ימים לאחר שאתה מקבל עבודה חדשה.
תשלומים שווים באופן משמעותי
אתה לא צריך לשלם את העונש 10% אם אתה מפעיל סדרה של הפצות מ IRA שלך כי הם להפיץ באופן שווה על פני תוחלת החיים שלך או את תוחלת החיים שלך ושל מוטבים החשבון שלך.
אם תפעיל את צינור החירום, לא תוכל לכבות אותו מחדש - עליך לבצע לפחות הפצה אחת בכל שנה.
האותיות הקטנות: אם תפעיל את צינור החירום, לא תוכל לבטל אותו - עליך לבצע לפחות הפצה אחת בכל שנה, ולא תוכל לשנות את לוח התשלומים עד לחלוף חמש שנים או הגיע לגיל 59 וחצי, לפי המאוחר.
כמות ההפצות חייבת להתבסס על חישוב מאושר על ידי IRS, הכולל את תוחלת החיים, את יתרת החשבון ואת שיעורי הריבית.
הפצה של אנשי מילואים מוסמכים
אם אתה בצבא ואתה נקרא לשירות פעיל במשך יותר מ 179 ימים, אתה יכול לקחת הפצה ללא עונש מ IRA שלך. הנסיגה חייבת להיעשות במהלך תקופת השירות; במילים אחרות, לא ניתן לקחת את זה מוקדם יותר ממועד הקריאה לשירות, או מאוחר יותר מתום תקופת החובה הפעילה.
מוות או נכות מוחלטת וקבועה
מס הכנסה הוא קמצני על גישה במזומן IRA, אבל זה לא בלתי הגיוני. אם אתה הופך מושבת, אתה יכול להקיש קרנות IRA המסורתית ללא עונש. אם תמות, המוטב או החשבון שלך יוכלו לעשות זאת.
IRA מסורתי נדרש כללי הפצה מינימליים
מס הכנסה ייתן לך לדחות מסים עבור כל כך הרבה זמן - כאשר אתה מגיע לגיל 70, זה מתחיל גירוד כדי לקבל את הכסף שלה. זה נותן לך דחיפה בצורה של הפצות המינימום הנדרש, אשר חייב להתחיל על ידי 1 אפריל של השנה הבאה בשנה בה אתה פונה 70½.
אתה חייב להמשיך לקחת הפצות עבור כל שנה עד דצמבר 31. זה אומר שאתה יכול בסופו של דבר לקחת הפצה כפולה בשנה הראשונה - אחד אם אתה ממתין עד שנה קלנדרית לאחר הפעלת 70½ כדי להתחיל על ידי 1 באפריל המועד האחרון, השני על ידי הבא 31 דצמבר. אם אתה לא לקחת את RMDs בזמן, אתה תשלם עונש נוקשה של 50% על הסכום לא נסוגה.
סכום החלוקה מחושב על ידי חלוקת יתרת החשבון שלך על ידי גורם תוחלת חיים שפורסם על ידי IRS כאן. אתה תמיד יכול לבחור לקחת יותר מאשר RMD, אבל יש לזכור כי הפצות IRA המסורתית הם במס כהכנסה.
לבסוף, אם אתה בין 59 ל -70 וחצי, אתה נמצא במקום המתוק שבו אתה יכול לעשות מה שאתה רוצה - אתה לא צריך לקחת את הפצות מהחשבון, ולהשאיר את הכסף כפי שהוא יאפשר לה להמשיך לגדול מסים נדחים. אם אתה רוצה להתחיל הפצות, אתה יכול. אתה תשלם מסים, אבל לא עונש.
