תקציב, שמור, אפילו להרוויח כסף עם כרטיסי חיוב של היום

בשנת 1999, היזם סטיב סטרייט יצר את כרטיס החיוב הראשון שנמכר מראש על ידי קמעונאי, הנקרא בסופו של דבר בשם Green Dot, כדרך לבני נוער לקנות דברים באינטרנט.

כרטיסים מראש התפתחו, והיום הם הולכים מעבר לעזור לאנשים להשקיע כדי לעזור להם לעשות את ההפך: תקצוב וחסכון כסף. עם תכונות תקצוב מותאמות אישית או תמריצים יצירתיים כדי לחסוך יותר כסף, כרטיסי חיוב מראש מאפשרים בנק חכם, ללא הבנק.

»אם אתה מוכן להשוות קלפים, ראה רשימה של כרטיסי החיוב המשולמים מראש.

כך כרטיסי חיוב בתשלום מראש יכולים לעזור לך:

קבל את התקציב שלך תחת שליטה

כרטיסי חיוב מראש יש כרטיס רשת כרטיס כגון ויזה או מאסטרקארד, עבודה בסוחרים כמעט בכל מקום, ניתן לטעון עם כספים לעתים קרובות. רוב אינם דורשים בדיקת אשראי. אבל הם לא עבור כולם. הם בעיקר לטובת אלה שרוצים דרך חדשה לתקציב או צריך תחליף לבדיקה חשבון.

יתרון גדול ביותר כרטיסים מראש הוא היעדר תוכניות Overdraft ואת דמי הקשורים שלהם באופן מסורתי נמצא על חשבונות בודקים. יתרת כרטיס היא תקרת הוצאה טבעית - כרטיס בדרך כלל מקבל נדחה, ללא תשלום, אם אין מספיק לרכישה או תשלום.

מעבר לכך, לכרטיסי חיוב נוספים יש כלים ליצירת יעדים או תקציבים מבעבר. כ -54% משוק הכרטיסים ששולמו מראש היו להם כלים אלו ב -2016, לעומת 30% בשנת 2014, על פי מחקר של המרכז לחדשנות בתחום השירותים הפיננסיים. הדוגמאות כללו 18 כרטיסים ב -2014 ו -22 כרטיסים ב -2016, וכל מדגם ייצג 90% או יותר משוק כרטיסי החיוב מראש.

בדומה לחשבונות בנק, כרטיסי חיוב רבים המשלמים מראש מאפשרים לך גישה מקוונת לנייד לחשבונות שלך באמצעות שירותים, כולל הפקדה לנייד, והעברות כספים. אבל יותר מעמיק תקצוב כלים על כמה כרטיסים מאפשרים לך:

• התאם אישית את מגבלות ההוצאה שלך. תוכל ליצור תקציבים עם קטגוריות הוצאה, כגון בידור ובגדים.
• דמיינו את היסטוריית הרכישות שלכם. כרטיסים מסוימים מציגים תרשימי עוגה או גרפיקה אחרת המסווגת את ההוצאות שלך.
• הגדר התראות דוא"ל והתראות טקסט כדי לקבל הודעה אם אתה משקיע סכום מסוים.
• השתמש בחשבונות משנה כדי לנהל את עלויות הבית השונות. הגדרת אחד חשבונות המשנה של כרטיס עבור סוג אחד של הוצאה, כמו מצרכים, יכול לעשות את זה קל יותר לשים כובע על ההוצאות.

Bluebird על ידי אמריקן אקספרס Akimbo הם שני קלפים המציעים ארבעה עד חמישה חשבונות משנה, אשר מקושרים לחשבון ראשי אבל יש יתרות חשבון נפרד וכרטיסים פיזיים.

אלה יכולים לעבוד כמו מערכת המעטפה המודרנית. השתמש כרטיס אחד עבור קניות מכולת, אחר לסעוד, שלישית לחופשות, וכן הלאה.

אם יש לך ילדים, תת חשבונות יכולים לאפשר להם ההוצאות הרשאות עם סכום קבוע של כסף לכל כרטיס שאתה קובע.

בקר את החיסכון שלך (ואולי לזכות בכסף)

תקצוב היא דרך בריאה לנהל כסף, אבל ייתכן שיהיה צורך תמריץ כדי לשמור את זה.

"תקצוב למען תקצוב לא ממש עובד", אומרת תיאה גארון, מנהלת בכירה במרכז לחדשנות בתחום השירותים הפיננסיים. עם כרטיסי חיוב מראש, היא מוסיפה, עדיף "כאשר חוויית התקצוב קשורה לחוויית החיסכון ולמטרות השאיפה".

את Walmart MoneyCard, שהונפקו על ידי גרין דוט בנק, יש תכונות תקצוב כגון התראות חשבון, אבל זה בולט עם תוכנית החיסכון שלה צמודות הפרס. בחודש אוגוסט האחרון, וול מארט וגרין דוט הוסיפו הגרלה חודשית לכספת של הכרטיס. קמרון זה עובד כמו חשבון חיסכון בכך שאינכם יכולים להוציא כסף מהיתרה הזו מבלי להעביר אותו ליתרת ההוצאות של הכרטיס.

לחסוך כסף בכספת נותן לך סיכוי לזכות בפרס חודשי: דולר אחד נשמר שווה ערך אחד הגרלות, ואתה יכול לקבל עד 500 ערכים. כל חודש יש 499 זוכים שמקבלים 25 $ וזוכה אחד שלוקח הביתה את הקופה, 1,000 $.

"במיוחד בסביבה נמוכה ריבית, את ההזדמנות לזכות קצת כסף [הוא] שובה לב," אומר מארק מתיוס, מנהל בכיר של Walmart שירותים.

אבל הזכייה האמיתית היא לא מתוך הגרלה - זה התמריץ לשמור יותר, וזה עובד. היתרה הממוצעת בחשבון החיסכון עלתה ביותר מ -35% מ -413 דולר ל -572 דולר בחודשים אוגוסט-דצמבר. לדברי Walmart, כ 175,000 אנשים השתתפו בחודש יוני, ואת השימוש של חיסכון הכספת על MoneyCard יש skyrocketed 233% יותר משנה קודם לכן.

"המטרה כאן היא ליצור מנגנון משמעותי ותמריץ לבנות איזון לאורך זמן לטיפול במצבי חירום", הוא מוסיף. מתיוס הצביע על כך שכל החסכונות נוספו באופן ידני, שכן אין חיסכון אוטומטי על MoneyCard.

כרטיסים מראש יש spiked הפופולריות, אבל …

כחלופה בנקאית, ועם תכונות נוספות שנוספו לאחרונה, כרטיסים מראש גדלו הפופולריות מאז ההשראה של 1999 Streit. מספר התשלומים על כרטיסי החיוב ששולמו מראש עלה בכמעט 34% בשנים 2009 עד 2012 ו -5.6% בשנים 2012 עד 2015, על פי מחקר הפדרל ריזרב תשלומים בשנת 2016. למרות הצמיחה הואטה לאחרונה, כרטיסי להחזיק מקום במיליוני אמריקאים " ארנקים.

הקלפים הם גם בטוחים יחסית לשימוש ולהיות בטוח יותר: Investmentmatome לאחרונה ניתח 44 כרטיסים ברחבי התעשייה, כולל מנפיקים גדולים ו upstarts, ומצא את כל הקלפים להיות מבוטח. הגנות פדרליות נוספות על כרטיסים מראש יכנסו לתוקף באפריל 2018.

אבל זה לא אומר כרטיסי חיוב מראש הם תמיד הבחירה הטובה ביותר. הנה כמה סיבות שאולי הם לא מתאימים לך:

• כרטיסים אלה לא לבנות אשראי. אם אתה רוצה לשפר את האשראי שלך, לבדוק כרטיס אשראי מאובטח.
• זו לא הדרך הזולה ביותר לתקציב. כרטיסים רבים יש דמי חודשי - הממוצע מ Investmentmatome ניתוח היה $ 4.67. בדוק כמה מן הטוב ביותר התקצוב ואת החיסכון היישומים כאן.
• כמה חשבונות בנק יש תמריצים טובים יותר לשמור. כמה חשבונות חיסכון באינטרנט יש שיעורי הריבית מצפון 1% אחוז התשואה השנתית. יש גם בנקים חדשים כמו צלצול כי לתגמל לך על שמירת. רכישות כרטיס החיוב שלך מעוגלות לדולר הקרוב ביותר, והסנטים האלה יעברו אוטומטית לחשבון חיסכון. בסוף כל שבוע, אתה מרוויח בונוס של 10% על כל סנט מעוגל, עד $ 500 בשנה.

ראה חלופות והשווה את שיעורי הריבית

• הטוב ביותר תשואה גבוהה חשבונות חיסכון באינטרנט
• הטוב ביותר החיוב מראש כרטיסי, ועוד שתי חלופות טובות
• איך כרטיס אשראי מאובטח שונה כרטיס לא מאובטחת