שאל את המומחה:

אם אתה רוצה לענות על אחת השאלות שלך להשקיע שלנו לשבוע שאל את המומחה Q & A טור, שלח לנו דוא"ל בכתובת [email protected]. (הערה: לא נענה לבקשות לבחירת מניות).

שאלה: האם כדאי לי אי פעם לשכן את הבית שלי להשקעה?

-George K., מיאמי

The Investing Answer: זוכר כמה טוב זה הרגיש את זה כדי לשלם את המשכנתא בפעם הראשונה? שמעתם על מסיבות של משכנתא, אבל מעולם לא שמעתם על מסיבות משכנתא. מייקל אייזנברג, רו"ח ומומחה פיננסי אישי, לא היה משכן את ביתו כדי להיכנס להשקעה. בית הוא בראש ובראשונה להנאה ומקלט ", הוא אומר. ובואו נודה בזה, בשנים האחרונות למדנו שערכי בתים יכולים לרדת.

תרחיש המקרה הגרוע ביותר: ההשקעה מתקרבת, ואתה עלול להיות הפוך על המשכנתא שלך.

אייזנברג נזכר לקוח שהוציא משכנתא הפוכה שבה סכום חד פעמי או סכום חודשי משולמת homeowner בתמורה להון בביתה. הלקוח בחר בתשלומים חודשיים. היא השקיעה את הסכום החודשי שקיבלה. זה לא היה נורא כמו שזה היה יכול להיות, אבל היורשים שלה היה צריך לשלם את ההון העצמי של משכנתא הפוכה אחרי שהיא הלכה לעולמה. אם המשכנתא החדשה היא משכנתא הפוכה או משכנתא מסורתית, היא עדיין לווה נגד הבית שלך.

עדיין לא משוכנע שזה רעיון גרוע למשכנתא הבית שלך להשקעה?

"למה אתה רוצה להתחיל לבצע תשלומים כאשר לא היית עושה את זה לפני?" אומר אייזנברג. אם אין לך את קרנות הפנסיה לבצע את ההשקעה ללא המשכנתא, הוא מוסיף תשלום נוסף רעיון טוב? אם אין לך את הכסף עבור התשלומים, אתה צריך להיות להרקיע שחקים מיידית של ההשקעה עבור שווה להיות שווה את זה.

לכן השאלה הראשונה של אייזנברג עבור לקוח היא: "האם יש לך את הכסף עבור את התשלום? "

אבל זה לא רק על אם יש לך את הכסף עכשיו. האם תוכל לבצע את התשלום אם היית משוחרר בעתיד או לקח קיצוץ לשלם? הוספת משכנתא יכול להוסיף קצת מתח בחיים שלך בנסיבות בלתי צפויות כי אין לך כרגע.

עכשיו, נניח שהתשובה היא כן, לא תהיה לך שום בעיה בביצוע התשלום. אז אתה צריך לחשוב על גורם הסיכון של ההשקעה לעומת בעל הבית שלך החוב חינם. "יש סיכוי של השקעה להכות אותו גדול, אבל כמה פעמים זה קורה, איפה היית ללוות כספים עתידיים למטרות בריאות וכו ', אם אתה צריך את זה?

מה שאתה עושה, אל תשאלו את הבנק אם לקחת משכנתא חדשה זה רעיון טוב ", אומר אייזנברג," הבנק יתכופף לאחור כדי לתת לך הלוואה ", אומר הבנק," הבנק נותן לך כסף, ולכן הוא אומר שעדיף לשאול את רואה החשבון שלך. אבל יש זמן שאייזנברג חושב שזה בסדר לקבל משכנתא על בית: כשזה משכנתא קטנה על בית גדול, הוא נותן דוגמה לזוג המתגורר בבית ששווה 2 מיליון דולר ללא משכנתא. עובדים יש תזרים מזומנים.הם יכולים להרשות לעצמם לשלם על הלוואה הביתה 100,000 $.גם אם ההשקעה הולכת בטן, זה יהיה מעט מאוד או שום השפעה על אורח החיים שלהם.

השורה התחתונה: אף אחד לא צריך להתמודד על מלא משכנתא לביתם להשקעה.עם זאת, אם יש לך בית יקר באמת, זה יכול להיות בסדר להוציא פרופורציה הלוואה קטנה יחסית. רק להשקיע כסף, לא משנה כמה מדהים ההשקעה, כי אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד