שיפורים מביאים עלויות נמוכות ל 401 (k) s
What is a 401(k)?
הרובו-יועץ הכריז על תוכניות לפלטפורמת 401 (k) בספטמבר 2015 והוסיף ספונסרים לתוכניות במהלך סוף השנה שעברה. Betterment אומר שירות 401 (k) כיום משרת 50 חברות, כולל קניות הסיטונאי App Boxed.
בהודעה לעיתונות, מנכ"ל חברת Betterment, ג'ון שטיין, אמר כי ההנפקה היא "השירות היחיד מסוג Turnkey 401 (k) הכולל ייעוץ השקעות אישי לכל משתתפי התוכנית. עידן החיסכון הפנסיוני היקר, הלא אישי, הבלתי מודרך נגמר ".
הצהרה זו עשויה להיות מוקדמת, אבל יש צורך בהחלט בחידושים בשוק 401 (k): מחקר ממכון המחקר לתועלת העובדים מראה שרק 22% מהעובדים בטוחים מאוד שיהיה להם פרישה בטוחה. בין העובדים שיש להם גישה לתוכנית פרישה בחסות מעסיק כגון 401 (k), המספרים אינם טובים יותר באופן משמעותי: רק 28% מדווחים על רמה גבוהה של אמון.ה- Betterment for Business 401 (k) דומה מאוד להצעת רובו-יועץ הצרכנים של החברה, אשר בונה תיקי לקוחות מתוך קרנות הנסחרות בעלות נמוכה. משתתפי התכנית רשומים בתיק עולמי מגוון ומקבלים ייעוץ אישי.
אין תשלום מראש עבור נותני החסות תוכנית שיש להם יותר מ 1 מיליון דולר בנכסים, ואת הנכסים של התוכנית תחת דמי הניהול נע בין 0.1% ל -0.6%. מעסיקים עשויים לשלם את האגרה בעצמם או להעביר אותה לעובדים. תעודות הסל נושאות גם יחסי הוצאות המשולמים על ידי משתתף התכנית; אלה נע בין 0.09% ל 0.17%.
עוד הוסיף, כי דמי אלה יכולים לייצג חיסכון ניכר לעובדים, אשר משלמים כיום בממוצע של 1% מהנכסים המנוהלים, על פי המרכז האמריקאי התקדמות. עלות זו, שמשקפת הן את הוצאות ההשקעה והן את דמי הניהול המתוכננים, מתרגמת לכמעט 140 אלף דולר לאורך חייו של העובד הטיפוסי.
הפחתת יחסי ההוצאה לבדה יכולה להיות משמעותית עבור חלק מהעובדים. מכון ההשקעות אומר כי המשקיע הממוצע 401 (k) משלם 0.54% להשקעה בקרנות נאמנות ו -0.55% להשקעה בקרנות נאמנות היברידיות כמו קרנות פרישה מסוג יעד, שהן ההשקעה המועדפת עבור עובדים רבים, ולעתים קרובות ברירת המחדל עבור אלה אשר נרשמו אוטומטית לתוכנית על ידי המעסיק שלהם.
המשתתפים במשתנה לעסקים 401 (k) יוכלו גם לפתוח חשבונות IRA וחשבונות מס עם Betterment; חשבונות אלה יהיו ניתנים לצפייה על לוח מחוונים יחיד לצד 401 (k) שלהם. השירות ינהל את החשבונות יחד, תוך התחשבות במסים ובעמלות.
Betterment, שהושקה בשנת 2010, התפתחה כמנהלת הייעוץ העצמאית הגדולה ביותר בשנת 2015, עם למעלה מ -130,000 לקוחות קמעונאיים ולמעלה מ -3.2 מיליארד דולר בנכסים המנוהלים.
אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.