היכו את איש המס עם הטריק הזה קל 1 |

ב עשור לאחר בום הדוט קום הסתיים, המשקיעים היו עבור הַפתָעָה. למרות שרבים מקרנות הנאמנות שלהם איבדו ערך בשנים הראשונות של אותו עשור, הם עדיין חייבים מסים.

איך זה?

ובכן, קרנות נאמנות לעשות קניה ומכירה משלהם, ואפילו בשנה שבה הקרן איבדה ערך, מנהלי הקרן אולי עדיין מכרו את העמדות שלהם במניות זכייה. ומכיוון שהקרן המשותפת חייבת לשקף רווחי הון על עסקאות אלה, כך גם אתה.

מהר קדימה עד 2013, ומשקיעים רבים יש ditched קרנות הנאמנות שלהם, להעביר את המזומנים שלהם בעלות נמוכה יותר שערי חליפין (ETF). בעוד שרוב קרנות הנאמנות גובות שכר שנתי המתקרב ל -2% או אפילו ל -3%, תעודות הסל בדרך כלל גובות פחות מ -1% בשנה. במקרים מסוימים, כגון ואנגארד S & P 500 ETF (סימול: VOO) , ההוצאה יכולה להיות 0.05% נמוך באופן אבסורדי. הוסף את זה לאורך השנים, ואת ההבדלים הקטנים בהוצאות השנתיות יכול להניב חיסכון גדול עבור תיק ההשקעות שלך.

אבל כמו במקרה של קרנות נאמנות, תעודות סל יש קודי מס מסובך כי יכול למשכן משקיעים לא מוכנים. ותוך רגע אני אסביר לך איך אפשר לדרוך את כל הבלגן. כמה תעודות סל, גם אם הן לא עלו ערך בשנה האחרונה, יכולות לגרום לרווח הון. וזה תלוי מה המשקיעים עצמו, שיעור המס יכול להיות מעיק. הדוד סם, מסיבות שאינן ברורות לרובנו, מחיל שיעורי מס רווחי הון שונים לסוגים שונים של נכסים. בין אם תעודות סל אלה יש להן מניות, סחורות, חוזים עתידיים או מטבעות, המסים שתצטרכו ישתנו.

אבל יש פתרון.

ראשית, הנה מבט מקרוב על חוקי המס.

רוב תעודות הסל, ומאז הם נוטים פשוט לקנות ולהחזיק את המניות האלה, הם לא מייצרים כמות גדולה במיוחד של רווחי הון בשנים שבהן הם מאבדים ערך (בניגוד לקרנות נאמנות, שיש להן רמה גבוהה של מחזור נכסים ולכן עשויות להפעיל רווחי הון בשנים טובות ורע).

כמו במקרה עם המניות, ETF שלך מחזיק מעמד תקופה. אם ברשותך תעודות סל מתמקדות במניות במשך יותר משנה, אזי תחויב במס בשיעור רווחי הון לטווח ארוך, אשר עומד כעת על 0% אם אתה נמצא ב -10% מ -15% מס הכנסה, או 15% מס רווחי הון אם מס הכנסה שלך גבוה יותר. עם זאת, אם אתה מחזיק את ה- ETF במשך פחות משנה, אז המסים שאתה חייב זהים לשיעור מס ההכנסה שלך. אבל אם אתה בעל קרן סל מתמקדת בנכסים אחרים, אזי ההשלכות המסיות יכולות להיות מסובכות. הנה הסבר קצר על ההבחנות:

תעודות סל מתמקדות מטבע, כגון

PowerShares DB US דולר אינדקס ETF (

• )> תעודות סל מתמקדות בתעודות עתידיות, כגון: מדד הסחורות של PowerShares DB מעקב אחר תעודות סל (ETF) מטופלות כאילו הם מניבים 60% רווחי הון לטווח ארוך ו -40% רווחי הון לטווח קצר. אם אתם מחפשים לקנות את תעודות הסל הללו, התקשרו לספונסר הקרן ושוחחו עם נציג שירות על ההשלכות המסיות של קרנות אלו.
• תעודות סל מתמקדות במתכות יקרות, שבבעלותן פריטים כגון מטילי זהב או פיזית מחזיקות בידיים יקרות אחרות מתכות, כגון SPDR Gold מניות (NYSE: GLD) , מטופלים כאילו הם פריטים אספנות. המיסים על נכסים אלה מטופלים כהכנסה רגילה אם מחזיקים בהם פחות משנה, אך חייבים במס בשיעור של 28% אם הם מוחזקים לפרק זמן ארוך יותר. הנה שוב, קריאה לקו החסות של הקרן מומלץ להבין את ההשלכות המס.
• אבל מצאתי דרך לעקוף את נטל המס של תעודות הסל. הנה זה … תודה על המורכבות המיותרת של כל אלה כללי המס, זה יכול להיות חוכמה כדי למנוע את הבעיה לגמרי. אתה יכול לעשות זאת על ידי שמירה על כל ההשקעות שלך ETF בחשבונות פרישה כגון 401 (k) s ו- IRAs. במקום להבין את נושך המס שלך שנה אחר שנה, אתה פשוט חייב מסים על הרווחים שנצברו על החיים של אותו חשבון פרישה, ברגע שאתה מתחיל למשוך כספים לאחר גיל 59 1 /לעניין זה, אתה צריך להעריך כמעט את כל האפשרויות ההשקעה שלך בהקשר של תיקי מס שלך לעומת שאינם חייבים במס. ברוב המקרים, תיק לא חייב במס כגון IRAs או 401 (k) s צריך להיות הנמען העיקרי של דולר ההשקעה שלך. למרות קרנות אלה בסופו של דבר יהיה במס כאשר אתה מתחיל לעשות משיכות, אתה צפוי להיות בסוגר מס נמוך יותר - אם הפסק לעבוד. תשובה השקעות:

יש הרבה סיבות טובות להשקיע תעודות סל, כולל גיוון תיקי השקעות ופשטות הקצאת הנכסים. ולמרות שיש להם פחות השלכות מסים מאשר קרנות נאמנות, הם עדיין יכולים לעורר נגיסה מס בלתי צפויה. הספונסרים העיקריים של תעודות סל כגון ברקליס, חוכמה עץ, ואנגארד ואחרים יכולים לספק לך חוברות לפרט את ההשלכות המס על כל אחת מן הכספים שאתה עשוי לשקול. אלה מורכבות המס עשוי להיראות מרתיע בתחילה, אבל ברגע שיש לך הבנה על הנושא, אתה תהיה מוכן לנצל את זה חשוב צורה המתעוררים של השקעה.