אתה צריך להשתמש ROT IRA שלך לקנות בית?
ª
תוכן עניינים:
- באמצעות IRA רוט לרכישת בית
- על התרומות:
- עבור רווחי ההשקעה:
- אם זה היה לפחות חמש שנים מאז שביצעת את התרומה הראשונה שלך רוט IRA:
- אם זה היה פחות מחמש שנים מאז התרומה הראשונה שלך רוט IRA:
- חשוב היטב על השימוש IRA רוט לקנות בית
- 1. שיעורי הריבית השוטפים
- 2. אפשרויות התשלום שלך למטה
- 3. המטרה שלך פרישה חיסכון
- מה הלאה?
- להשתמש פרישה מחשבון שלנו כדי לראות אם החיסכון שלך על המסלול
- למד כיצד להשקיע ביתר תבונה למטרות קצרות וארוכות טווח
- תגלה איך אתה צריך להתקרב להשקיע כאשר אתה רק מתחיל
רק בגלל שאתה יכול, לא אומר שאתה צריך.
זהו שיעור מוקדם זה חל על הרבה quandaries של החיים, כולל זה: זה די קל לנצל את רוט IRA לקנות בית, במיוחד בתור homebuyer בפעם הראשונה. אבל אתה צריך? אולי לא.
באמצעות IRA רוט לרכישת בית
הכללים IRA רוט עבור הפצות להפוך את החשבון מקור מפתה של מזומנים. כדי להבין אותם - וזה המפתח לעקוב אחריהם - זה עוזר להעמיד פנים שהכסף בחשבונך נמצא בשתי מעטפות: התרומות שביצעת, והשקעת ההחזרים שהרווחים הרוויחו.
על התרומות:
אתה יכול למשוך את התרומות שביצעת ROT IRA שלך בכל עת, מכל סיבה שהיא. אין מס או עונש, לא משנה איך אתה מבלה את הכסף או כאשר אתה לוקח את ההפצה.
עבור רווחי ההשקעה:
אם זה היה לפחות חמש שנים מאז שביצעת את התרומה הראשונה שלך רוט IRA:
- אתה יכול לשלוף עד 10,000 $ מס הכנסה ההשקעות - ו עונש חינם לשים לעבר הבית הראשון שלך. למס הכנסה יש הגדרה לא אופיינית של "ראשון" כאן: אתה נחשב homebuyer בפעם הראשונה אם אתה או בן הזוג שלך לא בבעלות מעון העיקרי בשנתיים האחרונות.
- השעון בן חמש השנים מתחיל 1 ינואר של השנה שעשית את התרומה הראשונה שלך רוט IRA.
- אם אתה מרגיש נדיב, מס הכנסה אומר שאתה יכול גם לשים את הכסף הזה לעבר רכישת הבית בפעם הראשונה של הילד שלך, הנכד או ההורים.
אם זה היה פחות מחמש שנים מאז התרומה הראשונה שלך רוט IRA:
- אתה יכול לשלוף עד $ 10,000 של הכנסות ההשקעה לשים לעבר הבית הראשון שלך, אבל אתה תשלם מסים על ההפצה. אתה לא תשלם קנס הפצה מוקדמת.
- אתה יכול גם להשתמש בכסף עבור ילד, נכד או הורה אשר עונה על ההגדרה הראשונה homebuyer.
התקרה של $ 10,000 היא תקרה לכל החיים, מה שהופך את זה עסקה חד פעמית עבור רוב האנשים, ואת הכספים יש להשתמש תוך 120 ימים של ההפצה. אבל את חוק גמיש על תרומות אומר שאתה לעולם לא צריך להיכנס לכללים נוקשה סביב הכנסות ההשקעה. מס הכנסה אומר כי כסף יוצא מתוך IRA רוט בסדר מסוים: תרומות הראשון, ואחריו כסף המומר מחשבון אחר, כמו IRA מסורתית או 401 (k), ולבסוף הרווחים.
»רוצה פרטים נוספים? ראה את הדף שלנו על רוט IRA כללי הנסיגה
השורה התחתונה: אם תרמת לפחות כמה שאתה רוצה לשלוף כדי לממן את רכישת הבית, אתה יכול לקחת את זה הפצה מס ו-עונש חינם. אם לא, אתה יכול לקחת את סכום התרומות שלך בתוספת עד $ 10,000 של מס הכנסה, ללא עונש, כל עוד התרומה הראשונה שלך רוט IRA נעשה לפחות לפני חמש שנים ואתה זכאי בפעם הראשונה homebuyer.
חשוב היטב על השימוש IRA רוט לקנות בית
ROT IRA עשוי להיות מקור קל יחסית של מזומנים עבור רכישת הבית שלך, אבל זה לא עושה את זה המקור הטוב ביותר. הנה מה לשקול לפני הפיכת IRA רוט שלך לתוך תשלום הביתה למטה:
1. שיעורי הריבית השוטפים
חלק מהחלטה זו מגיע למקום שבו הכסף שלך יעבוד קשה יותר: קשור בבית שלך, או השקיעה בשוק המניות באמצעות ROT IRA שלך. כדי לעשות את ההשוואה, אתה רוצה לערום את הריבית על המשכנתא שלך לטווח ארוך ההשקעה לחזור הציפיות.
שקול היכן הכסף שלך יעבוד קשה יותר: קשור בבית שלך, או השקיעה באמצעות IRA רוט שלך.
שיעורי המשכנתאות אינם טובים כפי שהיו בעבר, אבל הם עדיין נמוכים מספיק, כי רוב המשקיעים לטווח ארוך יהיה להרוויח תשואה טובה יותר על ידי שמירה על הכסף שלהם בשוק. רוב המומחים לשקול 6% להיות ממוצע סביר ההשקעה השנתית; זה אומדן שמרני, כמו היסטורית התשואה הממוצעת בשוק המניות השנתי הוא 10%. ההחזר שלך יהיה תלוי במידה רבה על איך הכסף שלך מושקע.
בעת רכישת בית בסביבת ריבית נמוכה, זה הגיוני ללוות יותר ולדחות פחות, במיוחד בגלל הריבית היא לניכוי מס על חוב משכנתא של עד 750,000 $.
2. אפשרויות התשלום שלך למטה
התשלום האידיאלי הוא למטה 20% מהמחיר הביתה כי זה ייתן לך את הסיכוי הטוב ביותר לקבל אישור, יחד עם גישה שיעורי המשכנתא נמוך נמוך upfront ועמלות מתמשך.
אבל זה נתח גדול של מזומנים. אם זה דורש פשיטה ROT IRA שלך, זה הגיוני לשקול חלופות, במיוחד כאשר הריבית נמוכה. ישנן תוכניות שיאפשרו לך לקנות בית עם קצת כמו 3% למטה.
3. המטרה שלך פרישה חיסכון
באופן ספציפי, ההתקדמות שלך לקראת הפגישה. בטח, יש כמה ציפורים נדירות אשר מסוגלים overfund שלהם פרישה חשבונות חיסכון. אבל כולנו משפשפים כל אגורה רק כדי להתקרב לחסוך מספיק לפרישה.
במקרה זה, טבילה לתוך Roth IRA שלך יכול לשים אותך בחזרה על קו ההתחלה. לא רק אתה מבלה כסף יש לך מיועד פרישה, אבל אתה מפסיד את הצמיחה ללא מס מה שהופך את רוט כזה חזק חשבון פרישה
השתמש מחשבון פרישה להעריך היכן אתה עומד.אתה יכול להריץ את המספרים על סמך מה שאתה כרגע נשמר, ואז שוב עם מה היית נשאר אם אתה tapped Roth שלך עבור רכישת הבית שלך. כמה זה יחזיר אותך? האם תוכל להתאושש, ואם כן, באיזו מהירות? אלה שאלות שאתה רוצה לענות לפני שתקיש את זה רות '.
