תשובה 5 שאלות לפני רכישת ביטוח חיים בעבודה

אם המעסיק שלך מציע ביטוח חיים חינם במהלך ההרשמה הפתוחה בסתיו הזה, לתפוס אותו. אבל אם מקום העבודה שלך מאפשר לך לקנות כיסוי נוסף על גבי זה, לשאול כמה שאלות לפני ההוצאות כל הכסף.

רכישת ביטוח חיים קבוצתי באמצעות מעסיק נוח. ואם יש לך בעיה בריאותית אתה יכול למצוא את זה יותר קל להיות זכאי במחיר טוב; ייתכן שיהיה עליך לענות על קומץ שאלות בריאות, אבל בדרך כלל לא צריך לקחת בדיקה רפואית.

אבל עם כיסוי שנרכש באמצעות מעסיק, "העובד הוא בדרך כלל לא בשליטה", אומר בריאן אש, סגן נשיא בכיר של Life Happens, מלכ"ר חינוכי הנתמך על ידי מבטחים וברוקרים. התנאים משתנים בהתאם לחוזה בין המעסיק לבין המבטח. אם אתה רוצה לקנות יותר ביטוח מעבר freebie בעבודה, אתה עלול למצוא עסקה טובה יותר במקום אחר.

הנה מה לשקול:

כמה ביטוח חיים אני צריך?

כיסוי חינם (בתשלום על ידי המעסיק) הוא בדרך כלל אחד עד פעמיים השכר השנתי שלך. זה כנראה לא מספיק אם יש לך תלויים פיננסיים. כמה שנים אתה רוצה להחליף את ההכנסה שלך אם אתה מת מחר? להכפיל את המספר הזה על ידי המשכורת שלך להוסיף מספיק כדי לשלם את חובות הקרן פריטים כמו קולג '. אם המוות שלך לא יזיק לאף אחד מבחינה כלכלית - אתה רווק ללא ילדים או חובות, למשל - דלג על ההצעה כדי לקנות כיסוי נוסף.

האם אני יכול לקנות מספיק?

תהיה מגבלה על כמה כיסוי אתה יכול לקבל בעבודה. שווי זה כולל את הסכום שהמעסיק שלך משלם עבורו, אומר ג'ון "ג'יימי" קלמרידס, נשיא קבוצת הביטוח פרודנשל. אז אם המגבלה היא 10 פעמים השכר השנתי שלך המעסיק שלך משלם עבור כיסוי שווה פעמיים את המשכורת שלך, אז אתה יכול לקנות עד שמונה פעמים המשכורת שלך בעבודה. האם המקסימום יענה על הצרכים שלך?

איזה סוג של ביטוח חיים זה?

הסוג הנפוץ ביותר המוצע באמצעות עבודה הוא מונח ביטוח חיים. חיים לטווח ארוך נמשך תקופה מסוימת, והוא מספיק עבור משפחות רבות. אתה יכול גם להיות מוצע תכונות נוספות, כגון היכולת לקנות כמות קטנה של כיסוי על בן זוג או ילדים.

לפעמים אתה יכול לקנות ביטוח חיים קבוע, כגון החיים האוניברסליים, דרך העבודה. כיסוי קבוע נמשך כל החיים שלך כולל ערך מזומנים - סוג של חשבון חיסכון בונה לאורך זמן. זה יותר מסובך מאשר חיי המונח, לכן הקפד להבין כיצד פועלת המדיניות. הצמיחה ערך מזומנים על החיים האוניברסליים משתנה וקשה לחזות, כך להציג תחזיות הצמיחה שמרנית, אומר אש.

כמה זה יעלה?

כאשר קונים באמצעות מעסיק, אתה מרוויח כוח הקנייה של קבוצה, Kalamarides אומר.

אבל אתה יכול לקבל מחיר טוב יותר קניית מדיניות מחוץ למקום העבודה, במיוחד אם אתה בריא, אומר קרייג סימס, סגן נשיא בכיר ומנהל השיווק הראשי של Vantis Life Insurance Co.

זה קל לקבל מונח ביטוח חיים ציטוטים באינטרנט - ואת העלות היא זולה יותר מאשר רוב האנשים חושבים. רוב הצרכנים העריכו את מחיר מדיניות החיים לטווח של 250,000 דולר עבור ילד בריא בן 30, וחשבו שזה יעלה יותר מפי שלושה ממחיר ממוצע של 160 דולר בשנה, כך עולה ממחקר שנערך על ידי Life Life Happens ו- LIMRA. ביטוח ענף מחקר.

כאשר שוקלים עלות, לשאול אם מחיר החיים המונח שנרכשו דרך המעסיק שלך יעלה ככל שאתה גיל, וזה נפוץ. מחוץ לעבודה, יש לך את האפשרות לרכוש פרמיה ברמה מונח החיים מדיניות, שבו המחיר נשאר אותו לאורך כל שנות הכיסוי.

האם אני יכול לשמור את זה אם אני עוזב את החברה?

שאל אם הכיסוי הוא נייד, מה שאומר שאתה יכול לקחת את זה איתך, להמרה, כלומר אתה יכול להמיר אותו למדיניות בודדת בבעלותך ושליטה. בנוסף, לשאול אם התמחור ישתנה אם תעזוב את המעסיק ואם כמות הכיסוי יקטן בגילאים מסוימים, אומר אש.

עם רישום פתוח מעבר לפינה, לעשות בדיקה בריאותית כלכלית עכשיו, Kalamarides אומר. תסתכל על הכיסוי הנוכחי שלך, כולל ביטוח חיים, בריאות ונכות, ולזהות פערים. לאחר מכן, בחר את היתרונות המתאימים חנות עבור כיסוי אחר מחוץ לעבודה, במידת הצורך.