כיצד להקפיץ בחזרה לאחר עיקול

פיליפ ודניס פאוול איבדו את ביתם ב -2011 לאחר שעות של פיליפ ככומר נחתך לשניים, ודניז נדחקה על ידי ניתוח. אבל הם היו נחושים בדעתם להפוך לבעלי בתים שוב, ולכן הם הפשילו את שרווליהם והגיעו לעבודה.

היילנד, קליפורניה, קיבלו ייעוץ פיננסי. הם השתלטו על דוחות האשראי שלהם, התמודד עם חובות בריבית גבוהה וקצץ בהוצאות. בשנת 2015, הם קנו בית אחר.

"חשבנו שלעולם לא יתאושש", אומר פיליפ פאואל, נזכר בחורבן שחשו לאחר שאיבדו את ביתם. "אף אחד בקליפורניה לא היה מוכן להתרסקות; זה פגע בנו קשה ".

הסיפור שלהם אופייני יותר מ 9.3 מיליון בעלי בתים שאיבדו את הבית באמצעות מכירת נכס במצוקה 2006-2004, על פי האיגוד הלאומי של מתווכים.

עם עליית דמי השכירות, שיעורי המשכנתאות הנמוכים נמשכים והכלכלה משתפרת בהדרגה, חלקם שאיבדו את ביתם בשנים האחרונות יוכלו להיכנס שוב לשוק הדיור. מחקר שנערך על ידי NAR בשנת 2015 מצא כי 1.5 מיליון בעלי בתים קודמים עשויים להיות זכאים לרכוש בתוך חמש השנים הקרובות, בהתבסס על הזמן שנדרש כדי להגדיל את ציוני האשראי ולשמור על מקדמה, כמו גם זמני המתנה חובה לקנות בית אחר.

קבל ייעוץ ממומחה למשכנתאות

עבור אלה המחפשים לשים שורשי homeownership פעם נוספת, הנה חמישה טיפים:

1. דע את האפשרויות שלך: אתה כבר לא צריך לחכות שבע שנים לאחר פשיטת רגל או עיקול לקנות בית אחר, אומר ריי קרלייל, נשיא הלאומי ללא מטרות רווח NID דיור ייעוץ הסוכנות. עבור בעלי בתים אשר היו נסיבות מקלות כגון אובדן הכנסה ממושך או הוצאות רפואיות גדולות, פאני מיי קיצרה את תקופות ההמתנה שלה לשנתיים לאחר מכירת טרפה מוקדמת - מכירה בחסר או מעשה במקום עיקול - ולשלוש שנים לאחר עיקול. זה יורד לתקופות ההמתנה הרגילות של ארבע ושבע שנים, בהתאמה.

כדי לקבל הלוואה פדרלית דיור דיור לאחר עיקול, זמן ההמתנה הרגיל הוא עכשיו שלוש שנים - וכמעט שנה אחת עם נסיבות מקילות, אומר אפריל בראון, דוברת מחלקת השיכון ופיתוח עירוני.

2. שינוי הרגלי הכסף שלך רע: התמקד לשלם את החוב, יצירת אסטרטגיית חיסכון מוצק הימנעות רכישות ספלג חדש. שאל את עצמך, "כמה בית אני יכול להרשות לעצמי?" חיסכון עבור תשלום למטה ואת עלויות הסגירה הוא אחד המכשולים הגדולים כי homebuyers פנים. התחל socking משם בונוסים, windfalls, החזר מס ועוד מזומנים נוספים בחשבון חיסכון. הגדרת הפקדות אוטומטיות לחשבון החיסכון שלך היא דרך נוספת לגדל את עתודות התשלום שלך למטה, וזה מסיר את הפיתוי להוציא כסף שלא לצורך.

3. תיקון האשראי שלך: האשראי המינימלי של FHA דרישת האשראי למימון מקסימלי הוא 580. כמה המלווים מציעים הלוואות באותו מינימום, אומר קרלייל, אבל משכנתאות אחרות דורשות ציון של FICO של 640 ומעלה. תשלום ריבית גבוהה החוב על כל חודש ולא לוקח הלוואות חדשות או לרוץ את כרטיסי האשראי שלך יעזור לבנות את ניקוד האשראי שלך. כמו כן, לשאול את ספקי השירות או בעל הבית כדי לדווח על תשלום חודשי שלך על תשלום חודשי האשראי bureaus אלה יש לספור על דוח האשראי שלך, גם.

4. היזהר המלווים טורפים: אם אתה נתקל המלווים המנסים לפתות אותך עם "מיוחד" אפס למטה הלוואות הביתה או סוכני נדל"ן אשר ממליצים ורוד לשכור את עצמו או הסכמי חוזה הקרקע, להפעיל את הדרך האחרת. קרלייל אומר כי 80% מהלקוחות של NID הם מיעוטים אשר ממוקדים באופן לא פרופורציונלי על ידי המלווים טורפים. אף פעם לא לחתום על חוזה אתה לא בטוח, ויש לי יועץ דיור, עורך דין הנדל"ן או משאיל אחר להסתכל על זה כדי לקבל חוות דעת שנייה.

5. לבקש עזרה מן המקצוענים: לא רק יועצים דיור יכול לעזור לך לטפל בבעיות האשראי ולהגדיר תוכנית חיסכון, הם יכולים להתחבר לך עם המדינה, משאבים מקומיים ופרטיים שיכולים להקל על הנתיב שלך homeownership, אומר בראון.

הצעדים הבאים

אם אתם מחפשים לקנות שוב, להגיע אל HUD שאושרה יועץ דיור לפני שתתחיל. כמו כן, הקרן הלאומית לייעוץ אשראי מספק סיוע ליותר מ -3 מיליון אנשים מדי שנה. מצא יועץ דיור NFCC מוסמך לדון האפשרויות שלך.

עוד מ Investmentmatome השווה את שיעורי המשכנתא 6 שאלות לבקש שיעורי משכנתא נמוכים 5 טיפים למציאת המשכנתאות הטוב ביותר

דבורה Kearns הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.