Zap את דמי לאכול בחוץ על עושרך

האמריקאים יכולים לשלם יותר מ 369,000 $ ב בנקאות ומשקיעים דמי על החיים שלהם, על פי מחקר חדש Investmentmatome. מה שחמור הוא שרובם אפילו לא מבינים את זה: המחקר מצא כי האמריקנים בממוצע מאמינים שהם יבלו רק 2,244 $ על דמי אלה לאורך חייהם.

ניתוח האתר שלנו זיהה גם השפעה משנית - צמצום פוטנציאל ההשקעה חוזר עם הזמן כתוצאה של העמלות, העמקת ההפסד הכולל ליותר מ 1 מיליון דולר.

תוך הימנעות אלה דמי לחלוטין לא מציאותי אם אתה מתכנן להשקיע את כל הכסף שלך - ואתה צריך! - ישנן דרכים להוציא פחות במזומן שלך שנצברו קשה על דמי מניע.

כיצד למנוע עמלות בנקאיות

מחקר Investmentmatome שבר את העמלות הכספיות לשלושה דליים עיקריים: דמי בנקאות, 401 (k) עמלות ודמי IRA. היא גילתה שאמריקאים רשאים לשלם כמעט 18 אלף דולר בדמי חשבון בנק - רובם ניתנים למניעה - לאורך חייהם. הנה איך להתחמק תחזוקה, משיכת יתר ודמי כספומט.

דמי תחזוקה: בדיקת חשבונות חיסכון יכול גם לבוא עם דמי אחזקה חודשיים, מחויב על ידי הבנק על הזכות לקבל את החשבונות. אחת הדרכים להימנע מדמי אחזקה היא על ידי נקיטת הפעולה הנדרשת על ידי הבנק שלך כדי לוותר עליהם.

בנקים רבים יוותרו על דמי אחזקה חודשיים על חשבונות בדיקה אם יש לך כמות מסוימת ישירה שהופקדו בחשבון שלך בכל חודש או שאתה שומר על מאזן יומי מינימלי. בחשבונות חיסכון, הבנק שלך עשוי לוותר על דמי אחזקה אם אתה שומר על יתרה יומית מינימלית או ממוצעת, או להגדיר העברה חודשית אוטומטית מחשבון הסימון המקושר שלך.

בנקים מסוימים - רבים מהם בנקים מקוונים בלבד - אין דמי אחזקה על בדיקת או חשבונות חיסכון מלכתחילה. אז אם אתה לא רוצה לקפוץ דרך חישוקים כדי למנוע עמלות, אתה יכול לעבור לבנק כי פשוט לא לחייב אותם. כמה מן האפשרויות בניתוח זה של חשבונות בדיקת הטוב ביותר לא לחייב עמלות חודשיות.

דמי משיכת יתר: Overdraft הגנה, אשר בעיטות כאשר אתה לסחוב את הכרטיס ללא מספיק כספים בחשבון בדיקת שלך כדי לכסות את העסקה, היא אופציונלית. אם כבר הצטרפת, מכיוון שלא הבנת שזה אופציונלי או לא מבין את האלטרנטיבה, תוכל לבטל את ההסדר ולהימנע מהעמלות הנלוות. אזהרה הוגנת: העסקה שלך תידחה אם תוותר על הגנה על משיכת יתר.

אם אתה רוצה למנוע עמלות משיכת יתר ועסקאות שנדחו, כמה בנקים מאפשרים לך לקשר את חשבון החיסכון שלך לחשבון הבדיקה שלך, ותעביר כסף בין השניים אם אתה אחראי יותר מדי. אך ודא שהבנק שלך מציע העברות חינם של משיכות יתר, שכן חלק מההוצאות בגין שירות זה גם כן.

דמי כספומט: כאשר אתה משתמש בכספומט של בנק אחר, ייתכן שתפגע בשתי עמלות - אחת מהבנק שלך ואחת מהבנק המארח. אלה יכולים להימנע רק באמצעות כספומטים הנמצאים ברשת של הבנק שלך, או לעבור לבנק כי החזר דמי ATM.

כיצד להפחית 401 (k) עמלות

חשבון 401 (k) שלך יכול לעלות לך כמעט 207,000 $ במשך החיים שלך, על פי המחקר Investmentmatome. אתה תמיד הולך לשלם כמה עמלות עם 401 (k), אבל צופה כמה עלויות פשוטות יכול לחסוך לך הרבה לאורך זמן.

כלל אצבע טוב בעת הערכת ההשקעות שלך 401 (k) היא כי כספים סבירים הם לא רע באופן אוטומטי קרנות. עלות גבוהה כספים לא בהכרח להביא לך את המטרות שלך מהר יותר, במיוחד כאשר גבוה עמלות הם אוכלים לתוך מחזיר את ההשקעה. בעת בחירת קרנות נאמנות עבור 401 שלך (k), לשים לב קרוב יחס ההוצאה של כל קרן.

יחס הוצאות קרנות נאמנות: יחס ההוצאות בקרן נאמנות הוא תשלום שנתי המחויב כאחוז מההשקעה שלך. יחס הוצאות של 1% עשוי להיראות נמוך, אך עם הזמן, זה מוסיף עד כמות משמעותית. בחר קרנות עם יחס הוצאות נמוך (חלק מן הכספים הזול תשלום פחות מרבע 1% בשנה) בתנאי שיש להם רקורד טוב של הביצועים.

החיסרון של 401 (k) אתה מוגבל לאפשרויות הקרן שהחברה שלך בוחר. עם זאת, זה לא אומר שאתה לא יכול לסרוק את האפשרויות שיש לך עבור אפשרויות עם דמי הנמוך ביותר.

אם החברה שלך 401 (k) מציעה רק אפשרויות בעלות גבוהה, אתה כנראה צריך לשים יותר של פרישה החיסכון שלך לתוך חשבון פרישה הפרט, או IRA, אשר נותן לך יותר אפשרויות. עם זאת, אם החברה שלך מציעה התאמה על תרומות 401 (k) שלך, תמיד לשמור לפחות מספיק כדי לקבל את המשחק המלא. זה החזר מיידי על ההשקעה שלך אתה לא יכול להגיע לשום מקום אחר.

כיצד להפחית את דמי IRA

האמריקאים יכולים לשלם סביב 145,000 $ דמי IRA על חייהם, אבל שוב, אלה דמי יכול להיות מופחת באופן משמעותי על ידי בחירת הכספים הנכונים. שלא כמו 401 (k) s, IRAs נקבעים באמצעות מתווך לא קשור עם המעסיק שלך, כך סביר להניח שיש מגוון רחב יותר של כספים לבחירה עם IRA.

כמו עם 401 שלך (k), אתה צריך להעריך יחסי קרנות הנאמנות לטובת לטובת עלות נמוכה קרנות. כל הטיפים על יחסי ההוצאות לעיל בסעיף 401 (k) חל גם כאן. מעבר לכך, אתה יכול גם לחפש כספים ללא עומס מכירות או עמלות עסקה כדי לצמצם עוד יותר את העלויות.

מכירות קרנות נאמנות: עומסי מכירה הם חיובים או עמלות שנגבו על חלק, אך לא כולם, קרנות נאמנות. אלה יכולים להימנע על ידי בחירה ללא עומס הכספים.

דמי העסקה של קרנות נאמנות: דמי עסקה עשויים להיות מחויב על ידי מתווך בעת רכישת או למכור השקעות. אם תבחר בקרנות נאמנות ללא תשלום, תוכל להימנע לחלוטין מהוצאה זו, תוך הפחתת עלויות ההשקעה של כל החיים. רוב ספקי IRA מציעים קרנות הקרן שיאפשר לך לסנן עבור קרנות ללא עומס מכירות או עמלות העסקה.

אם אתה מוצא את הספק הוא חסר אפשרויות הקרן, לא לפחד לחנות מסביב. זה Roundup של ספקי IRA הטוב ביותר מדגיש ברוקרים עם אפשרויות השקעה יוצאת דופן - כולל אפשרויות בשפע ללא תשלום דמי קרנות - כמו גם כמה קטגוריות אחרות של הזוכים.