הקצאת נכסים ללא הזמנה

מאת: ג 'יימס Shagawat

למידע נוסף על ג 'יימס על Investmentmatome של שאל יועץ

האם סקרת את תיק ההשקעות שלך השנה?

לפני נכנס לעסק הזה, חשבתי שאני מגוונת על ידי בעל ההשקעות שלי ואנגארד S & P500 קרן הנאמנות המדד. הבנתי: היי, אני מעל 500 מניות, זה גיוון. במציאות, כל האחזקות שלי היו במחלקת נכסים אחת, מניות ביתיות גדולות. גיוון אמיתי כולל קטגוריות רבות של השקעות כולל אך לא רק מניות קטנות, מניות גדולות, מניות בינלאומיות ואג"ח.

בכל הנוגע לנכסי נכסים ומפסידים, הפעם האחרונה שמניות גדולות נתנו את התשואה הגבוהה ביותר הייתה ב -1998. מאז, אג"ח ומניות בינלאומיות ביצעו טוב יותר. אז למה לגוון? הזוכים לסובב; אתה לא רוצה להחמיץ את הביצועים הטובים ביותר מחלקות הנכס.

כדי להפחית את התנודתיות של התשואות בתיק, לשלב נכסים נוטים להיות מתאם נמוך אחד עם השני.

לדוגמה, קבוצה רוק צריך מוזיקאים עם תכונות שונות וכישרונות - הקבוצה חייבת להיות מגוונת. בניית קבוצה עם ארבעה נגני גיטרה היא לא רעיון נהדר, עד כמה שאנחנו אוהבים נגני גיטרה. זמר יש צורך, כמו גם מתופף. כי יש להם תכונות שונות וכישרונות, המתאם בין נגן הגיטרה לבין המתופף הוא נמוך - ומתאם נמוך הוא מה שאתה אחרי.

מתאם נמוך שווה לגיוון. פרופסור מרקוביץ ', פרופסור לכלכלה, מסכם את ההנחות הבסיסיות שבבסיס הגיוון ואת הקצאת הנכסים בתיק במשפט אחד: "כדי לצמצם את הסיכון יש להימנע מתיק ניירות ערך שכולם מתואמים זה עם זה".

הקצאת נכסים מועדפת צריכה להתבסס על יעדי ההשקעה שלך, על סובלנות הסיכון, על הגיל ועל אופק הזמן שלך. תיק של כל המניות או כל האג"ח לא יכול להיות מתאים לך. איזון של סוגי נכסים רבים הוא אידיאלי.

מאמרים קשורים:

מה משקיע קבוע הכנסה לעשות?

עבודת צוות בניהול עושר

10 הטעויות התכניות הפיננסיות הנפוצות ביותר