מבוא קצר לתוכניות הלוואה SBA |

עסקים קטנים הם חלק חיוני של הכלכלה האמריקאית, יצירת מקומות עבודה והוספת מוצרים חדשים וחדשניים ושירותים לשוק.

מנהל עסקים קטנים של ממשלת ארצות הברית קיים כדי לתמוך בשני עסקים קטנים ומתפתחים על ידי מתן שירותים, כלים ומשאבים במחירים סבירים.

בהתאם למשימה זו, SBA מציעה מספר תוכניות הלוואה כדי לעזור אלה עסקים לענות על הביקוש, לרכוש נכסים הדרושים וכוח אדם, ולשמר ההון החוזר בשוק undulating. תוכניות אלה משלימות הלוואות מסחריות מסורתיות, נותן לעסקים קטנים יותר אפשרויות כאשר מגיע הזמן לחפש עזרה כספית מבחוץ.

במאמר זה, תוכלו ללמוד על תוכניות אלה של SBA:

• כללי עסקים קטנים הלוואות: 7 (א) תוכנית הלוואה
• תוכנית Microloan
• נדל"ן וציוד הלוואות: תוכנית CDC / 504 הלוואה
• הלוואות אסון

7 (א) תוכנית הלוואה

התייעצנו עם מומחה בתחום זה, רוהיט ארורה, מנכ"ל Biz2Credit, שהוא משאב אשראי מקוון לעסקים קטנים וסטרט-אפים, על מחשבותיו על תוכניות SBA השונות.

לגבי 7 (א) הלוואות, Arora קובע כי "סוג זה של הלוואה טובה יותר עבור עסקים קטנים ו startups כי הם מחפשים הלוואה גדולה יותר. הלוואות בכיתה זו נע בין $ 350,000 - $ 5 מיליון דולר. "כמובן, עבור הלוואה זו תצטרך להוכיח צורך ותכלית עבור כמות הכסף שאתה מקבל.

על מנת להיות זכאי תוכנית זו עליך להיות עסק רווחי עם מעל מיליון דולר בהכנסות, הממוקם בארה"ב כי אינו עבריין על כל חוב ממשלתי אחר. כמו כן, SBA לא יכול להיות המקום הראשון שאתה הולך למימון - הם דורשים כי השתמשת הנכסים שלך עד כמה שאתה יכול.

Microloan תוכנית

"Microloans הם חלק SBA עסקים קטנים תוכנית יתרון ההלוואה; יוזמה המוצעת על ידי SBA אשר נועד לעודד המלווים SBA לעשות הלוואות עסקיות קטנות יותר (עד 350,000 $) ומציע ריבית נמוכה יותר (בדרך כלל בין 6-8 אחוזים בשנה) ", אומר Arora. הוא גם מציין כי העסק שלך יצטרך לקבל אשראי טוב על מנת להעפיל לתוכנית זו.

במסגרת התוכנית microloan, SBA מספק הלוואות קטנות לטווח קצר לעסקים קטנים, ובמיוחד עמותות הקשורות בילדים. הלוואות אלה ניתנות מ SBA ל מתווכים מתווכים, ודרישות הזכאות נקבעים באמצעות המלווה צד שלישי.

סכום ההלוואה הממוצע הוא בדרך כלל סביב טווח 13,000 $, אם כי סכומי ההלוואה יכול להיות גבוה יותר, לפעמים עד 350,000 $, בהתאם הפרמטרים של ספק microloan. תקופת החזר מקסימלית היא שש שנים.

SBA קובע הנחיות ספציפיות מאוד כיצד microloans ניתן להשתמש. כלומר, ההלוואות לא ניתן להשתמש עבור רכישת נדל"ן או לשלם את החוב הקיים. במקום זאת, ההלוואות ניתן להשתמש כדי לרכוש מלאי, רהיטים וציוד, כמו גם כדי להשתמש בהון החוזר.

CDC / 504 תוכנית הלוואה

תוכנית CDC / 504 הוא הרכב שדרכו SBA spurs הרבה של על פיתוחו הכלכלי ועל יעדי המדיניות הציבורית שלו. CDC מייצג החברה לפיתוח מוסמך, אשר ארגונים ללא מטרות רווח המסייעים לאנשים לקבל סוג זה של הלוואה. תוכנית זו מספקת הלוואות לטווח ארוך בריבית קבועה לרכישת נכסים מרכזיים כגון נדל"ן מסחרי, ציוד, שיפורים בנדל"ן ומודרניזציה של מתקנים ליעילות אנרגטית.

לדברי Arora, "בדרך כלל סוג זה של ההלוואה מובטחת מבנק משתתף אשר יכסה עד 50% מעלות ההלוואה לצורך ההלוואה ", וכן מציינים כי הלוואות אלו משמשות בדרך כלל לעסקים בבנייה.

סוג זה של הלוואה אטרקטיבי לבנקים בגלל זה סיכון נמוך; העסק החלים חייב לשים 10 אחוזים downpayment ולהשתמש הנכסים שנרכשו מן ההלוואה כבטוחה. 40% הנותרים של ההלוואה מוקמת על ידי ה- CDCסכום ההלוואה המרבי המותר תלוי במטרה של ההלוואה ואשר מטרת המדיניות הציבורית שהיא מספקת (לדוגמה, פיתוח כפרי, יעילות אנרגיה, מיעוטים בעסקים וכו ').

הלוואות לאסונות

זה, כמובן, קטגוריה שאנשים לעולם לא מקווה למצוא את עצמם, אבל הנסיבות לא תמיד בשליטה שלנו או טובה, והגיע הזמן שאתה צריך הלוואה כדי לבנות מחדש את העסק שלך לאחר אסון.

SBA מציעה תוכנית כזו במקרה של אסון שהוכרז רשמית (כגון הוריקן קתרינה), SBA יעזור לך להחליף את הנדל"ן, ציוד ונכסים אחרים עבור העסק שלך, כולל רוב העמותות. Arora מוסיף "לווים יכולים לקבל הלוואה של עד 1 מיליון דולר, אשר מעובד באמצעות FEMA בתנאים של ריבית נמוכה מאוד, כי בדרך כלל נע בין 1-4 אחוזים."

דברים שכדאי לזכור

בעוד תהליך היישום SBA הוא נגיש למדי ופשוטה, Arora מייעץ למי שוקל אפשרות מימון זה כדי לחזות תקופת המתנה ארוכה, לפעמים של עד 14 שבועות. אם ציר זמן זה לא יעבוד בשבילך, זה לא יכול להיות האפשרות הטובה ביותר.

• למעט תוכנית ההלוואה אסון, כל התוכניות להשתמש מתווכים צד שלישי כדי להקל על הכספים.
• הן 7 (א) ו 504 תוכניות גם דורשים מסורתי משאיל וכן יועץ כדי לסייע עם האריזה ועיבוד ההלוואה. אתה יכול לבדוק עם משרד SBA המקומי שלך כדי ללמוד יותר לזהות יועצים אמינים באזור שלך.
• ישנם סוגים מסוימים של עסקים, כי הם פשוט לא זכאים לסיוע כספי של SBA. כדי לברר אם זה המקרה בשבילך, בדוק את רשימת העסקים שאינם מתאימים.
• למידע נוסף, עיין בחלק מהמאמרים האחרים שלנו:

המדריך השלם להלוואות SBA

• The Basics of עסקים קטנים הלוואות
• מאמר זה הוא חלק שלנו עסקים קטנים מדריך הלוואה, לבדוק את זה עבור עצות מומחה ועצות על הלוואות.